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A West Bancorporation Inc. (WTBA) divulgou seus resultados do quarto trimestre de 2024, superando as expectativas dos analistas com um lucro por ação (LPA) de 0,42 dólares, em comparação com os 0,33 dólares previstos. A empresa também superou as projeções de receita, registrando 20,85 milhões de dólares contra os 20,37 milhões de dólares esperados. Apesar desses fortes resultados, as ações mostraram pouca movimentação nas negociações após o expediente, fechando em 21,23 dólares, uma ligeira queda em relação ao fechamento anterior de 21,28 dólares.
Principais Destaques
- O LPA e a receita do 4º trimestre de 2024 da West Bancorporation superaram as previsões.
- O lucro líquido aumentou para 7,1 milhões de dólares, acima dos 6,0 milhões de dólares do trimestre anterior.
- Os saldos de depósitos principais cresceram 15,8% em 2024.
- A empresa prevê um crescimento moderado em 2025 com oportunidades de reprecificação de ativos.
Desempenho da Empresa
A West Bancorporation demonstrou um desempenho financeiro robusto no 4º trimestre de 2024, com o lucro líquido subindo para 7,1 milhões de dólares, em comparação com 6,0 milhões de dólares no 3º trimestre de 2024 e 4,5 milhões de dólares no 4º trimestre de 2023. A empresa manteve seu lucro líquido anual em 24,1 milhões de dólares, consistente com 2023. Um aumento significativo nos saldos de depósitos principais e uma redução no financiamento por atacado de mais de 200 milhões de dólares marcaram melhorias estratégicas ao longo do trimestre.
Destaques Financeiros
- Receita: 20,85 milhões de dólares, superando a previsão de 20,37 milhões de dólares.
- LPA: 0,42 dólares, em comparação com a previsão de 0,33 dólares.
- Lucro líquido: 7,1 milhões de dólares no 4º trimestre de 2024, acima dos 4,5 milhões de dólares no 4º trimestre de 2023.
- Provisão para perdas de crédito: 1 milhão de dólares.
Resultados vs. Previsão
A West Bancorporation superou as expectativas com um LPA surpreendente 27,3% acima das previsões. O resultado da receita também foi notável, com os números reais ficando aproximadamente 2,5% acima do previsto. Este desempenho marca um desvio positivo em relação aos trimestres anteriores, onde os resultados estavam mais alinhados com as previsões.
Reação do Mercado
Apesar da superação dos resultados, as ações da West Bancorporation tiveram movimento mínimo nas negociações após o expediente, fechando em 21,23 dólares, uma queda de 0,24% em relação ao último fechamento. A ação permanece dentro de sua faixa de 52 semanas, tendo atingido um máximo de 24,85 dólares e um mínimo de 15,80 dólares. A reação contida pode refletir tendências mais amplas do mercado ou cautela dos investidores.
Perspectivas e Orientações
Olhando para o futuro, a West Bancorporation espera um crescimento moderado em 2025, impulsionado pelos benefícios previstos das reduções nas taxas de curto prazo e oportunidades de reprecificação de ativos. A empresa continua focada no fortalecimento das relações de depósitos e nas operações bancárias principais.
Comentários da Diretoria
O CEO Dave Nelson enfatizou a forte qualidade de crédito da empresa e as economias robustas das regiões onde opera. Ele afirmou: "Acreditamos que a melhoria de 2025 já está em andamento e refletida em nosso desempenho do 4º trimestre de 2024." Brad Peters, Presidente do Grupo Minnesota, destacou a eficácia da estratégia orientada para relacionamentos da empresa, observando a experiência consolidada de sua equipe bancária.
Perguntas e Respostas
Durante a teleconferência de resultados, os analistas questionaram sobre a provisão para perdas de crédito e suas implicações para a futura reprecificação de empréstimos. A administração abordou questões sobre estratégias de aquisição de depósitos e a estabilidade da receita de serviços fiduciários, ressaltando seu foco na melhoria de custos.
Riscos e Desafios
- Potencial impacto das provisões para perdas de crédito nos lucros futuros.
- Volatilidade do mercado afetando o crescimento de depósitos e a receita de juros.
