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A QCR Holdings Inc. (QCRH) divulgou seus resultados do segundo trimestre de 2025, apresentando um lucro por ação (LPA) acima das expectativas, embora tenha ficado abaixo das previsões de receita. A empresa registrou um lucro líquido ajustado de US$ 29 milhões, o que representa um LPA de US$ 1,73, superando a previsão de US$ 1,59. Apesar da receita abaixo do esperado, a ação teve um aumento de 1,04%, fechando a US$ 75,25, refletindo o otimismo dos investidores.
Principais destaques
- LPA de US$ 1,73 superou as previsões em 8,81%.
- Receita ficou abaixo das expectativas em 9,57%.
- Preço da ação aumentou 1,04% após a divulgação dos resultados.
- Destaque para a transformação digital contínua e crescimento de empréstimos.
- Manutenção de forte participação de mercado em regiões-chave.
Desempenho da empresa
A QCR Holdings demonstrou desempenho robusto no 2º tri de 2025, destacado por um crescimento anualizado de 8% em empréstimos, excluindo a redução do financiamento de equipamentos, e uma leve queda de 1% nos depósitos durante o trimestre. A empresa manteve sua vantagem competitiva, conservando a primeira posição em participação de mercado em Quad Cities e Cedar Rapids, Iowa, e a segunda posição no Sudoeste de Missouri.
Destaques financeiros
- Receita: US$ 84,2 milhões, abaixo da previsão de US$ 93,11 milhões.
- Lucro por ação: US$ 1,73, superando a previsão de US$ 1,59.
- Receita líquida de juros: US$ 62 milhões, um aumento de US$ 2 milhões em relação ao 1º tri.
- Receita não proveniente de juros: US$ 22 milhões.
- Despesas não relacionadas a juros: US$ 49,6 milhões.
Resultados vs. previsões
A QCR Holdings reportou um LPA de US$ 1,73, 8,81% superior ao US$ 1,59 esperado. No entanto, a empresa enfrentou uma queda na receita, com o valor real de US$ 84,2 milhões ficando 9,57% abaixo dos US$ 93,11 milhões previstos. A superação do LPA foi significativa em comparação com trimestres anteriores, indicando forte desempenho operacional apesar dos desafios na receita.
Reação do mercado
Após o anúncio dos resultados, o preço da ação da QCR Holdings subiu 1,04%, fechando a US$ 75,25. Esse movimento reflete a confiança dos investidores na capacidade da empresa de entregar forte crescimento nos lucros, apesar das receitas abaixo do esperado. A ação permanece dentro de sua faixa de 52 semanas, com máxima de US$ 96,08 e mínima de US$ 60,83.
Perspectivas e orientações
Olhando para o futuro, a QCR Holdings projeta um crescimento bruto de empréstimos de 8-10% no segundo semestre de 2025. A empresa também prevê receita de mercado de capitais de US$ 50-60 milhões nos próximos quatro trimestres, com o 3º tri contribuindo com US$ 13-16 milhões. Espera-se que a margem líquida de juros (NIM) permaneça estável ou aumente até 4 pontos base no 3º tri, enquanto a taxa efetiva de impostos deve ficar entre 6-8%.
Comentários da diretoria
O CEO Todd Gipple enfatizou o foco estratégico da empresa, afirmando: "Estamos focados em construir algo aqui que é materialmente diferente e significativamente melhor que os outros." Ele também destacou o papel do programa LITEK no fornecimento de habitação acessível, sublinhando o compromisso da empresa em aproveitar suas capacidades únicas para um crescimento sustentado.
Riscos e desafios
- Quedas na receita podem impactar lucros futuros se não forem abordadas.
- A saturação do mercado em regiões-chave pode limitar o potencial de crescimento.
- Mudanças regulatórias, como a Emenda Durbin, podem afetar as operações.
- O limite de ativos de US$ 10 bilhões pode introduzir desafios de conformidade.
- Incertezas econômicas podem impactar o crescimento de empréstimos e depósitos.
Perguntas e respostas
Durante a teleconferência de resultados, analistas questionaram sobre a expansão da margem, impulsionada pelo crescimento de empréstimos e investimentos e pelos custos mais baixos de depósitos. A potencial securitização de partes B em transações futuras foi discutida, junto com os preparativos para o limite de ativos de US$ 10 bilhões e suas implicações sob a Emenda Durbin. A qualidade do crédito foi confirmada como forte, com declínio nos ativos não performantes.
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