Ação do BB fecha em queda após banco acionar AGU contra fake news
O Five Star Bancorp reportou resultados melhores do que o esperado para o quarto trimestre de 2024, com lucro por ação (LPA) de 0,63 dólares, superando a previsão de 0,57 dólares. A receita também excedeu as expectativas, atingindo 35,16 milhões de dólares em comparação com os 34,22 milhões de dólares previstos. Apesar desses resultados positivos, as ações tiveram uma leve queda de 0,49% no after-market, refletindo um sentimento cauteloso do mercado.
Principais Destaques
- O Five Star Bancorp superou as previsões de LPA e receita para o 4º trimestre de 2024.
- As ações da empresa caíram levemente após o anúncio dos resultados, apesar dos números fortes.
- Foi reportado um crescimento significativo de empréstimos ano a ano.
- A empresa está expandindo para o mercado de São Francisco com novas iniciativas.
- As orientações futuras indicam crescimento contínuo e investimentos estratégicos.
Desempenho da Empresa
O Five Star Bancorp demonstrou um desempenho robusto no quarto trimestre, com lucro líquido de 13,3 milhões de dólares. A empresa alcançou um retorno sobre ativos médios de 1,31% e um retorno sobre patrimônio líquido médio de 13,48%. Os empréstimos mantidos para investimento aumentaram 2,08% em relação ao trimestre anterior, e houve um aumento de 14,63% ano a ano, destacando a trajetória de crescimento da empresa.
Destaques Financeiros
- Receita: 35,16 milhões de dólares, acima dos 34,22 milhões de dólares previstos.
- Lucro por ação: 0,63 dólares, comparado aos 0,57 dólares previstos.
- Lucro líquido no 4º trimestre: 13,3 milhões de dólares.
- Margem líquida de juros: 3,36%.
Resultados vs. Previsões
O LPA real do Five Star Bancorp de 0,63 dólares superou a previsão de 0,57 dólares em aproximadamente 10,5%. A receita de 35,16 milhões de dólares também superou as expectativas em 2,7%. Isso marca uma surpresa significativa nos resultados, continuando uma tendência de forte desempenho financeiro para a empresa.
Reação do Mercado
Apesar dos resultados positivos, as ações do Five Star Bancorp caíram 0,49% no after-market. Essa pequena queda sugere um sentimento cauteloso dos investidores, potencialmente influenciado por condições mais amplas do mercado ou pressões competitivas no setor bancário.
Perspectivas e Orientações
A empresa está mirando um crescimento de 8% em depósitos e empréstimos para 2025, com expectativas de leve expansão da margem. Investimentos estratégicos em tecnologia e expansão de mercado na área de São Francisco são previstos para impulsionar o crescimento futuro.
Comentários da Diretoria
O CEO James Beckwith destacou o sucesso e o potencial de crescimento da empresa, afirmando: "O sucesso gera sucesso e o boca a boca, porque os banqueiros gostam de conversar". Ele enfatizou a atratividade da plataforma para banqueiros experientes, observando: "Estamos fornecendo uma ótima plataforma para banqueiros experientes se juntarem a nós".
Perguntas e Respostas
Durante a teleconferência de resultados, analistas perguntaram sobre a estratégia de depósitos por atacado da empresa e a dinâmica de originação de empréstimos. A administração abordou planos para expansão do mercado na área da Baía e esclareceu padrões sazonais de fluxo de depósitos.
Riscos e Desafios
- Ambiente bancário competitivo com consolidação contínua do mercado.
- Riscos associados à expansão geográfica para novos mercados.
- Potenciais pressões macroeconômicas afetando o crescimento de empréstimos e depósitos.
- Manutenção de baixos níveis de empréstimos inadimplentes em um mercado desafiador.
- Gerenciamento da eficiência operacional enquanto persegue iniciativas de crescimento.
Transcrição completa - Five Star Bancorp (FSBC) 4º trimestre de 2024:
Moderador da Conferência: Bem-vindos à teleconferência de resultados do quarto trimestre e final de ano do Five Star Bancorp. Por favor, observem que esta é uma teleconferência fechada e vocês são encorajados a ouvir via webcast. Após a apresentação de hoje, haverá uma oportunidade para aqueles que receberam um número de discagem para fazer perguntas. Antes de começarmos, gostaríamos de lembrá-los que a reunião de hoje incluirá algumas declarações prospectivas dentro do significado das leis de valores mobiliários aplicáveis. Essas declarações prospectivas se relacionam, entre outras coisas, a planos atuais, expectativas, eventos e tendências do setor que podem afetar os futuros resultados operacionais e posição financeira da empresa, o que afirma os riscos e incertezas e os resultados podem diferir materialmente dessas expectativas.
