Ações da Prio caem 5% depois de agência interditar produção
A Civista Bancshares Inc. (CIVB) reportou seus resultados do quarto trimestre de 2024, superando as expectativas dos analistas com um lucro por ação (LPA) de 0,63 reais, em comparação com a previsão de 0,54 reais. Essa surpresa positiva foi acompanhada por um leve aumento no preço das ações da empresa, que subiu 0,14% nas negociações pré-mercado. A receita da empresa também superou as expectativas, atingindo 40,37 milhões de reais contra uma previsão de 39,99 milhões de reais.
Principais Destaques
- A Civista Bancshares reportou um aumento de 18% no lucro líquido em relação ao trimestre anterior.
- A margem financeira líquida da empresa expandiu para 3,36% no 4º trimestre.
- Os depósitos principais cresceram 36 milhões de reais no quarto trimestre.
- A empresa está investindo em estratégias digitais para aumentar a captação de depósitos.
Desempenho da Empresa
A Civista Bancshares demonstrou um sólido desempenho financeiro no quarto trimestre de 2024, com o lucro líquido atingindo 990.000 reais. Isso marcou um aumento de 18% em relação ao trimestre anterior, destacando a robusta execução operacional da empresa. O lucro líquido anual ficou em 3,17 milhões de reais, traduzindo-se em um LPA de 2,01 reais, o que reflete um forte desempenho anual.
Destaques Financeiros
- Receita: 40,37 milhões de reais, superando a previsão de 39,99 milhões de reais.
- Lucro por ação: 0,63 reais, superando a previsão de 0,54 reais.
- Retorno sobre Ativos (ROA) no 4º trimestre: 0,97%.
- Margem financeira líquida no 4º trimestre: 3,36%.
Resultados vs. Previsão
A Civista Bancshares superou as expectativas do mercado com seu LPA de 0,63 reais, uma surpresa positiva de 16,7% sobre os 0,54 reais antecipados. A receita também superou as previsões em aproximadamente 470.000 reais. Isso marca uma continuação da tendência da empresa de superar as expectativas dos analistas, refletindo uma gestão eficaz e iniciativas estratégicas.
Reação do Mercado
Após o anúncio dos resultados, as ações da Civista experimentaram um modesto aumento de 0,14% nas negociações pré-mercado. O último valor de fechamento das ações foi de 21,51 reais, mais próximo de sua máxima de 52 semanas de 23,7 reais, indicando a confiança dos investidores no desempenho e nas perspectivas futuras da empresa.
Perspectivas e Orientações
Olhando para o futuro, a Civista Bancshares prevê um crescimento de empréstimos na casa de um dígito baixo e espera que sua margem financeira líquida atinja o intervalo baixo a médio de 3,40% no primeiro semestre de 2025. A empresa está focada em aprimorar suas capacidades de banco digital e relacionamento bancário para impulsionar o crescimento de depósitos.
Comentários da Diretoria
"Continuaremos focados em fazer a Savista crescer da maneira certa", afirmou Dennis Schafer, CEO. Ele enfatizou o compromisso da empresa em manter uma forte demanda por empréstimos e abordar efetivamente as preocupações com liquidez.
Perguntas e Respostas
Durante a teleconferência de resultados, os analistas perguntaram sobre as estratégias da Civista para substituir a receita de tarifas e suas iniciativas para captação de depósitos. A empresa abordou essas preocupações destacando seu foco em canais digitais e relacionamento bancário para sustentar o crescimento.
Riscos e Desafios
- Potenciais flutuações nas taxas de juros podem impactar as margens financeiras líquidas.
- As condições econômicas em mercados-chave como Ohio podem afetar a demanda por empréstimos.
- A concorrência no setor bancário pode pressionar as margens e o crescimento.
- Mudanças regulatórias podem representar desafios de conformidade.
- Dependência do sucesso da transformação digital para o crescimento futuro.
