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O Banco Amalgamated reportou resultados melhores do que o esperado para o quarto trimestre de 2024, superando as previsões tanto de lucro por ação (LPA) quanto de receita. O banco registrou um LPA de 0,90€, acima dos 0,78€ esperados, e alcançou uma receita de 77,89 milhões €, superando a previsão de 76,92 milhões €. Apesar desses resultados positivos, as ações caíram 3,52% no pré-mercado, de 36,60€ para 35,31€.
Principais Destaques
- O LPA do 4º trimestre de 2024 do Banco Amalgamated de 0,90€ superou a previsão em 15%.
- A receita do trimestre atingiu 77,89 milhões €, acima das expectativas.
- As ações caíram 3,52% no pré-mercado.
- O banco está focando em empréstimos sustentáveis e investimentos em tecnologia.
- A orientação para o ano fiscal de 2025 inclui modelagem para dois cortes de juros do Federal Reserve.
Desempenho da Empresa
O Banco Amalgamated demonstrou um forte desempenho financeiro no 4º trimestre de 2024, com lucro líquido atingindo 24,5 milhões €, o que se traduz em 0,79€ por ação diluída. O lucro líquido principal foi reportado em 28 milhões €, ou 0,90€ por ação diluída, indicando a forte eficiência operacional do banco. Para o ano completo de 2024, o banco alcançou lucros recordes de 106,4 milhões €. O foco do banco em empréstimos sustentáveis, particularmente em energia renovável, tem sido um fator-chave para esse desempenho.
Destaques Financeiros
- Receita: 77,89 milhões €, acima da previsão de 76,92 milhões €
- Lucro por ação: 0,90€, comparado à previsão de 0,78€
- Retorno principal sobre o patrimônio líquido médio: 15,8%
- Retorno principal sobre ativos médios: 1,34%
- O valor contábil tangível por ação aumentou para 22,60€
Lucros vs. Previsão
O LPA do 4º trimestre de 2024 do Banco Amalgamated de 0,90€ superou a previsão de 0,78€ em aproximadamente 15%, marcando uma significativa superação dos lucros. A receita de 77,89 milhões € também excedeu as expectativas de 76,92 milhões €. Essa surpresa positiva é consistente com a tendência histórica do banco de superar as expectativas do mercado, impulsionada por seu foco estratégico em áreas de crescimento como empréstimos sustentáveis e comerciais.
Reação do Mercado
Apesar da superação dos lucros, as ações do Banco Amalgamated caíram 3,52% no pré-mercado, fechando em 35,31€. Esse movimento contrasta com a tendência mais ampla do mercado, onde as ações financeiras têm mostrado resiliência. A queda das ações pode refletir preocupações dos investidores sobre perspectivas de crescimento futuro, apesar do relatório positivo de lucros. O preço atual das ações permanece dentro de sua faixa de 52 semanas, com uma alta de 38,19€ e uma baixa de 21,33€.
Perspectivas e Orientação
Olhando para o futuro, o Banco Amalgamated forneceu orientação para o ano fiscal de 2025, projetando lucros principais antes de impostos e provisões entre 159 milhões € e 163 milhões €. O banco prevê receita líquida de juros de 293 milhões € a 297 milhões €. As iniciativas estratégicas incluem investimentos em tecnologia e negócios de confiança, com foco no crescimento de seus empréstimos residenciais e comerciais PACE. O banco também está modelando dois cortes de juros do Federal Reserve em 2025, totalizando 50 pontos base.
Comentários Executivos
A CEO Priscilla Sims Brown destacou a trajetória de crescimento do banco, afirmando: "Estamos nos aproximando do ponto de inflexão de nos tornarmos um banco maior." O CFO Jason Darby enfatizou o potencial transformador de 2025, observando: "2025 será um ano transformador onde faremos os investimentos necessários com o propósito de aumentar significativamente a receita em 2026."
Riscos e Desafios
- Incerteza econômica e potenciais cortes de juros podem impactar as margens de juros líquidas.
- Aumento de despesas projetado para 2025 pode afetar a lucratividade.
- O foco do banco em empréstimos para energia renovável pode enfrentar riscos regulatórios e de mercado.
- A competição no setor financeiro permanece intensa, exigindo diferenciação estratégica.
- Potenciais saídas de depósitos, embora se espere que se reconstruam em 2025, representam um risco de liquidez.
Perguntas e Respostas
Durante a teleconferência de resultados, os analistas perguntaram sobre o pipeline de empréstimos do banco, com taxas de Imóveis Comerciais (CRE) na faixa de 6% médio-alto e taxas de Comercial e Industrial (C&I) na faixa de 7% baixo-médio. As perguntas também abordaram o impacto dos recentes incêndios florestais na Califórnia, com a administração confirmando que não houve efeitos significativos no portfólio.
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