Venho analisando o setor financeiro do mercado americano há alguns meses em busca de boas oportunidades, por empresas geradoras de caixa, que investem em inovação e também com grande potencial de crescimento.
Esse é o estilo de empresa que você também gosta de investir? Ótimo, então vamos nessa!
Um banco que enfatiza a qualidade de crédito e que está comprometido em gerenciar os riscos de forma eficaz virou essencial nos tempos de crise que estamos vivendo, afinal nunca se sabe quando entraremos em um ciclo econômico de recessão, se é que saímos dele. Além disso, o DNA de inovação para o atendimento ao cliente é de extrema importância para o aumento do NPS (Net Promoter Score) da instituição.
Neste contexto, o Wells Fargo (NYSE:WFC) aumentou a quantia reservada para cobrir perdas em empréstimos em US$949 milhões no segundo trimestre, onde tal feito foi devido a empréstimos comerciais e o crescimento de empréstimos de cartão de crédito. Apesar de não haver perdas significativas nos empréstimos comerciais, a revisão dos dados, forneceu informações valiosas sobre o que pode acontecer com a qualidade dos empréstimos nos próximos trimestres. Esse nível de atenção aos detalhes demonstra o compromisso do banco em compreender e minimizar riscos em um nível muito específico. Isso ocorre porque entender que avaliar o risco de empréstimos não é tão simples como olhar apenas uma estatística, requer uma análise aprofundada, considerando diversos fatores.
Outra vantagem competitiva do Wells Fargo é se concentrar em satisfazer seus clientes usando tecnologia inovadora com a popularidade crescente de seu aplicativo para smartphone.
Mais de 1 milhão de pessoas aderiram ao aplicativo móvel do Wells Fargo no ano passado, além disso, houve um aumento de 9% nas pessoas que fazem login em seus dispositivos móveis em comparação com o ano anterior. E o que me chamou atenção foi o assistente virtual, que funciona por meio de inteligência artificial no aplicativo.
Falando um pouco mais de números, o indicador Common Equity Tier 1, que é uma métrica utilizada no setor bancário para avaliar a solidez financeira e a capacidade de um banco em absorver perdas e risco, em 10,7%, significa que o Wells Fargo tem dinheiro suficiente para enfrentar desafios econômicos e aproveitar oportunidades de crescimento, ou seja, o banco pode crescer sem aumentar muito o risco.
O banco projeta um aumento de 14% em sua receita de juros em 2023, o que é um sinal positivo.
No ano as ações desvalorizam aproximadamente -8%, trazendo atratividade para os investidores que buscam por boas oportunidades de crescimento, alinhada com possibilidades de renda passiva, devido ao seu DY ser de 3% aproximadamente. Algo importante a ressaltar é que desde 2010 seu DY estava sendo crescente até 2019, entretanto com a pandemia em 2020 a empresa preferiu priorizar outros assuntos, porém acredito que volte a ser crescente.
Sendo assim, fica aparente o compromisso da instituição em manter ativos de alta qualidade e de gerenciar riscos de forma responsiva, além da maturidade no desenvolvimento de novas tecnologias para melhor atender seus clientes. A análise detalhada de seus ativos oferece informações sobre a sustentabilidade e a lucratividade de sua carteira.
Bons investimentos.