O Cadence Bank (CADE) reportou um desempenho sólido em sua teleconferência de resultados do terceiro trimestre de 2024 em 30.10.2024, com o lucro líquido GAAP atingindo 134,1 milhões de dólares, ou 0,72 dólares por ação diluída. O lucro líquido ajustado das operações continuadas viu um aumento de 6% em relação ao trimestre anterior, totalizando 135,6 milhões de dólares, ou 0,73 dólares por ação.
Os depósitos de clientes principais do banco cresceram mais de 11% anualmente, apesar de um leve aumento nos custos de depósitos. O Cadence Bank também demonstrou uma qualidade de crédito estável e uma forte posição de capital, com um índice CET1 de 12,3%. Olhando para o futuro, a equipe de gestão está otimista quanto à manutenção do crescimento nas originações de empréstimos e à melhoria das margens de juros líquidas.
Principais Destaques
- O lucro líquido GAAP para o terceiro trimestre foi de 134,1 milhões de dólares, com ganhos de 0,72 dólares por ação diluída.
- O lucro líquido ajustado das operações continuadas aumentou 6% em relação ao trimestre anterior.
- Os depósitos de clientes principais cresceram mais de 11% ano a ano, atingindo aproximadamente 985 milhões de dólares.
- Os saldos de empréstimos permaneceram estáveis devido a quitações; no entanto, os novos compromissos de empréstimos foram fortes.
- A margem de juros líquida melhorou pelo quarto trimestre consecutivo para 3,31%.
- O banco recomprou mais de 323.000 ações e mantém uma forte posição de capital.
- A gestão está otimista quanto ao futuro, com foco nas originações de empréstimos e margens de juros líquidas.
Perspectivas da Empresa
- Espera-se que o crescimento da receita supere o crescimento das despesas até 2025.
- O banco planeja continuar sua estratégia de recompra de ações.
- Potenciais oportunidades de fusões e aquisições estão sendo avaliadas após as eleições, com interesse em expandir dentro dos mercados existentes.
Destaques Pessimistas
- O crescimento dos empréstimos tem estado sob pressão devido a atividades de quitação.
- Pressões competitivas podem afetar os custos de depósitos, embora se espere que atinjam o pico neste trimestre.
Destaques Otimistas
- A taxa média para empréstimos programados para reprecificação no próximo ano é de 6,34%.
- A gestão espera reduzir os custos de depósitos daqui para frente.
- Há uma pipeline de empréstimos saudável e esforços estratégicos de contratação em andamento.
Pontos Negativos
- Certas transações esperadas para fechar até o final do trimestre não se concretizaram, embora a pipeline permaneça forte.
Destaques da Sessão de Perguntas e Respostas
- A gestão discutiu o impacto dos empréstimos em não acumulação, principalmente de créditos SBA e FHA, mas não expressou preocupações significativas sobre problemas de cobrança.
- O Cadence Bank planeja resgatar 215 milhões de dólares em dívida subordinada em novembro, o que reduzirá temporariamente o capital Tier 2.
- A empresa está recrutando ativamente, com foco na normalização das despesas.
- Espera-se que os rendimentos dos empréstimos se ajustem em resposta às mudanças do mercado, com novos empréstimos originando em torno de 7,70% a 7,75%.
- Projeta-se que a receita não relacionada a juros aumente se as taxas de hipotecas diminuírem.
Em resumo, o Cadence Bank demonstrou um forte desempenho no terceiro trimestre de 2024, com crescimento nos depósitos de clientes principais e uma qualidade de crédito estável. As perspectivas do banco permanecem positivas, apoiadas por uma robusta pipeline de empréstimos e iniciativas estratégicas. A gestão mantém-se focada na eficiência operacional e está cautelosamente otimista sobre as perspectivas do banco diante das condições competitivas do mercado.
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