A inovação financeira no Brasil está transformando o mercado com uma velocidade sem precedentes.
O país tem se destacado no cenário global, tornando-se uma referência pelas soluções inovadoras que oferece e pela rápida adesão dos brasileiros a essas novidades. No entanto, para aproveitar plenamente as oportunidades desse novo cenário, os players do setor financeiro precisam adaptar-se rapidamente às novas demandas. Quem não acompanhar essa evolução corre o sério risco de ser deixado para trás.
Quando falamos de inovação financeira no Brasil, é impossível ignorar a tríade que impulsiona essa revolução: Pix, Open Finance e Drex. Essas três iniciativas do Banco Central estão em diferentes estágios de desenvolvimento, mas todas desempenham papéis cruciais. O Open Finance facilita o compartilhamento de dados e a movimentação de contas bancárias por meio de várias plataformas. O Drex, por sua vez, é a moeda digital do Banco Central, uma inovação que promete transformar o sistema financeiro. Já o Pix se consolidou como o meio de pagamento mais popular do país, e seu impacto fala por si.
Os números comprovam o sucesso do Pix: segundo o Banco Central, mais de 80% dos adultos brasileiros utilizam o sistema. Até abril de 2024, 144 milhões de pessoas físicas haviam se registrado como usuários do Pix, e somente em 2023, o sistema movimentou incríveis R$ 17,2 trilhões. Em menos de quatro anos, o Pix se tornou o principal meio de pagamento do Brasil, um reflexo claro da rapidez com que o mercado financeiro está mudando.
Esse novo cenário também traz oportunidades significativas. Uma delas é o surgimento de produtos extremamente nichados, que, apesar de resolverem problemas específicos, geram grandes benefícios para os usuários. No passado, o consumidor precisava se adaptar às soluções financeiras disponíveis. Hoje, o cenário se inverteu: são as empresas que precisam ajustar suas ofertas às demandas dos consumidores. Soluções precisas e personalizadas representam uma grande oportunidade, mas também trazem desafios que os empreendedores devem estar atentos.
Um dos principais desafios é a segurança, tanto do usuário quanto do próprio sistema. À medida que as inovações avançam, as fraudes evoluem quase na mesma velocidade – ou até mais rápido. Embora o Banco Central tenha implementado mecanismos para mitigar esses riscos, o mercado também precisa atuar nessa frente. As empresas que conseguirem focar na segurança terão uma vantagem competitiva significativa, oferecendo produtos mais confiáveis.
A tokenização de cartões é um exemplo de como a tecnologia pode mitigar os riscos de fraude. Fraudes com cartões de crédito, como clonagem, são comuns, mas a tokenização ajuda a combater esse problema. Ao transformar o cartão em um token, um novo cartão com dados diferentes é gerado para cada transação, garantindo que ele só possa ser utilizado naquela loja específica. Essa tecnologia é especialmente útil para cartões corporativos, pois ajuda a reduzir o uso indevido.
Além da segurança financeira, outro aspecto importante é a segurança fiscal. O Pix, por exemplo, vem evoluindo com novas funcionalidades, como o Pix Automático e o Pix Internacional, e outras ainda estão por vir. Uma dessas inovações é o Pix Split, que permite dividir automaticamente um pagamento entre diferentes contas em uma única transação. Isso evita complicações fiscais que podem surgir quando um valor é indevidamente mantido na conta de um intermediário.
Esse cenário de constante evolução aumenta as exigências do mercado. Ferramentas robustas, com princípios claros, são essenciais para aqueles que desejam se destacar. Capacidade de processar grandes volumes de transações, sistemas resilientes, agilidade operacional, redução de custos, escalabilidade e baixa necessidade de manutenção são atributos que agregam valor ao cliente e garantem competitividade.
A evolução do sistema financeiro brasileiro está apenas começando, e as possibilidades de desenvolvimento são vastas. No entanto, uma coisa é certa: os players que não se adaptarem rapidamente às novas demandas não terão espaço neste novo mercado.