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A Trustmark Corporation (TRMK) divulgou seus resultados do quarto trimestre de 2024, revelando um desempenho notável com lucro por ação (LPA) de 0,92 dólares, superando a previsão de 0,82 dólares. A receita da empresa também superou as expectativas, atingindo 196,8 milhões de dólares contra os 194,94 milhões de dólares projetados. Após o anúncio, as ações da Trustmark subiram 3,17% no after-market, fechando em 37,38 dólares. As ações têm mostrado resiliência, negociando próximo à máxima de 52 semanas de 40,73 dólares.
Principais Destaques
- O LPA do 4º trimestre da Trustmark de 0,92 dólares superou as previsões em 12,2%.
- A receita do trimestre superou as expectativas em 1,86 milhão de dólares.
- O preço das ações aumentou 3,17% após o anúncio dos resultados.
- A empresa planeja investimentos digitais significativos e reestruturação operacional.
- A Trustmark prevê crescimento de empréstimos de baixo dígito único em 2025.
Desempenho da Empresa
A Trustmark Corporation demonstrou um trimestre forte, com um aumento de 9,7% no LPA em relação ao trimestre anterior, refletindo uma saúde financeira robusta. O LPA do ano completo de 2024 cresceu 17% ano a ano para 3,04 dólares, destacando melhorias consistentes de desempenho. Esse crescimento é parcialmente atribuído a investimentos estratégicos em tecnologia digital e à expansão de suas capacidades de empréstimo.
Destaques Financeiros
- Receita: 196,8 milhões de dólares, acima dos 194,94 milhões de dólares previstos.
- Lucro por ação: 0,92 dólares, superior aos 0,82 dólares antecipados.
- Retorno sobre o Patrimônio Líquido Tangível: 13,68%.
- Retorno sobre Ativos Médios: 1,23%.
Resultados vs. Previsão
O LPA real da Trustmark de 0,92 dólares para o 4º trimestre de 2024 superou a previsão em 12,2%, marcando uma surpresa positiva. Esse desempenho é consistente com a tendência da empresa de superar as expectativas, como visto em trimestres anteriores, o que provavelmente contribuiu para a confiança dos investidores.
Reação do Mercado
Após o anúncio dos resultados, as ações da Trustmark aumentaram 3,17%, refletindo um sentimento positivo dos investidores. O preço atual das ações de 37,38 dólares está próximo da máxima de 52 semanas de 40,73 dólares, indicando forte confiança do mercado. Esse movimento está alinhado com tendências positivas mais amplas no setor financeiro.
Perspectivas e Orientações
A Trustmark espera um crescimento de baixo dígito único em empréstimos e depósitos para 2025. A empresa está focando no crescimento orgânico de empréstimos e expansão de mercado, com projeção de aumento da receita líquida de juros na faixa média a alta de um dígito. A receita não proveniente de juros também deve crescer na faixa média de um dígito, impulsionada por iniciativas estratégicas e eficiências operacionais.
Comentários da Diretoria
Duane Dewey, Presidente e CEO, descreveu 2024 como um "ano transformador" para a Trustmark, destacando investimentos digitais significativos e mudanças operacionais. Barry Harvey, Diretor de Crédito, expressou otimismo quanto ao crescimento de empréstimos em 2025, enquanto Tom Owens, CFO, enfatizou o foco da empresa em gerenciar custos e manter a liquidez.
Riscos e Desafios
- Potencial volatilidade nas taxas de juros pode impactar as margens de juros líquidas.
- Desacelerações econômicas podem afetar a demanda por empréstimos e a qualidade do crédito.
- A concorrência no setor financeiro pode pressionar as margens de lucro.
- Mudanças regulatórias podem introduzir desafios de conformidade.
Perguntas e Respostas
Durante a teleconferência de resultados, analistas perguntaram sobre a estratégia de precificação de depósitos da Trustmark e o impacto de sua carteira de hedge. Os executivos abordaram o potencial crescimento de empréstimos em mercados existentes e discutiram melhorias na qualidade do crédito, sugerindo um foco na manutenção de uma saúde financeira robusta em meio às flutuações do mercado.
