Transcrição da teleconferência de resultados do quarto trimestre de 2024 da Finwise Bancorp (FINW)

A Finwise Bancorp superou as expectativas no quarto trimestre de 2024, com lucro por ação de 0,20 dólares, acima da previsão de 0,19 dólares. A receita também superou as projeções, atingindo 21,13 milhões de dólares contra 21,07 milhões esperados. Após o anúncio, as ações da empresa subiram 11,49%, fechando a 18,53 dólares no after-market.

Principais destaques:

• Lucro por ação e receita superaram as previsões

  - Ações subiram 11,49% no after-market

  - Forte desempenho impulsionado pelo aumento da receita líquida de juros e originação de empréstimos

  - Expansão contínua nos programas de empréstimos e inovações de produtos

Desempenho da empresa

A Finwise Bancorp demonstrou um desempenho robusto no quarto trimestre de 2024, com lucro líquido de 2,8 milhões de dólares. As iniciativas estratégicas e o forte negócio legado contribuíram para esse sucesso. O lucro por ação do ano inteiro de 2024 foi de 0,93 dólares, destacando um crescimento consistente. A empresa também reportou um aumento significativo nos saldos médios de empréstimos e depósitos com juros, refletindo uma posição financeira saudável.

Destaques financeiros

• Receita: 21,13 milhões de dólares (acima da previsão de 21,07 milhões)

  - Lucro por ação: 0,20 dólares (previsão era de 0,19 dólares)

  - Receita líquida de juros: 15,5 milhões de dólares (aumento em relação aos 14,8 milhões do trimestre anterior)

  - Margem líquida de juros: 10,0% (aumento em relação aos 9,70% do terceiro trimestre de 2024)

  - Índice de eficiência melhorou para 64,2% de 67,5%

Resultados vs. Previsões

O lucro por ação da Finwise Bancorp de 0,20 dólares superou a previsão de 0,19 dólares, marcando uma surpresa positiva de 5,26%. Esse desempenho reflete a continuação da tendência da empresa de superar as expectativas, apoiada por melhorias estratégicas e expansões de produtos.

Reação do mercado

Após o anúncio dos resultados, as ações da Finwise Bancorp subiram 11,49%, fechando a 18,53 dólares no after-market. Essa alta coloca as ações mais próximas da máxima de 52 semanas de 20,5 dólares, indicando forte confiança dos investidores. A reação positiva do mercado está alinhada com o desempenho do setor financeiro mais amplo, que tem mostrado resiliência nos últimos meses.

Perspectivas e orientações

Olhando para o futuro, a Finwise Bancorp antecipa um crescimento gradual ao longo de 2025, com planos de introduzir 2-3 novos programas de empréstimos. A empresa espera que seu produto de melhoria de crédito seja um contribuinte significativo em 2025, visando 50-100 milhões de dólares em saldos aprimorados até o final do ano.

Comentários da diretoria

O CEO Kent Landwatter afirmou: "Aproveitamos a força do nosso negócio legado com nossas iniciativas estratégicas e entregamos um sólido desempenho financeiro." O CFO Bob Wallman acrescentou: "Antecipamos um crescimento substancial no produto de melhoria de crédito em 2025." Esses comentários sublinham a perspectiva otimista da empresa e o foco estratégico em soluções financeiras inovadoras.

Riscos e desafios

• Potencial migração de empréstimos não performantes de 12 milhões de dólares no primeiro trimestre de 2025

  - Incertezas econômicas que podem impactar a demanda por empréstimos e as taxas de juros

  - Concorrência de empresas FinTech estabelecidas no espaço de empréstimos e pagamentos

  - Mudanças regulatórias afetando conformidade e gestão de riscos

Perguntas e respostas

Durante a teleconferência de resultados, os analistas perguntaram sobre o processo de integração de parceiros, que tem uma média de 6-7 meses. A empresa garantiu baixo risco de crédito em empréstimos SBA e com melhoria de crédito, abordando preocupações sobre potenciais impactos financeiros de parcerias, como com a LendingPoint.

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