O Reserve Bank of Australia (RBA) emitiu um alerta hoje sobre os riscos potenciais de famílias assumirem dívidas excessivas em antecipação à queda das taxas de juros. Em sua Revisão de Estabilidade Financeira semestral, o RBA enfatizou a resiliência atual do sistema financeiro, apesar dos desafios impostos pelas altas taxas de juros e inflação.
Embora tenha observado que um número pequeno, mas crescente, de detentores de hipotecas estava começando a atrasar seus pagamentos, o RBA afirmou que a proporção de mutuários em grave estresse financeiro permanece abaixo de 2%. Além disso, apenas 0,5% dos empréstimos em atraso estavam com patrimônio líquido negativo.
O banco central destacou que o estresse financeiro sobre as famílias deve diminuir à medida que as taxas de juros caírem, mas alertou contra os perigos de um potencial ciclo de boom/bust se as famílias respondessem assumindo dívidas excessivas.
A revisão do RBA também destacou que, embora alguns mutuários estejam vendendo suas casas para evitar inadimplência, espera-se que a maioria seja capaz de pagar suas dívidas em vários cenários, limitando assim o risco para o sistema financeiro.
As taxas de juros foram mantidas estáveis pelo RBA em 4,35% desde novembro, um aumento significativo em relação ao recorde de baixa de 0,1% durante a pandemia. Essa taxa é considerada restritiva o suficiente para ajudar a trazer a inflação para a faixa-alvo de 2-3% enquanto apoia o emprego. Os formuladores de políticas descartaram a possibilidade de uma redução da taxa de juros no curto prazo enquanto aguardam um maior resfriamento da inflação.
Os dados de inflação divulgados na quarta-feira indicaram uma desaceleração da inflação geral para 2,7% em agosto, o que está dentro da faixa-alvo. A taxa de inflação subjacente também diminuiu para 3,4%. Os swaps de mercado agora sugerem que há uma probabilidade de 72% de um corte na taxa de juros até dezembro.
A revisão do RBA também abordou riscos externos, como aqueles de uma economia global digitalizada, desequilíbrios financeiros da China e potenciais ajustes desordenados nos preços dos ativos globais que poderiam impactar o sistema financeiro da Austrália.
Levantou preocupações sobre a adoção em massa de inteligência artificial e computação em nuvem, que depende fortemente de alguns provedores terceirizados, criando vulnerabilidades a interrupções e ataques cibernéticos.
No âmbito doméstico, o RBA assegurou que os bancos estão bem capitalizados e que, embora os atrasos de empréstimos em credores não bancários tenham aumentado, o risco geral para a estabilidade financeira está contido. A revisão também observou que as insolvências de empresas aumentaram, mas permanecem apenas ligeiramente acima dos níveis pré-pandemia.
A Reuters contribuiu para este artigo.
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