Transcrição completa - Trustmark Corporation (TRMK) 4º trimestre de 2024:
Moderador da Conferência: Senhores, bem-vindos à teleconferência de resultados do quarto trimestre da Trustmark Corporation. Como lembrete, esta chamada está sendo gravada. Agora tenho o prazer de apresentar o Sr. Joey Raine, Diretor de Estratégia Corporativa da Trustmark. Por favor, prossiga, senhor.
Tom Owens, Diretor Financeiro, Trustmark Corporation: Bom dia. Gostaria de
Joey Raine, Diretor de Estratégia Corporativa, Trustmark Corporation: lembrar a todos que nosso comunicado de resultados e a apresentação de slides que serão discutidos em nossa chamada esta manhã estão disponíveis na seção de Relações com Investidores do nosso site em trustmark.com. Durante nossa chamada, a administração pode fazer declarações prospectivas no âmbito da Lei de Reforma de Litígios de Títulos Privados de 1995, e gostaríamos de alertar que essas declarações prospectivas podem diferir materialmente dos resultados reais devido a vários riscos e incertezas, que estão descritos em nosso comunicado de resultados e em outros arquivamentos junto à Comissão de Valores Mobiliários. Neste momento, passarei a palavra para Duane Dewey, Presidente e CEO da Trustmark.
Duane Dewey, Presidente e CEO, Trustmark Corporation: Obrigado, Joey, e bom dia a todos. Obrigado por se juntarem a nós esta manhã. Comigo estão Tom Owens, nosso Diretor Financeiro, Barry Harvey, nosso Diretor de Crédito e Operações, e Tom Chambers, nosso Diretor de Contabilidade. 2024 foi um ano transformador para a Trustmark, refletindo a venda de nossa agência de seguros, a reestruturação de nosso balanço e as iniciativas expandidas de vendas e serviços projetadas para atender às necessidades de nossos clientes. Essas ações, juntamente com outras iniciativas em anos anteriores, melhoraram significativamente o desempenho financeiro e o perfil de ganhos da Trustmark.
Nossos níveis de capital aumentaram significativamente, o que levou à decisão do Conselho de aumentar o dividendo trimestral em dinheiro, juntamente com a renovada atividade no programa de recompra de ações. Nossos resultados refletem o progresso significativo contínuo da organização. O lucro líquido totalizou 56,3 milhões de dólares, representando um LPA diluído de 0,92 dólares por ação. Isso representa um aumento trimestral de 5 milhões de dólares ou 9,7%, juntamente com um aumento de 0,08 dólares no LPA diluído. Nosso desempenho no trimestre produziu um retorno sobre o patrimônio líquido tangível de 13,68% e um retorno sobre ativos médios de 1,23%.
Para o ano completo, o lucro líquido das operações continuadas ajustadas totalizou 186,3 milhões de dólares ou 3,04 dólares por ação diluída. Isso representou um aumento de 27,1 milhões de dólares ou 17% em relação ao ano anterior. Agora, vamos passar para o Slide 3 para um resumo dos destaques financeiros. Vamos começar com o balanço patrimonial. Os empréstimos mantidos para investimento totalizaram 13,1 bilhões de dólares em 31 de dezembro, uma queda de 10 milhões de dólares em relação ao trimestre anterior e um aumento de 139,4 milhões de dólares ano a ano.