Transcrição completa - Civista Bancshares Inc (CIVB) 4º trimestre de 2024:
Operador da Conferência: Boa tarde, senhoras e senhores, e bem-vindos à teleconferência de resultados do quarto trimestre de 2024 da Savista Bancshares Inc. Neste momento, todas as linhas estão em modo de apenas escuta. Antes de começarmos, gostaria de lembrá-los que esta teleconferência pode conter declarações prospectivas em relação ao desempenho e condição financeira futuros da Savista Bancshares Inc. que envolvem riscos e incertezas.
Vários fatores podem fazer com que os resultados reais sejam materialmente diferentes de quaisquer resultados futuros expressos ou implícitos por tais declarações prospectivas. Esses fatores são discutidos nos arquivos da empresa na SEC, que estão disponíveis no site da empresa. A empresa se isenta de qualquer obrigação de atualizar quaisquer declarações prospectivas feitas durante a chamada. Além disso, a administração pode se referir a medidas não-GAAP, que se destinam a complementar, mas não substituir as medidas GAAP mais diretamente comparáveis. O comunicado à imprensa também disponível no site da empresa contém as informações financeiras e outras informações quantitativas a serem discutidas hoje, bem como a reconciliação das medidas GAAP com as medidas não-GAAP.
Esta chamada será gravada e disponibilizada no site da Savista Bankures em www.civv.com. Ao final das observações do Sr. Schafer, ele e a equipe de gestão da Savista responderão a quaisquer perguntas que você possa ter. Agora, passarei a palavra ao Sr. Schafer.
Dennis Schafer, Presidente e CEO, Savista Bancshares: Obrigado. Boa tarde. Este é Dennis Schafer, Presidente e CEO da Savista Bancshares. E gostaria de agradecer por se juntarem a nós para nossa Estou acompanhado hoje por Chuck Pertcher, Vice-Presidente Executivo da empresa e Presidente e Diretor de Crédito do banco, Rich Dutton, Vice-Presidente Sênior da empresa e Diretor de Operações do banco, Ian Wyndham, Vice-Presidente Sênior da empresa e Diretor Financeiro do banco e outros membros de nossa equipe executiva. Esta manhã, reportamos um lucro líquido para o de 990.000 reais ou 0,63 reais por ação diluída, o que representa um aumento de 150.000 reais ou 18% em relação ao trimestre anterior e um aumento de 237.000 reais em relação ao nosso em 2023.
Também reportamos um lucro líquido para o ano de 3.170.000 reais ou 2,01 reais por ação diluída, que se compara a 43.000.000 reais ou 2,73 reais por ação diluída em 2023. Nosso ROA para o ano foi de 0,8%. No entanto, foi de 0,97% para o trimestre, continuando nossa força de melhorar nosso ROA a cada trimestre de 2024. Como mencionei durante chamadas anteriores, 2024 foi um ano de transição para a Savista, pois buscamos substituir quase 520.000 reais de receita não proveniente de juros de 2023. Isso incluiu 140.000 reais devido a mudanças na forma como processamos saques a descoberto, 240.000 reais em receita de processamento de restituição de impostos e uma taxa de renovação do Mastercard de 1.500.000 reais.
Estou feliz em informar que nossa receita não proveniente de juros para 2024 foi 585.000 reais maior do que nossa receita não proveniente de juros para 2023. Conseguimos compensar essa receita perdida aumentando outras taxas de serviço, aumentando os ganhos com a venda de hipotecas, aumentando as originações de arrendamentos e empréstimos e aumentando as taxas de arrendamento e residuais. A demanda por empréstimos continua forte em cada um de nossos mercados. No entanto, continuamos disciplinados em nossa abordagem de precificação de empréstimos e arrendamentos, o que teve o impacto pretendido de desacelerar o crescimento. Nossa carteira de empréstimos e arrendamentos cresceu a uma taxa anualizada de 4,9% durante o e uma taxa respeitável de 7,7% para o ano.
