A Financial Institutions, Inc. (NASDAQ: FISI) anunciou um lucro líquido recorde para o segundo trimestre de 2024, em grande parte atribuído à venda lucrativa de sua subsidiária de seguros. Os ganhos da empresa foram reforçados por uma margem líquida de juros expandida e melhorias na qualidade dos ativos.
Apesar de um recente evento de fraude relacionado a depósitos, o negócio principal permaneceu forte com crescimento na carteira de empréstimos comerciais e qualidade de crédito estável na carteira de empréstimos residenciais. O aumento da margem líquida de juros reportado e o menor custo dos recursos contribuíram positivamente para os resultados financeiros.
A receita não decorrente de juros teve um aumento significativo com o ganho na venda da subsidiária de seguros, enquanto as despesas não decorrentes de juros diminuíram devido ao desinvestimento. A Financial Institutions, Inc. também colocou um investimento de crédito fiscal em serviço, o que resultou em um ganho líquido e relatou um índice de patrimônio comum tangível e valor contábil por ação aprimorados.
Principais takeaways
- Lucro líquido recorde impulsionado pela alienação bem-sucedida da subsidiária de seguros.
- A margem líquida de juros se expandiu e a qualidade dos ativos melhorou.
- Crescimento dos empréstimos comerciais e qualidade estável dos empréstimos residenciais.
- A receita não decorrente de juros aumentou devido à venda da subsidiária de seguros.
- As despesas não decorrentes de juros diminuíram, principalmente devido à venda da subsidiária.
- A empresa está tomando medidas legais para se recuperar de um evento de fraude relacionado a depósitos.
Perspectivas da empresa
- Antecipa um crescimento de empréstimos e depósitos de 1% a 3%.
- Espera que a margem líquida de juros fique entre 285 e 295 pontos-base.
- Prevê que as baixas líquidas estejam dentro do intervalo histórico.
- Projeta uma alíquota efetiva de imposto de 11% a 13% para 2024.
- Visa impulsionar o crescimento dos empréstimos por meio de imóveis comerciais e empréstimos industriais.
- Espera-se que a receita não decorrente de juros seja consistente com o trimestre atual.
- Avaliar opções para reemitir ou substituir linhas de crédito sub-dívida.
Destaques de baixa
- A receita não decorrente de juros, excluindo o ganho da venda, diminuiu US$ 407.000 em relação ao trimestre anterior.
- A empresa enfrentou um evento de fraude relacionado a depósitos, necessitando de ações legais e esforços de recuperação.
- A provisão para perdas de crédito foi de US$ 2 milhões, uma desaceleração em relação ao benefício de US$ 5,5 milhões no trimestre anterior.
Destaques de alta
- Aumento da receita de sociedades limitadas e taxas de swap.
- As ofertas de gestão de patrimônio e varejo tiveram um aumento de receita.
- O índice de capital ordinário Nível 1 ultrapassou 10%.
- O valor contábil comum tangível por ação aumentou 9% e 16% em relação aos trimestres anteriores.
Perde
- Apesar do forte desempenho geral, houve uma ligeira diminuição na receita não decorrente de juros ao excluir o ganho único da venda da subsidiária de seguros.
Destaques de perguntas e respostas
- Os empréstimos de taxa flutuante representam 38% do total de empréstimos, com um rendimento aproximado de 8%.
- Rendimentos de empréstimos CRE de 7%, empréstimos C&I de 6,8% e empréstimos residenciais de 4%.
- As flutuações de provisionamento foram impulsionadas pelas tendências de inadimplência na carteira indireta, que agora se estabilizaram.
- A empresa está confortável com uma expectativa de provisionamento de 1% para o resto do ano.
- Os planos para que a subdívida de US$ 35 milhões atinja uma data de redefinição no próximo ano estão sob revisão estratégica, com potencial reemissão ou substituição sendo avaliada.
A Financial Institutions, Inc. demonstrou resiliência em seu segundo trimestre de 2024, com um lucro líquido recorde e previsões otimistas para o crescimento de seus empréstimos e depósitos. A empresa continua a enfrentar os desafios impostos pelo evento de fraude, mantendo um forte desempenho de negócios principais e planejamento estratégico para sua estrutura de capital.
InvestingPro Insights
A Financial Institutions, Inc. (FISI) apresentou um desempenho notável no segundo trimestre de 2024, com vários indicadores que sustentam sua robusta saúde financeira. Aqui estão alguns insights importantes do InvestingPro que os investidores podem achar úteis:
Os dados do InvestingPro revelam que a capitalização de mercado da empresa é de US$ 395,13 milhões, refletindo a confiança dos investidores em seu valor de mercado. A relação preço/lucro (P/L), uma medida do preço atual das ações da empresa em relação ao lucro por ação, está em 7,82, indicando que as ações podem estar subvalorizadas em comparação com os pares do setor. Além disso, a empresa tem um dividend yield de 4,87%, o que atesta seu compromisso em devolver valor aos acionistas.
Duas dicas do InvestingPro que são particularmente pertinentes ao artigo são:
1. A FISI aumentou seus dividendos por 13 anos consecutivos, apresentando uma abordagem consistente para recompensar seus acionistas.
2. Os analistas preveem que a empresa será lucrativa este ano, corroborando a perspectiva positiva apresentada no relatório de ganhos da empresa.
Para investidores que buscam análises mais aprofundadas e dicas adicionais, existem mais 9 Dicas do InvestingPro disponíveis para FISI, que podem ser acessadas através da plataforma InvestingPro . Para aprimorar sua pesquisa de investimento, você pode usar o código de cupom PRONEWS24 para obter até 10% de desconto em uma assinatura anual do Pro e uma assinatura anual ou semestral do Pro+. Esses insights e dicas podem fornecer uma compreensão mais abrangente da posição financeira e das perspectivas futuras da FISI.
Essa notícia foi traduzida com a ajuda de inteligência artificial. Para mais informação, veja nossos Termos de Uso.