Investing.com -- O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) entrou com uma ação judicial contra a Early Warning Services, operadora do Zelle, e três de seus bancos proprietários, Bank of America (NYSE:BAC), JPMorgan (NYSE:JPM) Chase e Wells Fargo (NYSE:WFC), acusando-os de não proteger os consumidores contra fraudes generalizadas no Zelle, a rede de pagamentos peer-to-peer mais amplamente disponível nos Estados Unidos.
O CFPB alega que essas entidades lançaram o Zelle apressadamente no mercado para competir com aplicativos de pagamento em crescimento, como Venmo e CashApp, sem implementar salvaguardas eficazes para os consumidores. Ao longo dos sete anos de existência do Zelle, os clientes dos três bancos teriam perdido mais de 870 milhões de dólares devido a essas falhas.
De acordo com o processo do CFPB, centenas de milhares de consumidores registraram reclamações de fraude e foram amplamente negados assistência, com alguns sendo orientados a entrar em contato diretamente com os fraudadores para recuperar seu dinheiro. Os bancos também são acusados de não investigar adequadamente as reclamações ou fornecer aos consumidores o reembolso legalmente exigido por fraudes e erros.
Em um comunicado, o diretor do CFPB, Rohit Chopra, disse: "Os maiores bancos do país se sentiram ameaçados por aplicativos de pagamento concorrentes, então se apressaram em lançar o Zelle. Ao não implementarem salvaguardas adequadas, o Zelle se tornou uma mina de ouro para fraudadores, enquanto frequentemente deixava as vítimas por conta própria."
Bank of America, JPMorgan Chase e Wells Fargo, juntamente com a Early Warning Services, são acusados de violar a lei federal através de falhas críticas, incluindo métodos limitados de verificação de identidade que permitiram que golpistas criassem contas rapidamente e visassem usuários do Zelle, falhando em restringir e rastrear criminosos enquanto eles exploravam múltiplas contas na rede, e ignorando sinais de alerta que poderiam prevenir fraudes.
O CFPB alega que, apesar de receberem centenas de milhares de reclamações de fraude, os bancos réus não usaram essas informações para prevenir novas fraudes. Eles também teriam violado as próprias regras da Rede Zelle ao não relatar incidentes de fraude de forma consistente ou no prazo.
O CFPB busca interromper as práticas supostamente ilegais, garantir reparações e penalidades, e obter outras medidas. Sob a Lei de Proteção Financeira ao Consumidor, o CFPB tem autoridade para tomar medidas contra instituições que violam as leis de proteção financeira ao consumidor, incluindo o envolvimento em atos e práticas injustas, enganosas ou abusivas.
Em 30 de junho de 2024, o Bank of America tinha mais de 2,5 trilhões de dólares em ativos totais consolidados. O JPMorgan Chase, o maior banco do país, tinha mais de 3,5 trilhões de dólares em ativos totais consolidados, e o Wells Fargo tinha 1,9 trilhão de dólares em ativos totais consolidados. A Early Warning Services, LLC é uma empresa de tecnologia financeira e relatórios de consumidores sediada em Scottsdale, Arizona, e é co-propriedade dos sete maiores bancos dos Estados Unidos.
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