Investing.com - A adoção em massa de moedas digitais emitidas por bancos centrais (CBDCs) ainda enfrenta obstáculos, pois não há uma demanda forte o suficiente por esses ativos, afirmou Ashok Venkateswaran, diretor de blockchain e ativos digitais da Mastercard (NYSE:MA) para a Ásia-Pacífico.
“O desafio é a aceitação. Se você tem CBDCs em sua carteira, você deve poder usá-las onde quiser - assim como o dinheiro em espécie hoje”, disse Venkateswaran.
Uma CBDC de varejo é a versão digital da moeda fiduciária de um banco central, voltada para indivíduos e empresas, que facilita transações do dia a dia. Ela se diferencia da CBDC de atacado, que é usada apenas por bancos centrais, bancos comerciais e outras instituições financeiras para liquidar operações interbancárias de alto valor.
O Fundo Monetário Internacional (FMI) afirmou que as CBDCs são “uma alternativa segura e de baixo custo” ao dinheiro em espécie, e que cerca de 60% dos países do mundo estão estudando as CBDCs. No entanto, apenas 11 países as implementaram, 53 estavam em fase avançada de planejamento e 46 estavam fazendo pesquisas sobre o tema em junho, segundo dados do Conselho Atlântico.
“Mas [construir uma infraestrutura para viabilizar isso] requer muito tempo e esforço do país. Mas hoje em dia, muitos bancos centrais se tornaram muito inovadores, porque estão trabalhando em parceria com empresas privadas como a nossa, para criar esse ecossistema”, disse o executivo da região Ásia-Pacífico.
Ainda assim, Venkateswaran disse que os consumidores estão “tão satisfeitos com o tipo de moeda atual” que não há “justificativa suficiente para ter uma CBDC”.
A Mastercard, a segunda maior rede de cartões dos Estados Unidos, anunciou na semana passada que concluiu os testes de sua solução no âmbito do programa piloto e-HKD da autoridade monetária de Hong Kong para simular o uso de uma CBDC de varejo, como o dólar eletrônico de Hong Kong.
No total, 16 empresas dos setores financeiro, de pagamentos e tecnologia, incluindo a Mastercard, participaram do projeto piloto. A Visa (NYSE:V), concorrente da Mastercard, também participou do projeto junto com o HSBC (LON:HSBA) Bank e o Hang Seng Bank, testando a viabilidade de depósitos tokenizados em pagamentos entre empresas.
Venkateswaran citou Singapura como um exemplo de onde os argumentos a favor das CBDCs de varejo não são convincentes o suficiente, pois a cidade-Estado tem um sistema de pagamento “muito eficiente”.
No ano passado, Bo Li, vice-diretor-geral do FMI, apontou Singapura e a Tailândia como os países asiáticos que fizeram “progressos rápidos” na conexão de sistemas de pagamento instantâneos, reduzindo assim as tarifas de transação para pagamentos internacionais.
“Não há motivo para uma CBDC de varejo [em Singapura], mas há motivos para uma CBDC de atacado para liquidações interbancárias”, disse Venkateswaran.
Na quinta-feira, o banco central de Singapura anunciou que iniciará um projeto-piloto para a emissão e uso de CBDCs de atacado a partir de 2024.
Durante este projeto piloto, a Autoridade Monetária de Singapura colaborará com os bancos locais para testar o uso de CBDCs de atacado para facilitar pagamentos domésticos, disse Ravi Menon, diretor-geral da Autoridade Monetária de Singapura.
Isso depende realmente das necessidades do país ou do problema que está tentando resolver, disse Venkateswaran da Mastercard.
Isso não funcionará “se você está apenas tentando substituir sua rede de pagamento nacional existente”, disse ele.
“Mas se for um país onde a rede de pagamento nacional não é tão robusta, pode fazer sentido ter uma CBDC.”