A Ally Financial Inc. (ALLY) realizou sua teleconferência de resultados do segundo trimestre de 2024, onde o CEO Michael Rhodes e o CFO Russ Hutchinson descreveram o desempenho e as perspectivas futuras da empresa. Rhodes destacou o reconhecimento da empresa como uma das principais empresas de médio porte pela Time Magazine e sua posição como o maior banco direto totalmente digital.
A Hutchinson relatou finanças robustas com US$ 2 bilhões em receita e LPA ajustado de US$ 0,97. O foco da empresa em seu financiamento de automóveis, negócios de banco de consumo e sucesso bancário digital foram temas centrais, juntamente com uma perspectiva confiante de crescimento contínuo dos lucros.
Principais takeaways
- A receita da Ally Financial no 2º trimestre aumentou 15%, impulsionada pelo crescimento dos produtos de F&I e P&C.
- O EPS ajustado ficou em US$ 0,97, com US$ 2 bilhões em receita total.
- Receita líquida de financiamento, outras receitas ajustadas, despesas de provisão, despesas não decorrentes de juros ajustadas e margem líquida de juros foram as principais métricas financeiras discutidas.
- A empresa adicionou 54.000 clientes, atingindo 3,2 milhões de depositantes.
- O retorno sobre o patrimônio líquido ultrapassou 30%.
- As originações de leasing de EV representaram 10% do total de originações, contribuindo para uma taxa de imposto negativa no trimestre.
- A Ally Financial espera uma queda contínua nos valores das garantias e uma taxa de imposto negativa para o ano.
- A empresa continua focada em seus negócios automotivos e não planeja diversificar para outras áreas.
Perspectivas da empresa
- Espera-se que a margem líquida de juros se expanda e ajuste outras receitas para aumentar ano a ano.
- A empresa reduziu sua taxa de perda consolidada esperada.
- A Ally Financial mantém sua orientação ajustada de despesas não relacionadas a juros.
- O CEO Michael Rhodes enfatizou a importância de executar os planos atuais, sem mudanças significativas de estratégia esperadas no curto prazo.
Destaques de baixa
- Os depósitos do Ally Bank caíram no trimestre devido a saídas sazonais de impostos.
- Espera-se que os valores das garantias caiam ainda mais em 2% no restante do ano.
- O segmento automotivo enfrentou custos de financiamento e despesas de provisão mais altos, levando a uma diminuição na receita antes dos impostos.
- O segmento de seguros registrou prejuízo antes dos impostos devido a maiores perdas climáticas.
Destaques de alta
- Os saldos de negócios de cartões de crédito e finanças corporativas mostraram desempenho estável.
- O segmento de hipotecas gerou receita antes dos impostos, com foco na melhor experiência digital da categoria.
- Espera-se que as mudanças de subscrição da empresa e a mudança no mix resultem em perdas futuras menores.
- O segmento de finanças corporativas registrou receita recorde antes dos impostos, indicando retornos estáveis.
- A Ally Financial está confiante em alcançar uma margem líquida de juros de 4% até o final de 2025.
Perde
- Apesar do crescimento geral, houve uma diminuição na receita antes dos impostos no segmento de automóveis e uma perda antes dos impostos no segmento de seguros.
Destaques de perguntas e respostas
- Espera-se que a inadimplência se modere ao longo do tempo, com uma taxa de inadimplência de 30 dias 35 pontos-base abaixo da safra de 2022.
- A empresa aumentou a proporção de originações no nível de crédito superior desde o 2º trimestre de 2023.
- A Ally Financial está satisfeita com a resposta do mercado aos seus empréstimos e com as transações bem-sucedidas de CRT e ABS.
- A empresa esclareceu que o desempenho do valor residual dos veículos elétricos híbridos difere dos veículos elétricos a bateria pura.
- A Ally Financial não prevê grandes mudanças nos preços dos depósitos e está confiante em sua orientação NIM sem depender dos cortes nas taxas do Fed.
InvestingPro Insights
A Ally Financial Inc. (ALLY) mostrou um desempenho misto com algumas tendências positivas de acordo com os dados e insights mais recentes do InvestingPro. Com uma capitalização de mercado de US$ 12,75 bilhões e uma relação Preço/Lucro (P/L) de 18,02, que se ajusta a 15,6 nos últimos doze meses a partir do 2º trimestre de 2024, a empresa apresenta uma proposta de avaliação interessante.
Uma das notáveis "Dicas do InvestingPro" para a Ally Financial é que 10 analistas revisaram seus ganhos para cima para o próximo período. Esse otimismo se baseia na lucratividade consistente da empresa, já que a Ally Financial tem sido lucrativa nos últimos doze meses e os analistas preveem que continuará sendo lucrativa este ano. Além disso, a empresa manteve seu compromisso com os acionistas, mantendo o pagamento de dividendos por 9 anos consecutivos, com um rendimento de dividendos de 2,83% nos dados mais recentes.
Ainda assim, é importante observar que a Ally sofre de margens de lucro bruto fracas, o que pode ser uma preocupação para os investidores que analisam a capacidade da empresa de gerar receita em relação às suas receitas. O lucro bruto dos últimos doze meses no 2º trimestre de 2024 foi de US$ 6,777 bilhões, com uma margem de lucro operacional de 12,82%.
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