O financiamento de depósitos principais continua sendo um foco e ficamos satisfeitos que nosso financiamento de depósitos principais cresceu organicamente em mais de 36.000.000 reais durante o trimestre, o que nos permitiu reduzir nossa dependência de financiamento intermediado. Embora no geral, o impacto tenha sido um leve declínio nos depósitos totais desde o final do nosso isso representa uma mudança em direção a um financiamento mais baseado em relacionamentos que acreditamos contribuir para o valor geral de nossa franquia de depósitos principais. Atualmente, temos várias iniciativas de captação de depósitos principais em andamento e continuo encorajado por nossa capacidade de permanecer disciplinados na precificação de nossos empréstimos e depósitos durante todo este ciclo de taxas de juros. Reportamos uma receita líquida de juros para o trimestre de 3.140.000 reais, o que representa um aumento de 210.000 reais ou 7,3% em comparação com nosso trimestre anterior. Embora nosso rendimento de ativos rentáveis tenha aumentado em 1 ponto base, o aumento na receita líquida de juros foi principalmente atribuível a um declínio de 19 pontos base em nossos custos gerais de financiamento, que terminaram o ano em 2,41%.
Nosso declínio em nossos custos de financiamento foi em grande parte atribuível a 200.000.000 reais em CDs intermediados que venceram em outubro. Eles tinham uma taxa de 5,58% e conseguimos reduzir ou substituí-los escalonando CDs intermediados ao longo dos doze meses subsequentes a uma taxa combinada de 4,32%. O resultado foi que nossa margem expandiu em 20 pontos base durante o trimestre para 3,36 e foi de 3,21% para o ano. Da mesma forma, tivemos 150.000.000 reais em CDs intermediados que venceram no último dezembro, que tinham uma taxa de 5,08%.
Conseguimos reduzir e substituí-los por 125.000.000 reais de CDs escalonados ao longo dos próximos doze meses a uma taxa combinada de 4,37%, representando uma economia de 71 pontos base. Embora isso tenha tido pouco impacto em nossos resultados, antecipamos que reduzirá ainda mais nossos custos gerais de financiamento no Também temos outros 150.000.000 reais de CDs intermediados a uma taxa de 5,18% que vencerão no final do que antecipamos ser capazes de substituir a um custo menor. Acreditamos que nossa margem atingiu o fundo durante o e continuará a se expandir nos próximos trimestres. No início deste mês, anunciamos um aumento de 0,01 real por ação em nosso dividendo trimestral para 0,17 real por ação. Com base em nosso fechamento de mercado de fim de ano de 21,51 reais, isso representa um rendimento anualizado de 3,16%.
Durante o trimestre, a receita não proveniente de juros diminuiu 671.000 reais ou 6,9% em relação ao trimestre anterior e aumentou 192.000 reais ou 2,2% em relação ao O principal fator do declínio em relação ao nosso trimestre anterior foi uma queda de 110.000 reais na receita de arrendamento e taxas residuais. Como observamos, as taxas de arrendamento, particularmente a receita residual, são menos previsíveis do que as taxas bancárias mais tradicionais. Os principais fatores para o aumento em relação ao ano anterior foram um aumento de 384.000 reais nos ganhos com a venda de empréstimos hipotecários e arrendamentos e o recebimento de um benefício de dívida de 319.000 reais em uma apólice de seguro de vida mantida para um ex-funcionário. Como mencionei, estamos particularmente orgulhosos do fato de que nossa receita não proveniente de juros acumulada no ano aumentou 585.000 reais ou 1,6% em comparação com o ano anterior. A despesa não proveniente de juros para o trimestre de 2.830.000 reais representa um aumento de 1,1% em relação ao nosso trimestre anterior.
Nosso foco contínuo no controle de despesas rendeu melhorias em quase todas as categorias de despesas não provenientes de juros. No entanto, esses declínios nas despesas não provenientes de juros foram compensados por um aumento nas taxas profissionais, pois continuamos usando consultores enquanto fazíamos a transição em nossa nova equipe financeira, já que nosso controller se aposentou em julho e experimentamos as renúncias de 2 outros funcionários experientes em nosso departamento financeiro durante os Essas posições foram todas preenchidas. Continuaremos a utilizar consultores em uma capacidade reduzida durante o e não antecipamos precisar deles além do final do Como discutimos durante a chamada do trimestre passado, estamos em processo de conversão de nossos sistemas de contabilidade e serviços de arrendamento. Isso consolidará vários sistemas e introduzirá automação em várias tarefas
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