- Pressões competitivas em mercados-chave como Des Moines e Minnesota.
- Mudanças econômicas em regiões fortemente dependentes de instituições como a Mayo Clinic e a Universidade de Iowa.
- Mudanças regulatórias impactando as operações bancárias e a rentabilidade.
Transcrição completa - West Bancorporation (WTBA) 4º trimestre de 2024:
Jaylen, Operador da Conferência: Obrigado por aguardar. Meu nome é Jaylen e serei o operador da conferência hoje. Neste momento, gostaria de dar as boas-vindas a todos à teleconferência de resultados do 4º trimestre de 2024 da Westbank Corporation Inc. Todas as linhas foram colocadas em mudo para evitar qualquer ruído de fundo.
Após as observações dos palestrantes, haverá uma sessão de perguntas e respostas. Agora gostaria de passar a palavra para Jane Funk, Diretora Financeira. Pode começar.
Jane Funk, Diretora Financeira, Westbank Corporation Inc.: Boa tarde. Sou Jane Funk, CFO da Westbank Corporation Inc. Gostaria de dar as boas-vindas aos participantes na chamada de hoje e agradecer por se juntarem a nós. Comigo hoje, tenho Dave Nelson, nosso CEO, Harley Olesen, nosso Diretor de Riscos, e Brad Peters, nosso Presidente do Grupo Minnesota. Agora, lerei a declaração de valor justo ou, desculpe, a declaração de divulgação justa.
Durante a teleconferência de hoje, podemos fazer projeções ou outras declarações prospectivas dentro do significado das disposições de porto seguro da Lei de Reforma de Litígios de Valores Mobiliários Privados de 1995 sobre eventos futuros ou o desempenho financeiro futuro da empresa. Advertimos que tais declarações são previsões e que os resultados reais podem diferir materialmente. Por favor, veja a divulgação de declarações prospectivas em nosso comunicado de resultados do 4º trimestre de 2024 para mais informações sobre riscos e incertezas que podem nos afetar. As informações que forneceremos hoje são precisas em 31 de dezembro de 2024 e não nos comprometemos a atualizar as informações. E com isso, passo a palavra para Dave Nelson.
Dave Nelson, CEO, Westbank Corporation Inc.: Obrigado, Jane, e obrigado a todos que se conectaram para se juntar a nós. Agradecemos seu interesse e apoio à nossa empresa. Tivemos um excelente 4º trimestre. Do ponto de vista dos lucros, foi nosso melhor trimestre durante os 7 trimestres anteriores. Durante 2022, sabíamos e prevíamos que 2023 e 2024 seriam desafiadores devido à compressão das margens e foram, também previmos que 2025 seria melhor e será.
Na verdade, acreditamos que a melhoria de 2025 já está em andamento e refletida em nosso desempenho do 4º trimestre de 2024. Acreditamos que nossa melhoria prevista para 2025 foi acelerada pelo nosso tremendo sucesso na captação de depósitos durante 2024, o que então permitiu a correspondente redução nos depósitos por atacado. Continuaremos a nos beneficiar de novas reduções nas taxas de curto prazo e oportunidades significativas de reprecificação de ativos durante 2025-2026. Nossa qualidade de crédito permanece impecável e as economias das comunidades onde fazemos negócios são fortes e nossas carteiras de empréstimos e depósitos permanecem sólidas. Com base em nosso desempenho do 4º trimestre, declaramos um dividendo de 0,25 dólares para os acionistas ordinários registrados em 5 de fevereiro e pagável em 19 de fevereiro.
Essas são a extensão de minhas observações preparadas e agora passarei a palavra para nosso Diretor de Riscos, Sr. Harley Olesen.
Harley Olesen, Diretor de Riscos, Westbank Corporation Inc.: Obrigado, Dave. Como Dave afirmou anteriormente, a qualidade do crédito continua sendo um ponto forte na Westbank. Os destaques incluem que no final do trimestre, tínhamos 0 atrasos acima de 30 dias e nossa lista de observação representa apenas 0,26% do total de empréstimos. Nossa carteira de imóveis comerciais de 2.400.000.000 dólares continua a ter um desempenho muito bom. Temos uma pequena quantidade de propriedades de escritórios multi-inquilinos que estão se saindo conforme o esperado com bons inquilinos de longo prazo.
