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Na terça-feira, 09 de setembro de 2025, a Ally Financial Inc (Nova York:ALLY) apresentou na 23ª Conferência Anual Global de Serviços Financeiros do Barclays. O diretor financeiro Russell Hutchinson delineou as iniciativas estratégicas da empresa para simplificar operações, sair de negócios não essenciais e melhorar o desempenho financeiro. Enquanto o foco da Ally em segmentos principais como Serviços Financeiros para Concessionárias e Finanças Corporativas mostra promessa, desafios permanecem, como uma leve redução nos ativos médios rentáveis devido à saída de alguns negócios.
Principais destaques
- A Ally Financial saiu de negócios não essenciais para focar em áreas principais como Serviços Financeiros para Concessionárias e Finanças Corporativas.
- A empresa visa alcançar uma margem líquida de juros (NIM) sustentável acima de 3% e indicou que deve atingir o limite superior da faixa de 3,40% a 3,50% para o ano.
- A qualidade de crédito está melhorando, com baixas contábeis e inadimplências em queda na comparação anual.
- A Ally espera despesas estáveis para o ano e projeta crescimento de baixo dígito único nas despesas futuras.
- A empresa planeja retomar a recompra de ações, mas não especificou um cronograma.
Resultados financeiros
- Margem Líquida de Juros (NIM):
- Atingiu a faixa superior de 3%.
- Aumentou 10 pontos base no último trimestre, apesar do impacto de 20 pontos base pela venda do portfólio de cartões.
- Meta de manter uma NIM sustentável acima de 3%.
- Balanço patrimonial:
- Ativos rentáveis devem crescer a uma taxa percentual de baixo dígito único além deste ano.
- Ativos de financiamento automotivo de varejo e finanças corporativas projetados para crescer a uma taxa percentual de médio dígito único.
- Ativos rentáveis médios com previsão de queda de 2% para o ano.
- Qualidade de crédito:
- Baixas contábeis e inadimplências diminuíram na comparação anual.
- Orientação para baixas contábeis permanece entre 2,00% e 2,15%.
- Despesas:
- Despesas estáveis esperadas para o ano, com crescimento de baixo dígito único projetado para o futuro.
- Receita de taxas:
- Crescimento antecipado de médio dígito único, impulsionado por seguros e Finanças Corporativas.
Atualizações operacionais
- Serviços Financeiros para Concessionárias:
- Volume recorde de solicitações e fortes originações no primeiro semestre do ano.
- Finanças Corporativas:
- Aumento nos valores pendentes e participação ativa na liderança de transações e sindicação de empréstimos.
- Banco Digital:
- Forte crescimento e retenção de clientes.
- Subscrição:
- Processo dinâmico com ajustes constantes baseados no desempenho em tempo real.
Perspectivas futuras
- Crescimento nos negócios principais:
- Foco na expansão dos Serviços Financeiros para Concessionárias, Finanças Corporativas e Banco Digital.
- Margem Líquida de Juros (NIM):
- Melhoria contínua esperada, visando uma NIM sustentável acima de 3%.
- Crescimento do balanço:
- Ativos rentáveis projetados para crescer a uma taxa percentual de baixo dígito único.
- Gestão de capital:
- Planos para retomar a recompra de ações em tempo oportuno.
- Despesas e receita de taxas:
- Crescimento estável a baixo dígito único nas despesas esperado, com receita de taxas crescendo a uma taxa de médio dígito único.
Destaques da sessão de perguntas e respostas
- Cenário competitivo:
- A Ally continua sendo parceira preferencial para concessionárias e montadoras, apesar dos concorrentes retornarem ao espaço de financiamento automotivo.
- Precificação de depósitos:
- Taxa de depósito alvo de aproximadamente 70%, com foco na construção de uma franquia de depósitos resiliente.
- Qualidade de crédito:
- Confiança na qualidade de crédito atual e no desempenho da carteira recente.
- Capital e regulamentação:
- Equilíbrio entre suporte ao crescimento com acumulação de capital e monitoramento de mudanças regulatórias, incluindo Basileia III.
Para uma compreensão mais profunda da direção estratégica e desempenho financeiro da Ally Financial, os leitores são incentivados a consultar a transcrição completa da teleconferência.
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