Os depósitos totalizaram 15,1 bilhões de dólares no final do ano, uma queda de 132,8 milhões de dólares em relação ao trimestre anterior, o que inclui uma redução intencional nos depósitos de corretoras de 150 milhões de dólares durante o trimestre. Excluindo essa redução planejada, os depósitos trimestrais ficaram basicamente estáveis, com um aumento de 17 milhões de dólares. Para o ano completo, os depósitos diminuíram 461,6 milhões de dólares, o que inclui a redução planejada de depósitos públicos e de corretoras de alto custo totalizando 726,8 milhões de dólares. Em outras palavras, todos os outros depósitos aumentaram 265,2 milhões de dólares, enquanto gerenciamos diligentemente os custos dos depósitos. A receita no trimestre totalizou 196,8 milhões de dólares, um aumento de 2,4% em relação ao trimestre anterior. Para o ano completo de 2024, a receita total das operações continuadas ajustadas foi de 740,5 milhões de dólares, um aumento de 5,6% em relação ao ano anterior. A receita líquida de juros totalizou 158,4 milhões de dólares no trimestre, produzindo uma margem líquida de juros de 3,76%, um aumento de 7 pontos base em relação ao trimestre anterior.
Tom Owens fornecerá mais detalhes sobre a margem e a receita líquida de juros em alguns minutos. A receita não proveniente de juros no trimestre totalizou 41 milhões de dólares, um aumento de 9% em relação ao trimestre anterior, refletindo um crescimento amplo em praticamente todos os negócios baseados em taxas. Para o ano completo, a receita não proveniente de juros das operações continuadas ajustadas totalizou 156,1 milhões de dólares, um aumento de 5,2% em relação ao ano anterior. Do ponto de vista das despesas, mostramos uma melhoria notável. As despesas não relacionadas a juros das operações continuadas no trimestre totalizaram 124,4 milhões de dólares, um aumento de 1,2 milhão de dólares ou 0,9% em relação ao trimestre anterior.
Para o ano completo, as despesas não relacionadas a juros das operações continuadas ajustadas totalizaram 485,7 milhões de dólares, uma queda de 2,1 milhões de dólares em relação ao ano anterior. O gerenciamento diligente de despesas continua sendo um foco da organização. Do ponto de vista da qualidade do crédito, as baixas líquidas totalizaram 4,6 milhões de dólares no trimestre, representando 0,14% dos empréstimos médios. A provisão para perdas de crédito representou 1,22% dos empréstimos mantidos para investimento e 341% dos empréstimos em não acumulação, excluindo empréstimos analisados individualmente. Os índices de capital da Trustmark expandiram significativamente durante o trimestre, com o patrimônio líquido tangível em relação aos ativos tangíveis aumentando para 9,13%, enquanto o índice CET1 expandiu 24 pontos base para 11,54% e o índice de capital total baseado em risco expandiu 26 pontos base para 13,97%.
Como mencionei anteriormente, retomamos a atividade no programa de recompra de ações. Durante o trimestre, recompramos 7,1 milhões de dólares ou aproximadamente 203.000 ações ordinárias. E, como anunciado anteriormente, estamos autorizados a recomprar até 100 milhões de dólares em ações da Trustmark durante 2025. Além disso, o Conselho anunciou um aumento de 4,3% no dividendo trimestral regular para 0,24 dólares por ação, de 0,23 dólares por ação. O dividendo é pagável em 15 de março de 2025 aos acionistas registrados em 1º de março.
Esta ação eleva a taxa de dividendo anual indicada para 0,96 dólares por ação, de 0,92 dólares por ação. Cada ação, a atividade renovada no programa de recompra de ações e o dividendo trimestral, reflete o desempenho financeiro aprimorado da Trustmark e o perfil de ganhos futuros aprimorado. Neste momento, Barry Harvey irá revisar a carteira de empréstimos e a qualidade do crédito.
Barry Harvey, Diretor de Crédito e Operações, Trustmark Corporation: Terei prazer em fazê-lo, Duane, e bom dia. Passando para o Slide 4, os empréstimos mantidos para investimentos totalizaram 13,1 bilhões de dólares em 31 de dezembro, o que foi relativamente estável para o trimestre. Aumentos no trimestre de empréstimos multifamiliares, comerciais e C&I e hipotecas residenciais foram compensados por declínios em empréstimos estaduais e políticos, outros empréstimos imobiliários comerciais e outros empréstimos. Esperamos um crescimento de empréstimos de baixo dígito único para 2025. Como podem ver, nossa carteira de empréstimos permanece bem diversificada tanto do p
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