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Introdução e contexto de mercado
O Huntington Bancshares Incorporated (NASDAQ:HBAN) divulgou sua apresentação de resultados do segundo trimestre de 2025 em 18.07.2025, revelando um desempenho consistentemente forte em métricas-chave. O banco reportou lucro por ação de US$ 0,34, que incluiu um impacto de US$ 0,04 do reposicionamento de títulos. Após a divulgação, as ações do Huntington estavam sendo negociadas a US$ 17,03 no pré-mercado, alta de 0,29% em relação ao fechamento anterior de US$ 16,98.
Os resultados do 2º tri se baseiam no forte primeiro trimestre do Huntington, quando o banco também reportou LPA de US$ 0,34, superando as expectativas dos analistas. A apresentação destaca a visão do Huntington de ser o principal "Banco Centrado no Cliente e nas Pessoas do País" enquanto entrega valor por meio de desempenho no quartil superior.
Destaques do desempenho trimestral
O Huntington apresentou resultados financeiros robustos no 2º tri de 2025, com crescimento de empréstimos de 7,9% em relação ao ano anterior e 1,8% em relação ao trimestre anterior, enquanto os depósitos cresceram 6,4% ano a ano e 1,1% em relação ao trimestre anterior. O banco alcançou um retorno sobre o patrimônio líquido tangível comum (ROTCE) de 16,1% com base no GAAP e 17,6% em base ajustada.
Como mostrado no gráfico a seguir do desempenho financeiro do 2º tri de 2025, o Huntington manteve forte qualidade de crédito com uma taxa de baixas líquidas de 0,20% e cobertura de provisão para perdas de crédito de 1,86%:
A receita líquida de juros aumentou 11,9% ano a ano para US$ 1.483 milhões, enquanto a margem líquida de juros expandiu para 3,11%, acima dos 2,99% no 2º tri de 2024. Essa melhoria ocorreu apesar do ambiente desafiador de taxas de juros, refletindo a gestão eficaz do balanço pelo banco.
O gráfico a seguir ilustra o crescimento sustentado da receita líquida de juros e a expansão da margem do Huntington:
A receita não relacionada a juros cresceu para US$ 534 milhões, acima dos US$ 491 milhões no 2º tri de 2024, impulsionada pelo forte desempenho em áreas estratégicas de tarifas, incluindo pagamentos, gestão de patrimônio e mercados de capitais. O foco do banco na diversificação das fontes de receita é evidente na divisão das fontes de receita de tarifas:
Iniciativas estratégicas
Um elemento central da estratégia de crescimento do Huntington é sua expansão no Texas através da aquisição da Veritex. Essa parceria acelera o crescimento orgânico do Huntington no mercado texano, aproveitando a forte presença local da Veritex e as capacidades mais amplas do Huntington.
O slide a seguir detalha como o Huntington planeja trazer suas capacidades completas de franquia para o Texas:
O Huntington também tem otimizado seu balanço por meio de iniciativas estratégicas, incluindo um reposicionamento de US$ 0,9 bilhão em títulos corporativos e reinvestimento de US$ 2,0 bilhões em títulos com rendimento de 4,75%. O banco classificou 35% de sua carteira de títulos como mantidos até o vencimento para proteger o capital.
A qualidade de crédito do banco permanece forte, com métricas de desempenho superando os pares do setor:
O Huntington mantém uma sólida posição de liquidez com fontes de financiamento diversificadas, proporcionando cobertura robusta para depósitos não segurados:
Estratégias de crescimento de receitas de tarifas
O Huntington está focando em três áreas-chave para o crescimento de receitas de tarifas: pagamentos, gestão de patrimônio e mercados de capitais. A receita de pagamentos cresceu 7% ano a ano, liderada pelos pagamentos comerciais que aumentaram de US$ 57 milhões para US$ 67 milhões. A receita de tarifas de gestão de patrimônio aumentou de US$ 90 milhões para US$ 102 milhões, apoiada pelo crescimento dos ativos sob gestão de US$ 31,4 bilhões para US$ 35,3 bilhões.
Em mercados de capitais, o Huntington relatou o aumento do backlog de negócios de consultoria e destacou seu reconhecimento como Consultor de M&A do Ano para o Mercado Médio. Esses negócios baseados em tarifas proporcionam importante diversificação para a receita de juros do banco.
Declarações prospectivas
O Huntington atualizou suas perspectivas independentes para 2025, elevando as projeções tanto para o crescimento de empréstimos quanto de depósitos. O banco agora espera um crescimento médio de empréstimos de 6-8% (acima dos 5-7% em abril) e crescimento médio de depósitos de 4-6% (acima dos 3-5%).
O slide a seguir resume os principais destaques estratégicos do banco para o 2º tri de 2025, incluindo métricas de crescimento e iniciativas estratégicas:
Para o médio prazo, o Huntington estabeleceu metas ambiciosas, incluindo taxa de crescimento anual composta de receita líquida pré-provisão de 6-9% e meta de retorno sobre patrimônio líquido tangível comum de 16-17%+ até 2027, mantendo alavancagem operacional positiva.
Conclusão
A apresentação do 2º tri de 2025 do Huntington demonstra o contínuo forte desempenho do banco em múltiplas métricas, com margens em expansão, receitas de tarifas crescentes e sólida qualidade de crédito. A aquisição estratégica da Veritex posiciona o Huntington para acelerar seu crescimento no dinâmico mercado texano, enquanto as estratégias de otimização de balanço e gestão de riscos do banco o preparam para vários cenários econômicos.
Com um índice CET1 de 9,0% (ajustado) e crescimento do valor patrimonial tangível por ação de 16% ano a ano, o Huntington parece bem posicionado para continuar cumprindo seus objetivos estratégicos enquanto navega pelo cenário econômico em evolução.
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Apresentação completa: