Citizens Financial na conferência do Barclays: crescimento estratégico e foco em IA

Na segunda-feira, 08 de setembro de 2025, o Citizens Financial Group (Nova York:CFG) apresentou na 23ª Conferência Anual Global de Serviços Financeiros do Barclays. O presidente e CEO Bruce Van Saun delineou as iniciativas estratégicas da empresa, destacando investimentos significativos em suas divisões bancárias. Embora a empresa permaneça otimista quanto ao alcance de suas metas financeiras, foram observados desafios no setor de escritórios. A integração da IA nas operações foi um foco principal, prometendo experiências aprimoradas para os clientes e maior eficiência.

Principais destaques

• O Citizens Financial visa uma meta de ROTCE de médio prazo de 16% a 18%.
• A iniciativa "Reimagine the Bank" utiliza IA para melhorar o atendimento ao cliente.
• O private banking, adquirido do First Republic, está superando as expectativas.
• A empresa planeja reduzir significativamente os ativos não essenciais até o final do ano.
• Foco na gestão disciplinada de despesas e alocação estratégica de capital.

Resultados financeiros

• Metas de ROTCE: O ROTCE atual do 2º tri está em 11%, com potenciais melhorias de 4% a partir de benefícios baseados no tempo e 2% a 3% de iniciativas estratégicas.
• NII e NIM: Objetivo de atingir um NIM de 3,25% a 3,50% até 2027.
• Gestão de despesas: Meta de crescimento de despesas de 4% este ano, diminuindo para 3% no próximo ano devido à expansão do private bank.
• Alocação de capital: Recompra de ações do 3º tri reduzida para US$ 75 milhões, de US$ 200 milhões no 2º tri. Ativos não essenciais devem diminuir para US$ 2,5 bilhões até o final do ano.

Atualizações operacionais

• Pilares estratégicos: Foco em um banco de consumo forte, um banco comercial de grande escala e um negócio de gestão de patrimônio de alto nível.
• Private Bank: Superando metas em depósitos, empréstimos e AUM, com um ajuste cultural positivo.
• Banco Comercial: Expansão na região metropolitana de Nova York, Flórida e Califórnia, com foco em instituições financeiras não bancárias.
• Transformação digital: Iniciativa "Reimagine the Bank" usando IA para aprimorar operações e atendimento ao cliente.

Perspectivas futuras

• Crescimento de empréstimos e depósitos: Crescimento contínuo esperado em todos os segmentos, impulsionado pela expansão do private bank.
• NII e NIM: Crescimento previsto no NII com expansão do NIM.
• Qualidade de crédito: Perspectiva positiva, com diminuição esperada nas baixas de CRE.
• Alocação de capital: Ênfase no crescimento orgânico de empréstimos e potencial aumento de dividendos.

Destaques da sessão de perguntas e respostas

• Sentimento do cliente: Clientes corporativos permanecem adaptáveis, mas cautelosos em meio à incerteza.
• Ativos não essenciais: Objetivo de diminuir para US$ 2,5 bilhões até o final do ano.
• Atividade de M&A: Antecipando atividade principalmente entre bancos menores, com foco no crescimento orgânico.

Para insights mais detalhados, consulte a transcrição completa da conferência.

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