A Intact Financial Corporation (TSX: IFC), uma das principais provedoras de seguros de propriedade e acidentes, anunciou seus resultados financeiros do terceiro trimestre em 06.11.2024. A empresa reportou um lucro operacional líquido por ação de 1,01$ e um retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) de 15,8%. Apesar de eventos climáticos severos que levaram a perdas significativas por catástrofes (CAT), a Intact demonstrou forte desempenho operacional, com um aumento de 6% nos prêmios e processamento eficiente de sinistros, incluindo a introdução de centros drive-thru para avaliação de danos por granizo.
Principais Destaques
- O lucro operacional líquido por ação foi de 1,01$ com um ROE de 15,8%.
- O valor contábil por ação aumentou 3% para 91$, e a empresa mantém uma forte posição de capital de 2,6 bilhões$.
- Os prêmios do terceiro trimestre cresceram 6% em relação ao ano anterior, mas o índice combinado foi afetado por altas perdas CAT, resultando em 104%.
- As linhas de automóveis pessoais e comerciais mostraram aumentos nos prêmios e índices combinados de 97,6% e 94,4%, respectivamente.
- O negócio no Reino Unido e Irlanda experimentou crescimento significativo com um aumento de 28% nos prêmios, em grande parte devido à transação da Direct Line.
- O engajamento digital e o investimento em IA continuam, com um aumento notável nas cotações via web e relatórios digitais de sinistros.
- A classificação de força financeira da empresa foi elevada pela Moody's para AA3.
Perspectivas da Empresa
- A Intact Financial visa um aumento de 10% no lucro operacional líquido por ação e um ROE superando o setor em pelo menos 500 pontos base.
- Mudanças regulatórias em Ontario são apoiadas pela empresa, com implementação prevista para 01.07.2026.
- Investimentos em tecnologia, como o sistema Guidewire, devem melhorar as operações no Reino Unido.
- A iniciativa One Commercial unificará as ofertas de produtos no mercado de linhas comerciais.
Destaques Pessimistas
- O índice combinado foi significativamente impactado por perdas CAT, particularmente em propriedades pessoais com um índice de 147,5%.
- O aumento da concorrência na renovação, especialmente no mercado de Londres, levou a uma desaceleração nos aumentos de taxas.
Destaques Otimistas
- A empresa reportou um forte desenvolvimento do ano anterior de 5,7% em todas as linhas de negócios.
- A receita líquida operacional de investimentos aumentou 13% para 394 milhões$.
- A receita de distribuição subiu 14% para 132 milhões$, impulsionada pelo desempenho da BrokerLink.
Pontos Fracos
- A empresa experimentou quatro grandes eventos CAT no Canadá durante o terceiro trimestre, levando a um índice combinado de 104%.
- O aumento da concorrência por grandes contas levou a uma moderação nos aumentos de taxas no mercado do Reino Unido.
Destaques da Sessão de Perguntas e Respostas
- A Intact Financial está focada nos resultados de propriedades pessoais e tem um programa CAT para gerenciar o risco de granizo.
- A empresa reportou um desenvolvimento favorável de reservas maior que o usual nas Linhas Comerciais em 14%.
- A integração da DLG está se saindo melhor do que o esperado, com uma abordagem conservadora na gestão de exposições passadas.
- Espera-se que os preços de resseguro vejam uma temporada de renovação racional apesar dos recentes desastres naturais.
- O aprendizado de máquina está sendo aproveitado na precificação para fornecer opções mais competitivas aos consumidores.
- A empresa está comprometida em expandir sua presença no mercado de PMEs no Reino Unido e Irlanda.
A teleconferência de resultados do terceiro trimestre de 2024 da Intact Financial Corporation revelou um desempenho resiliente diante de condições climáticas adversas, com um compromisso com o crescimento e a eficiência operacional. A robusta posição de capital da empresa e os investimentos estratégicos em tecnologia e engajamento digital a posicionam bem para desafios e oportunidades futuras no mercado de seguros de propriedade e acidentes.
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