Todo mundo já se fez a seguinte pergunta no mundo dos investimentos: é realmente possível ficar milionário investindo em ações? Em caso positivo, em quais circunstâncias?
Embora muitas pessoas sejam atraídas para a bolsa pela ideia de que é possível obter lucros e retornos de capital com pouquíssimo esforço, não há garantia disso. Muitos assessores financeiros, bancos e educadores do setor são incentivados a promover essa ideia de que uma pessoa pode ficar rica investindo em ações. Seu meio de subsistência depende da capacidade de atrair potenciais clientes e, por isso, às vezes, seus materiais promocionais podem ser enganosos.
Além de profissionais bem intencionados, há no mercado golpistas profissionais que prometem retornos impossíveis em um curto período de tempo só para fugir com o seu dinheiro.
Levanto tudo isso em conta, quais são as chances de fazer um milhão investindo em ações? Hoje vamos analisar quanto tempo isso levaria e qual quantia deve ser investida para alcançar esse mágico número de sete dígitos através da bolsa.
Será que uma pessoa comum pode ficar milionária?
Primeiro, vamos focar no desempenho total do S&P 500, índice que reúne as maiores empresas dos EUA. Diversas pesquisas mostraram que é extremamente difícil superar o desempenho S&P 500 no longo prazo, e nosso interesse é saber se qualquer pessoa pode ficar milionária. Vamos reinvestir todos os dividendos pagos no mercado.
Segundo, temos que fazer algumas suposições sobre os retornos do mercado de ações, com base em seu desempenho passado. Como dizem muitos avisos legais, desempenho passado não garante desempenho futuro, mas, para o nosso exercício teórico, vamos dizer que sim.
Terceiro, vamos investir com foco na aposentadoria, sem considerar as taxas. Também vamos ajustar os retornos de acordo com a inflação, para garantir que tenhamos um milhão de dólares em poder de compra, e não só em valor nominal.
Como você pode ver, essa pergunta aparentemente simples de sim ou não requer um pouco de exercício mental, e ainda nem chegamos na parte da matemática.
Com que rapidez os investimentos podem crescer?
Nos últimos 70 anos, a taxa de crescimento anual composta (CAGR, na sigla em inglês) do S&P 500 é de 7,56%, depois de ajustada pela inflação e reinvestidos os dividendos. Isso significa basicamente que, nos últimos 70 anos, você pode substituir todas as bolhas, crashes e inflação por um crescimento constante de 7,56% ao ano e chegar ao exato ponto em que estamos hoje.
Com base nessa taxa, podemos agora calcular a rapidez com que uma pessoa pode ficar milionária considerando três variáveis: a quantia inicial a ser investida, um investimento anual complementar e os anos que o dinheiro levaria para crescer.
Vamos começar com um exemplo simples. Com apenas um investimento inicial de US$ 1.000 e um CAGR de 7,56%, seriam necessários 95 anos para cruzar a fronteira do US$ 1 milhão. Com apenas US$ 1.000, você pode criar um milionário daqui a 5 gerações. Isso é bom, mas não é exatamente o que estamos buscando. Com um investimento inicial de US$ 10.000, seriam necessários 64 anos para alcançar US$1 milhão. Novamente, não é um período tão interessante.
Quanto investir?
A pergunta então é: qual seria o tamanho necessário do investimento inicial para você ficar milionário em um período mais razoável, digamos 10, 20, 30 ou 40 anos?
Para ficar milionário em 10 anos, você precisaria investir nada mais, nada menos que US$ 485.000. Você precisará de cerca de US$ 235.000 para conseguir essa façanha em 20 anos; US$ 115.000 para chegar lá em 30 anos e US$ 55.000 para conseguir em 40 anos.
Agora, vamos avaliar um cenário muito mais comum de um investimento inicial com aportes anuais. Novamente, vamos começar no nível mais baixo do espectro.
Se você fizer um investimento inicial de US$ 1.000 e realizar outros aportes anuais de US$ 1000 (US$ 83 por mês), serão necessários 58 anos para juntar um milhão de dólares. Não é tão interessante, mas é muito melhor do que os 95 anos que precisávamos anteriormente. Da mesma forma, se você fizer um investimento inicial de US$ 10.000 e realizar outros aportes anuais de US$ 3.000 (US$ 250 por mês), serão necessários 41 anos para juntar um milhão de dólares.
Para quem não tem agora um investimento inicial, mas consegue juntar dinheiro todo mês, você pode ficar milionário investindo US$ 1000 mensais por 27 anos. Ao longo desses 27 anos, você terá investido US$ 324.000 e ganhado US$ 726.000 do mercado de ações. Adicione um investimento de US$ 100.000, e você conseguirá cortar 7 anos e se tornar milionário em 20 anos.
Por fim, se você tiver US$ 100.000 e US$ 25.000 para investir todo ano, ficará milionário em exatos 15 anos.
Todas as opções
Aqui está uma tabela resumida com todas as opções que demos:
Ficar milionário investindo em ações é possível, mas levará tempo. Não existem atalhos para a riqueza, e o dinheiro deverá ser acumulado e composto com o tempo. Não é de surpreender que, quanto mais dinheiro você tiver, mais rápido conseguirá chegar a esse patamar tão cobiçado.