Investing.com – O Banco Mercantil busca expandir o uso das tecnologias de Inteligência Artificial (IA), Machine Learning e análise de dados, além da segurança aprimorada em seu ecossistema de serviços. Para isso, anunciou a migração de sua infraestrutura o Google Cloud Cloud (NASDAQ:GOOGL), em mais um passo para a jornada de transformação digital.
“O Google Cloud tem um histórico de ajudar empresas a expandir seus horizontes de tecnologia e a visualizar novas opções seus negócios”, afirma Felipe Boff, vice-presidente de Produtos, TI e Serviços do Banco Mercantil.
Boff destaca ainda que entre as estratégias de diversificação de canais com estratégia de transformação digital está o maior uso do canal pelo Whatsapp. “É um canal que caiu no gosto dos brasileiros”, reforça.
Com mais de 7,2 milhões de clientes, o banco mineiro tem foco no público com 50 anos ou mais e possui uma rede com mais de 300 pontos de atendimento distribuídos em 180 municípios brasileiros.
Confira a entrevista:
Investing.com – O banco anunciou a migração de sua infraestrutura e aplicações para o Google Cloud Cloud. Quais as implicações desta mudança, na prática?
Felipe Boff – Conforme a gente apresentou na nossa última demonstração de resultados, o crescimento faz com que a gente busque cada vez mais flexibilidade dentro das nossas opções de processamento desse workload de transações. Nossa base de clientes vem crescendo, a gente já passou dos sete milhões, nossa penetração de mercado, marketshare que a gente tem no segmento 50+ que nós atuamos, ele vem aumentando. Obviamente esses aumentos, somados a um número maior de produtos que nós oferecemos aos nossos clientes, têm um reflexo sobre uma necessidade maior de processamento e, para atender essa necessidade, nós necessitávamos ter uma flexibilidade maior em cima dessa base de infraestrutura. Assim, entendemos que, tendo em vista as ofertas de mercado, o Google Cloud era a opção se encaixava no que o Mercantil estava buscando numa perspectiva técnica e também numa perspectiva estratégica. O Google Cloud tem um histórico de ajudar empresas a expandir seus horizontes de tecnologia e a visualizar novas opções seus negócios e a gente a gente acredita que o Google Cloud vai poder colaborar nesse sentido e também para acrescentar, com uma infraestrutura sólida e robusta, para ampliar as possibilidades de processamento do banco.
Inv.com – Recentemente o banco disponibilizou aos seus clientes a operação de parcelamento de pagamentos via Pix. Qual foi o objetivo e há alguma nova funcionalidade prevista?
Boff – O objetivo foi permitir acesso. Eu acredito que o sistema financeiro nacional e as empresas que compõem o sistema financeiro, dentre elas o banco Mercantil, possui uma obrigação de criar novos acessos às pessoas. O Pix foi uma iniciativa fenomenal do Banco Central. O número de transações do Pix apresenta crescimento de forma muito consistente e ele ocupou o gosto do Brasil dentro desse uso cotidiano. A gente viu como uma oportunidade de pegar e criar novas possibilidades de acesso para que os clientes pudessem fazer as suas transações de uma maneira mais prática, com uma condição de diminuir o impacto dessas transações no dia a dia e poder diluir elas ao longo do tempo. No final do dia, o objetivo do Pix parcelado é dar um pouco de alívio a todos nós que, em algum momento, podemos precisar desse tipo de produto. A condição aqui é garantir novos acessos, um produto que tem uma flexibilidade interessante, que agrega ao cliente, que permite que ele tenha uma nova forma de pagar dentro de uma forma existente. O Pix expandiu os horizontes do que existia. Eu acho que nisso brasileiro é bom, né? O brasileiro é bom em pegar coisas que existem, tipo cachorro-quente e melhorar essas coisas e evoluir até elas ficarem ainda melhores.
Inv.com – O banco possui como foco o público 50+. Qual a parcela atualmente desse público entre o total de clientes e quais são as principais estratégias para ampliação, em consonância com esse processo de transformação digital?
Boff – O banco não divulga exatamente qual o percentual de clientes com essa faixa etária, mas eu posso garantir para você que é mais da metade da base do banco. Então o banco tem uma base predominantemente 50+ e essa base tem cada vez mais necessidades tanto de acessos a produtos e serviços como de digitalização das suas operações.
A gente vê muitos clientes que, há alguns anos, principalmente antes da pandemia, tinham uma preferência por realizar suas operações bancárias majoritariamente através de mecanismos físicos e agora a gente vê cada vez mais uma migração para mecanismos tecnológicos nos diferentes canais que o banco oferta, dentre eles o aplicativo e o WhatsApp. O WhatsApp esse é o canal que mais vem crescendo.
Inv.com – Quais principais estratégias para otimização de resultados do banco e principais metas?
Boff – O banco não divulga guidance de resultado, mas a instituição gostaria de continuar trabalhando para crescer seus negócios e crescer a sua condição de atender clientes de forma cada vez melhor.
Acho que o banco vem, ao longo dos tempos, crescendo muito bem em algumas plataformas que o mercado cresce, mas o banco tem crescido de uma forma um pouquinho diferente, uma delas é o WhatsApp. Então a gente vem expandindo muito a forma de atuar em cima desse canal. Esse é um canal que caiu no gosto dos brasileiros, a usamos no dia a dia com uma frequência muito grande. E essa frequência, a gente entende que ela vai aumentar cada vez mais e vai trazer negócios para dentro do canal. O Banco Mercantil já busca se diferenciar na oferta de produtos e serviços através desse canal. Nós vamos continuar investindo nesse canal, crescendo cada vez mais.
Ainda, queremos sempre ampliar a gama de produtos e serviços ofertados aos nossos clientes e eventualmente remodelar produtos que já existem, como no caso do Pix parcelado. A antecipação do FGTS era um produto que já existia no mercado. Quando o Mercantil entrou, a gente mudou um pouquinho a maneira que oferta esse produto, eu acho que essa condição de buscar formas de evoluir algo que existe também é uma oportunidade interessante de mercado.
A gente entende que o crescimento da base de clientes e também o crescimento do Mercantil como negócio demanda que haja condição de agregar valor, o que se dá muito com diferenciação de atendimento, relacionamento e bons produtos e serviços
Inv.com – Há alguma mudança que mereça destaque ou mensagem para o investidor?
Boff – A migração para a Cloud é mais um passo que o que o banco vem dando dentro da sua estratégia de expansão de resultados. O Mercantil, ao longo dos últimos anos, vem demonstrando que tem uma estratégia clara, trabalhar com o público 50+, essa estratégia vem sendo desenvolvida de uma forma concisa a gente vem dando passos de crescimento. Felizmente, o Mercantil em nenhum quarter quando comparado com o mesmo do ano anterior apresentou redução no seu resultado, bem pelo contrário. A gente vem crescendo resultado de forma bem consistente, resultados anuais bons, com crescimento de base sólido, crescimento de penetração de mercado. Acredito nessa migração do Google Cloud é mais um passo olhando para o futuro. Não era uma necessidade que nós tínhamos exatamente nesse momento e, mesmo assim, o Mercantil já deixou a estrada pronta. para poder ter, com o crescimento dos negócios, performance para poder retornar ao mercado e aos acionistas bons resultados.