Hoje, eu vou falar de lições que aprendi em um livro fantástico, o best-seller internacional chamado “A Psicologia Financeira”, escrito pelo autor Morgan Housel. O livro é imperdível e fala sobre como nossas atitudes para gastar, poupar e investir nosso dinheiro são mais irracionais do que gostaríamos de pensar.
Saiba os 5 ensinamentos que aprendi com o livro:
Lição 1: Todo mundo tem atitudes muito diferentes em relação ao dinheiro - e essas diferenças são relativas ao histórico de vida dessas pessoas
Nessa parte, o autor usa como exemplo investidores que nasceram nos anos 1970 e que começaram a investir em ações na adolescência. Essas pessoas viram o índice S&P 500 valorizar cerca de 10 vezes em menos de duas décadas.
Mas, quem nasceu apenas 20 anos antes, nos anos 1950, e começou a investir em ações durante a adolescência, praticamente ficou 20 anos sem ver o índice sair do lugar.
Obviamente, segundo o autor, as atitudes dessas duas gerações em relação ao mercado de ações são completamente diferentes, dadas as experiências que elas tiveram.
Lição 2: Nunca subestime a importância da sorte quando se trata de ganhar dinheiro
Basicamente, para qualquer resultado financeiro que tivermos na vida, haverá uma combinação de habilidades e de sorte também.
O autor usa como exemplo a história de Bill Gates, que era sim muito talentoso e inteligente, mas que também teve grande sorte de ter frequentado uma das pouquíssimas escolas de Ensino Médio dos EUA que possuíam um computador pessoal na época.
Esse fato o ajudou a começar a aprender sobre computadores, além dele ter começado a idealizar a empresa que, no futuro, se tornou a gigante Microsoft (NASDAQ:MSFT) (SA:MSFT34).
O que Housel traz como ensinamento no livro é: não devemos observar apenas as características dos indivíduos bem-sucedidos, mas também o sentido mais amplo, os padrões e condições ambientais que podem explicar esse sucesso.
Lição 3: Devemos aprender a dizer: “Isso já é suficiente”
Housel mostra que é natural para nós, seres humanos, querer sempre mais. Assim que atingimos um objetivo, já queremos alcançar outro - ainda maior. Fazemos isso com objetivos financeiros, de carreira e até de relacionamentos. Sempre esperamos pela “próxima conquista”.
Normalmente, esse ciclo não termina porque continuamos nos comparando com as pessoas que estão “acima” de nós.
O autor nos lembra que nós realmente precisamos reconhecer quando já é suficiente, que é importante buscar crescer e prosperar apenas por nós mesmos. Ele dá inúmeros exemplos de pessoas completamente ricas sendo desonestas ou estúpidas para conseguir mais. Um dos exemplos é o do Bernie Madoff, que já era ridiculamente rico, mas mesmo assim construiu um dos maiores esquemas de pirâmide já feitos, e acabou preso e condenado a mais de 150 anos de prisão. Ele morreu preso, em 2021.
Lição 4: Aprenda a apreciar a mágica dos juros compostos
Os juros compostos são realmente uma maravilha - e o Housel não poderia deixar essa lição de lado. Aqui vou trazer um exemplo de como pouco dinheiro investido por muito tempo vai deixar você rico.
Imagine que você comece hoje a poupar R$500 da sua renda todos os meses e que comece a investir esse dinheiro em uma carteira diversificada, que te trará uma média de 12% ao ano em rentabilidade.
Em 10 anos, você acumulou um pouco mais de 110 mil reais. Mas, em 30 anos, você terá mais de R$1.540.000 sendo que apenas 180 mil saíram do seu bolso. Quase 90% do dinheiro, mais de R$1.360.000, você recebeu em juros compostos!
Lição 5: “Poupar é igual a renda, menos o ego”
Housel usa essa frase para mostrar que, muitas das vezes, os nossos gastos estão associados aos caprichos pessoais, além da necessidade de ser aceito pelo grupo em que vivemos.
Em um certo momento do livro, ele diz a seguinte frase a seu filho: “Você pode pensar que você quer um carro caro ou um relógio chique, mas eu te digo com certeza que sei que você não quer isso. O que você quer é respeito e admiração de outras pessoas. E você acha que ter coisas caras vai chamar a atenção das pessoas que você quer que te admirem.
E realmente é uma maneira interessante de ver as minhas despesas se eu olhar para elas entendendo o quanto disso é baseado no meu ego.
É importante notar que o percentual da renda que nós economizamos é a única variável que nós podemos controlar. Eu não consigo controlar tanto o quanto eu ganho e não posso controlar o retorno do mercado de ações, do bitcoin, nem do mercado imobiliário. Mas, eu consigo controlar o que eu vou poupar da minha renda.