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A Veritex Holdings Inc. (VBTX) divulgou seus resultados do quarto trimestre de 2024, revelando um lucro por ação (LPA) de 0,54 dólares, ligeiramente abaixo dos 0,56 dólares previstos. A receita da empresa também ficou aquém, chegando a 106,19 milhões de dólares contra expectativas de 112,52 milhões de dólares. Apesar desses resultados abaixo do esperado, as ações da empresa mostraram resiliência, com um pequeno aumento de 0,15% nas negociações após o expediente. Na sessão pós-mercado, as ações da Veritex subiram 3,58%, fechando em 27,76 dólares.
Principais Destaques
- A Veritex Holdings reportou um LPA de 0,54 dólares no Q4 2024, abaixo da previsão de 0,56 dólares.
- A receita foi de 106,19 milhões de dólares, ficando abaixo dos 112,52 milhões de dólares esperados.
- As negociações após o mercado viram um aumento de 3,58% no preço das ações.
- A empresa está focando em empréstimos garantidos pelo governo e melhorias na gestão de tesouraria.
- O objetivo é alcançar um retorno sobre ativos de 1% em 2025.
Desempenho da Empresa
A Veritex Holdings mostrou um desempenho estável no Q4 2024, com o lucro operacional líquido atingindo 2,98 milhões de dólares. Os lucros operacionais anuais da empresa permaneceram estáveis em comparação com 2023, em 11,94 milhões de dólares. Apesar de um declínio na margem líquida de juros (NIM), a empresa prevê uma melhora para uma faixa de 3,25%-3,30%. O portfólio total de empréstimos experimentou um leve declínio, mas o valor contábil tangível por ação aumentou 10,9% ano a ano, indicando um forte crescimento do patrimônio.
Destaques Financeiros
- Receita: 106,19 milhões de dólares, abaixo da previsão de 112,52 milhões de dólares.
- LPA: 0,54 dólares, comparado à previsão de 0,56 dólares.
- Margem líquida de juros: Diminuiu, mas espera-se que melhore para 3,25%-3,30%.
- Valor contábil tangível por ação: 21,61 dólares, um aumento de 10,9% ano a ano.
Resultados vs. Previsão
O LPA de 0,54 dólares da Veritex Holdings ficou abaixo dos 0,56 dólares previstos, marcando uma pequena diferença. A diferença na receita foi mais pronunciada, com os números reais em 106,19 milhões de dólares contra os 112,52 milhões de dólares esperados. Isso representa uma queda de receita de aproximadamente 5,6%, indicando desafios em atender às expectativas do mercado.
Reação do Mercado
Apesar dos resultados abaixo do esperado, as ações da Veritex Holdings tiveram uma reação positiva após o mercado, subindo 3,58% para 27,76 dólares. Esse aumento pode refletir a confiança dos investidores nas iniciativas estratégicas e perspectivas futuras da empresa, apesar dos desafios de lucros no curto prazo. O desempenho das ações permanece dentro de sua faixa de 52 semanas, com uma baixa recente de 18,08 dólares e uma alta de 31,62 dólares.
Perspectivas e Orientações
Olhando para o futuro, a Veritex Holdings está mirando um retorno sobre ativos de 1% em 2025, com expectativas de crescimento de empréstimos de baixo a médio dígito. A empresa também está focando em melhorar seus negócios de receita de taxas e reduzir os custos de depósitos. Espera-se que a alavancagem operacional seja positiva em 2025, com uma melhoria prevista na margem líquida de juros.
Comentários da Diretoria
O CEO Malcolm Holland enfatizou o compromisso da empresa em alcançar um retorno sobre ativos de 1%, afirmando: "Estamos focados e comprometidos com níveis de retorno sobre ativos médios superiores a 1% em 2025 e além." O CFO Terry Early destacou a importância da receita de taxas, observando: "As taxas serão mais importantes para nós este ano do que jamais foram."
Riscos e Desafios
- Declínio no portfólio de empréstimos: Uma diminuição trimestral de 1,2% e anual de 0,7% no total de empréstimos pode impactar a receita futura.
- Pressão na margem líquida de juros: Embora se espere uma melhora, os declínios atuais podem afetar a lucratividade.
- Competição de mercado: O cenário competitivo em evolução no mercado imobiliário do Texas pode pressionar as margens e o crescimento.
- Transição de gestão: Com a aposentadoria do CFO Terry Early, a transição para uma nova liderança pode apresentar desafios.
Perguntas e Respostas
Durante a teleconferência de resultados, os analistas perguntaram sobre a força dos pipelines de produção de empréstimos e o foco da empresa na receita de taxas. A administração assegurou que os pipelines são robustos e que os custos de depósitos estão diminuindo, com CDs vencendo sendo substituídos por taxas mais baixas.
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