O Cadence Bank (CADE) divulgou seus resultados financeiros do segundo trimestre de 2024, apresentando forte desempenho com lucro líquido GAAP reportado de US$ 135,1 milhões e lucro líquido ajustado de operações contínuas de US$ 127,9 milhões. O banco experimentou um crescimento robusto de empréstimos de US$ 430 milhões, ao mesmo tempo em que registrou uma ligeira queda no total de depósitos. A margem líquida de juros melhorou e o banco mantém uma qualidade de crédito estável.
O Cadence Bank também destacou eficiências operacionais, incluindo uma redução nas despesas ajustadas de mais de US$ 12 milhões. Além disso, o banco tomou ações estratégicas para aumentar o valor para os acionistas por meio de recompras de ações e gestão de dívidas.
Principais takeaways
- O lucro líquido GAAP foi de US$ 135,1 milhões, com lucro por ação ordinária diluída de US$ 0,73.
- O lucro líquido ajustado das operações contínuas foi de US$ 127,9 milhões, com US$ 0,69 por ação ordinária diluída.
- O crescimento dos empréstimos foi relatado em US$ 430 milhões, impulsionado pelos setores residencial e comercial.
- Os depósitos totais tiveram um declínio de US$ 260 milhões.
- A margem líquida de juros melhorou para 3,27%.
- A qualidade do crédito permaneceu estável, com um ligeiro aumento nas baixas líquidas para US$ 22,6 milhões.
- A eficiência operacional melhorou, com despesas ajustadas diminuindo em mais de US$ 12 milhões.
- Recomprou 256.000 ações e comprou US$ 139 milhões em dívida subordinada.
- O rácio CET1 foi de 11,9% e o rácio de capital total foi de 14,2%.
Perspectivas da empresa
- Espera-se que as despesas futuras fiquem na faixa de 260 milhões.
- Prevê-se que o crescimento e a reprecificação dos empréstimos compensem o impacto das mudanças na curva a termo nas receitas.
- Os custos de depósito devem se estabilizar, com a reprecificação do CAD permanecendo relativamente estável na segunda metade do ano.
- A empresa está aberta a futuras aquisições que se alinhem com sua cultura e presença.
Destaques de baixa
- Um declínio no total de depósitos em US$ 260 milhões.
- A provisão para cobertura de perdas de crédito diminuiu ligeiramente em 3 pontos base para 1,41%.
Destaques de alta
- Forte crescimento dos empréstimos, principalmente nos setores residencial e comercial.
- Melhoria da margem líquida de juros e eficiência operacional.
- Qualidade de crédito estável e fortes índices de capital.
- Recompras de ações e estratégias de gestão de dívidas para aumentar o valor para os acionistas.
Perde
- O segundo trimestre registrou ganhos mais baixos devido à redefinição do FICA 401(k) e à ciclicidade no crescimento dos empréstimos hipotecários.
- O ciclo de aumentos de mérito de julho aumentou as despesas, embora não se espere que sejam recorrentes.
Destaques de perguntas e respostas
- A empresa discutiu sua capacidade de manter os rendimentos dos empréstimos por meio do crescimento e reprecificação dos empréstimos, apesar do impacto da curva futura nas receitas.
- Os executivos expressaram confiança no posicionamento do banco para possíveis cortes futuros nas taxas e na expansão da margem líquida de juros.
- O banco planeja financiar o crescimento dos empréstimos no segundo semestre do ano usando fluxos de caixa da carteira de títulos e crescimento dos depósitos dos principais clientes.
- Observou-se declínio no loan-to-value no portfólio de imóveis comerciais de escritórios, com a empresa atribuindo-o ao mix de negócios e amortização.
No geral, os resultados do segundo trimestre do Cadence Bank refletem um forte desempenho financeiro com foco no crescimento, eficiência operacional e valor para os acionistas. Os executivos do banco continuam confiantes em seu posicionamento estratégico e nas contribuições de sua equipe para impulsionar o sucesso futuro.
InvestingPro Insights
O Cadence Bank (CADE) demonstrou um forte desempenho financeiro no 2º trimestre de 2024, e os investidores podem achar os seguintes insights do InvestingPro valiosos ao considerar o potencial de ações do banco. Com uma capitalização de mercado de US$ 6,13 bilhões e um alto índice P/L de 86,57, o valor do Cade é um fator crítico para potenciais investidores. O crescimento robusto do lucro líquido do banco está alinhado com uma dica do InvestingPro de que o lucro líquido deve crescer este ano, o que pode ser um sinal positivo para quem busca potencial de crescimento em seus investimentos.
O Cade também se comprometeu a recompensar seus acionistas, como evidenciado pelo crescimento de dividendos de 6,38% nos últimos doze meses e um dividend yield de 2,98%. Esse compromisso é reforçado ainda mais pelo fato de o Cadence Bank ter aumentado seus dividendos por 11 anos consecutivos, uma sequência que é destacada como uma dica do InvestingPro. Esse histórico pode atrair investidores focados em renda que buscam ações confiáveis que paguem dividendos.
Apesar de uma queda recente no total de depósitos, o desempenho do preço do Cade tem sido forte, com um retorno total do preço de 1 ano de 50,55%. Além disso, a ação está sendo negociada perto de sua máxima de 52 semanas, a 98,39% do preço de pico, indicando uma tendência de alta no sentimento do mercado em relação ao banco.
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