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- No cenário em rápida transformação da tecnologia, a inovação disruptiva segue remodelando indústrias e abrindo novas oportunidades para investidores atentos.
- Identificar essas empresas ainda em estágios iniciais exige visão e paciência, já que seus caminhos costumam ser marcados por volatilidade.
- A seguir, três ações emergentes de tecnologia que estão transformando seus setores e merecem consideração em portfólios de longo prazo.
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No dinâmico cenário da tecnologia, algumas empresas se destacam por sua capacidade disruptiva e pelo potencial de crescimento no longo prazo. SoFi Technologies (NASDAQ:SOFI), Reddit (NYSE:RDDT) e Upstart Holdings (NASDAQ:UPST) exemplificam esse perfil de pioneiras, cada uma transformando seu setor com soluções inovadoras.
Essas companhias não apenas oferecem perspectivas robustas de crescimento, como também representam alternativas interessantes para investidores com foco em estratégias de "buy and hold" voltadas ao futuro da tecnologia.
A seguir, analisamos como cada empresa está transformando sua indústria e por que apresentam argumentos convincentes para investimentos de longo prazo.
1. SoFi Technologies: o futuro dos bancos
- Desempenho no ano: +69,1%
- Valor de mercado: US$ 30,8 bilhões
A SoFi é uma fintech que desafia os bancos tradicionais ao oferecer uma plataforma completa com refinanciamento de crédito estudantil, empréstimos pessoais, hipotecas, investimentos e serviços bancários. Fundada em 2011, a empresa está bem posicionada para capturar participação relevante em um mercado de serviços financeiros estimado em US$ 13 trilhões nos EUA, o que reforça sua atratividade para o longo prazo.
Em meados de 2025, a companhia já superava 10 milhões de membros, com receitas em aceleração a partir de segmentos diversificados, como a carteira de crédito e serviços de tecnologia para outras instituições.
Analistas projetam expansão contínua do número de clientes e ganhos de rentabilidade, com a empresa tendo registrado seu primeiro lucro anual em 2024. Apesar da volatilidade de mercado, o foco em públicos pouco atendidos, como trabalhadores da gig economy e jovens profissionais, sustenta a perspectiva de retornos compostos. Com um múltiplo P/L futuro considerado razoável para uma fintech de alto crescimento, SOFI atrai investidores que buscam exposição à transformação do setor bancário norte-americano sem o peso estrutural dos incumbentes.
Fonte: InvestingPro
A SoFi possui uma nota de saúde financeira de 2,77, considerada “boa”, refletindo fundamentos sólidos, mas também alguma cautela devido a pressões recentes sobre a lucratividade. O preço-alvo médio projetado é de US$ 20,78, podendo chegar a US$ 30,00. Com a ação em US$ 26,01, parte do otimismo de curto prazo já parece precificado, mas a visão de longo prazo segue positiva.
2. Reddit: a mina de dados da era da IA
- Desempenho no ano: +38%
- Valor de mercado: US$ 42,2 bilhões
Conhecida como a “página inicial da internet”, o Reddit é uma rede social singular em que comunidades (subreddits) se formam em torno de interesses comuns. O modelo desafia gigantes como Meta e TikTok ao priorizar conversas orgânicas, anonimato e moderação comunitária, elementos que fortalecem o engajamento e a confiança.
O movimento mais disruptivo, no entanto, ainda está no início: a monetização de seu vasto acervo de 19 anos de interações humanas como base de treinamento para modelos de inteligência artificial. O contrato de licenciamento de dados com o Google, estimado em US$ 60 milhões anuais, é apenas um primeiro passo, criando uma fonte de receita de alta margem praticamente inexplorada por outros players de mídia social.
Além da IA, a plataforma de publicidade do Reddit ainda está em estágio inicial e tem amplo espaço para crescimento, à medida que melhora a segmentação e o formato dos anúncios. Com mais de 500 milhões de usuários ativos por mês e forte potencial de monetização, a companhia, que abriu capital em março de 2024, está bem posicionada para se consolidar como um player relevante em mídia social e publicidade digital.
Fonte: InvestingPro
O Reddit uma nota de saúde financeira de 3,10, com desempenho “excelente” nesse quesito, refletindo reconhecimento dos analistas pela solidez de balanço e resiliência operacional. O preço-alvo médio é de US$ 197,31, variando de US$ 110,00 a US$ 235,00, o que revela um intervalo amplo, mas com viés positivo, já que a ação é negociada a US$ 223,13.
3. Upstart: crédito reinventado pela IA
- Desempenho no ano: +19,8%
- Valor de mercado: US$ 7,1 bilhões
A Upstart é uma plataforma de crédito orientada por inteligência artificial que utiliza aprendizado de máquina para avaliar risco, permitindo que instituições financeiras aprovem mais clientes com taxas menores. O modelo desafia bureaus tradicionais como a FICO, que se baseiam em métricas ultrapassadas e acabam excluindo milhões de pessoas do acesso justo ao crédito.
O impacto é comprovado pelos números: a Upstart reporta taxas de aprovação 27% superiores aos modelos convencionais e perdas 75% menores em períodos de estresse econômico. Com um modelo escalável e aplicável globalmente, a empresa oferece um ponto de entrada atraente para investidores que buscam retornos exponenciais à medida que a IA avança no setor bancário.
Fundada em 2012, a companhia já expandiu sua atuação para empréstimos automotivos, crédito para pequenas empresas e até hipotecas, o que amplia de forma relevante o mercado endereçável.
Fonte: InvestingPro
A Upstart tem uma nota de saúde financeira de 1,97, com “desempenho justo” nesse quesito, evidenciando os riscos inerentes a uma fintech de alto crescimento e volatilidade. Ainda assim, o preço-alvo médio projetado é de US$ 80,85, com teto de US$ 105,00. Com as ações cotadas a US$ 73,27, analistas veem espaço considerável de valorização para investidores dispostos a enfrentar oscilações.
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