Em nossos mercados, as propriedades de escritórios estão lidando com vagas significativas. Nossos outros tipos de imóveis comerciais, como multifamiliares, armazéns, uso misto e hotéis, estão tendo um desempenho muito bom. Nossa carteira de C e I de 500.000.000 dólares também estava forte. Recebemos demonstrações financeiras intermediárias da maioria dos mutuários e não estamos cientes de nenhuma deterioração significativa na força financeira. Claro, começaremos a receber a maioria das demonstrações financeiras de final de ano nos próximos meses.
A força incomum de nossa carteira de empréstimos se deve a fazer negócios com clientes com histórico comprovado, bons balanços e capacidades de pagamento fortes e diversificadas. Nossos bancos estão localizados em comunidades prósperas. Do ponto de vista de empréstimos, metade de nossos empréstimos em aberto são originados em nosso mercado de Des Moines, 27% nas localizações de Minnesota e 23% em Iowa City, Coralville. Des Moines, St. Cloud, Mankato e Owatonna têm climas de negócios fortes e têm negócios diversos.
A economia de Rochester depende da saúde e crescimento da Mayo Clinic e de todos os serviços que eles exigem para apoiar uma parte significativa do emprego total da cidade. Iowa City Coralville é dominada pela Universidade de Iowa e a maioria dos negócios lá vai para apoiar uma população estudantil e docente de uma grande universidade, juntamente com a grande instalação médica. Temos uma equipe experiente de banqueiros que continua a prospectar relacionamentos bancários abrangentes. Este tem sido um foco do grupo. E como você pode ver em nosso crescimento significativo de depósitos, seus esforços foram recompensados.
Eles estão tendo sucesso em capturar novos relacionamentos comerciais e expandir nossa participação de mercado com nossos clientes existentes. As taxas de juros afetarão o nível de novos projetos e expansões. Espero que continuemos a ver um crescimento moderado em 2025. Estou disponível para quaisquer perguntas após nossas observações preparadas. Agora passarei a palavra para Brad Peters, nosso Presidente do Grupo Minnesota.
Brad Peters, Presidente do Grupo Minnesota, Westbank Corporation Inc.: Obrigado, Harley. Boa tarde a todos. Vou fornecer uma breve atualização sobre nosso progresso em Minnesota. Nossas novas oportunidades de crédito diminuíram um pouco, e também somos muito seletivos em onde estamos focando nossos esforços. Continuamos a proativamente entrar em contato com prospectos de C e I e muitos desses prospectos não têm necessidades de crédito, mas nossos banqueiros estão gastando seu tempo ganhando novos relacionamentos com depósitos principais.
Também estamos trabalhando em estreita colaboração com nossa base de clientes bancários empresariais existente para ganhar os depósitos de varejo de alto valor dos proprietários de negócios, executivos-chave e funcionários das empresas que bancamos. Não temos metas de produção específicas para nossos banqueiros, mas em vez disso, medimos nossos banqueiros nas atividades certas que impulsionarão resultados. Temos um grupo experiente de banqueiros que provaram que esta estratégia é eficaz. O crescimento de depósitos tem sido forte em cada um de nossos centros regionais de Minnesota. Nosso serviço superior e banco de varejo de alto contato impulsionaram os resultados positivos.
O projeto final de construção em Owatonna agora está concluído. A nova instalação abriu para negócios esta semana. Esta instalação, como as outras em Minnesota, foi projetada com áreas de entretenimento bem equipadas que permitem que nossas equipes hospedem eventos para clientes e prospectos e reuniões de pequenos grupos de qualidade. Essas instalações únicas se alinham perfeitamente com nossa estratégia de construir nosso negócio baseado em relacionamentos fortes. Nossa equipe abraçou isso e fizemos um trabalho excepcional de alavancar nossos edifícios para fazer crescer nosso negócio.
Esses são o fim dos meus comentários. Agora devolverei a palavra para Jane.
Jane Funk
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