A Hancock Whitney Corporation (HWC) reportou um lucro líquido de 116 milhões de dólares, ou 1,33 dólares por ação, no terceiro trimestre de 2024, marcando um aumento de 1 milhão de dólares em relação ao trimestre anterior. O desempenho da empresa foi caracterizado por uma melhora na margem líquida de juros e controle das despesas operacionais.
Principais Destaques:
• Lucro líquido de 116 milhões de dólares, ou 1,33 dólares por ação
• Retorno sobre ativos médios (ROA) de 1,32%
• Margem líquida de juros (NIM) expandiu para 3,39%
• Despesas operacionais diminuíram em relação ao trimestre anterior
• Redução de 450 milhões de dólares em empréstimos, principalmente devido à diminuição estratégica na exposição ao SNC
Perspectivas da Empresa
• Antecipa crescimento modesto na receita e despesas não relacionadas a juros para o quarto trimestre
• Espera que o crescimento de empréstimos se estabilize à medida que novos projetos surgem
• Projeta modesta expansão da NIM devido à reprecificação de ativos fixos e ajustes no portfólio de CDs
• Foco no crescimento orgânico, com oportunidades de fusões e aquisições consideradas, mas não planejadas
Destaques Negativos
• Depósitos caíram, mas a composição de depósitos à vista permaneceu estável em 36%
• Aumento nos empréstimos criticados, atribuído a um recente exame do SNC
• Potenciais desafios em vários setores, mas executivos acreditam que o crédito está adequadamente marcado
• Antecipa modesta queda na receita de taxas para o quarto trimestre devido à natureza insustentável de alguns aumentos na receita de especialidades
Destaques Positivos
• Forte desempenho na qualidade de ativos em comparação com os pares
• Manteve reserva de 1,46%
• Recomprou mais de 300.000 ações durante o trimestre
• Fortes índices de capital: patrimônio comum tangível (TCE) de 9,56% e índice de capital comum Tier 1 de 13,79%
• Crescimento significativo nas fontes de receita de taxas especializadas no terceiro trimestre
Pontos Fracos
• Redução de 450 milhões de dólares em empréstimos, principalmente devido à diminuição estratégica na exposição ao SNC e maiores pagamentos no setor imobiliário comercial
• Maiores baixas contábeis no terceiro trimestre vinculadas a créditos específicos de C&I
Destaques da Sessão de Perguntas e Respostas
• Modificações de empréstimos principalmente relacionadas a prazos, tipicamente prorrogados em incrementos de 90 a 120 dias
• Planos de contratação serão detalhados em janeiro, com foco no recrutamento de talentos no Texas e na Flórida
• Betas de depósito total para o ciclo atual esperados em torno de 37-38%, com betas de depósito com juros em 57-58%
• Perdas por fraude diminuíram em comparação com anos anteriores, atribuídas a esforços aprimorados de detecção
A Hancock Whitney Corporation reportou um sólido desempenho financeiro no terceiro trimestre de 2024, com um lucro líquido de 116 milhões de dólares e melhora na margem líquida de juros. As decisões estratégicas da empresa, incluindo a redução da exposição ao SNC e foco no crescimento orgânico, a posicionaram para navegar no atual cenário econômico.
Apesar de uma redução de 450 milhões de dólares em empréstimos, principalmente devido à diminuição da exposição ao SNC e maiores pagamentos no setor imobiliário comercial, o banco expressou confiança na produção sólida e no novo crescimento de crédito. A qualidade dos ativos da empresa permaneceu forte em comparação com os pares, embora tenha havido um aumento nos empréstimos criticados atribuído a um recente exame do SNC.
Olhando para o futuro, a Hancock Whitney antecipa um crescimento modesto na receita e despesas não relacionadas a juros para o quarto trimestre. O banco projeta uma modesta expansão da NIM devido à reprecificação de ativos fixos e ajustes no portfólio de CDs. No entanto, a administração enfatizou a necessidade de crescimento do balanço para sustentar essa tendência.
A posição de capital da empresa permanece robusta, com um patrimônio comum tangível de 9,56% e um índice de capital comum Tier 1 de 13,79%. A Hancock Whitney continua focada no crescimento orgânico, permanecendo aberta a potenciais oportunidades de fusões e aquisições.
Em termos de qualidade de crédito, o banco está monitorando de perto seu portfólio, com foco na classificação de risco. Embora haja indicações de potenciais desafios em vários setores, os executivos acreditam que o crédito está adequadamente marcado.
Enquanto a Hancock Whitney celebrava seu 125º aniversário em 9 de outubro de 2024, o banco reafirmou seu compromisso com o serviço comunitário e os esforços de recuperação após os recentes furacões, demonstrando sua dedicação às regiões que atende.
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