Para uma discussão mais completa dos riscos e incertezas que podem fazer com que os resultados reais difiram materialmente das declarações prospectivas da empresa, consulte o relatório anual da empresa no Formulário 10-K para o ano encerrado em 31 de dezembro de 2023, e relatórios trimestrais no Formulário 10-Q para os 3 meses encerrados em 31 de março de 2024, 30 de junho de 2024 e 30 de setembro de 2024, em particular, as informações estabelecidas no Item 1A, Fatores de Risco nesses relatórios. Consulte o Slide 2 da apresentação, que inclui isenções de responsabilidade sobre declarações prospectivas, dados do setor e informações financeiras não-GAAP incluídas nesta apresentação. Reconciliações de medidas financeiras não-GAAP com suas figuras GAAP mais diretamente comparáveis estão incluídas no apêndice da apresentação. Observe também que o evento de hoje está sendo gravado. Neste momento, gostaria de passar a palavra para James Beckwith, Presidente e CEO do Five Star Bancorp.
Por favor, prossiga.
James Beckwith, Presidente e CEO, Five Star Bancorp: Obrigado por se juntarem a nós para revisar os resultados financeiros do Five Star Bancorp para o quarto trimestre e ano encerrado em 31 de dezembro de 2024. Juntando-se a mim hoje está Heather Luck, Vice-Presidente Executiva e Diretora Financeira. Nossos comentários hoje se referirão às informações financeiras que foram incluídas no anúncio de resultados divulgado ontem. Para obter uma cópia do comunicado, visite nosso site em 5starbank.com e clique na aba Relações com Investidores. 2024 foi mais um ano excepcional de realizações sustentado pela continuação bem-sucedida de nossa expansão no mercado de São Francisco.
Além de abrir um escritório de serviço completo no Distrito Financeiro de São Francisco em 3 de setembro de 2024, adicionamos mais 18 profissionais experientes durante 2024 para apoiar a expansão. Também continuamos a adicionar novas contas de depósitos principais e relacionamentos em toda nossa área de atuação, como visto no crescimento de depósitos não atacadistas de 331,3 milhões de dólares durante o ano encerrado em 31 de dezembro de 2024. No quarto trimestre, mantivemos nossa capacidade de subscrever de forma conservadora, como evidenciado por nosso LTV de 49,92% em imóveis comerciais, gerenciar despesas com nossa eficiência de 41,21% e entregar valor aos acionistas com nosso dividendo de 0,20 dólares por ação para cada trimestre de 2024. Além disso, no quarto trimestre, conseguimos manter nossa margem líquida de juros, que diminuiu apenas 1 ponto base, e crescer nossos empréstimos totais, ativos e depósitos em relação aos períodos anteriores. Os empréstimos mantidos para investimento aumentaram durante o trimestre em 72,1 milhões de dólares ou 2,08% em relação ao trimestre anterior e aumentaram 451 milhões de dólares ou 14,63% ano a ano.
Os rendimentos médios dos empréstimos melhoraram a cada trimestre em 2023 e 2024. As concentrações de consumo e outras do portfólio de empréstimos aumentaram mais significativamente ano a ano, de 1,2% em 31 de dezembro de 2023 para 7,9% em 31 de dezembro de 2024, devido a empréstimos ao consumidor adquiridos. A concentração de imóveis comerciais do portfólio imobiliário diminuiu ano a ano de 86,76% em 31 de dezembro de 2023 para 80,75% em 31 de dezembro de 2024. Nossa concentração de imóveis comerciais é diferenciada pela diversificação dentro do portfólio e nossa capacidade de subscrever de forma conservadora, como evidenciado por um LTV de 49,92%. Nosso pipeline continua sólido no final de 2024 dentro dos verticais em que operamos historicamente.
As originações de empréstimos durante o trimestre foram de 263,3 milhões de dólares, enquanto os pagamentos antecipados e amortizações foram de 72,5 milhões de dólares e 118,7 milhões de dólares, respectivamente. Durante 2024, as originações de empréstimos foram de 1,1 bilhão de dólares e os pagamentos antecipados e amortizações foram de 263 milhões de dólares e 423 milhões de dólares, respectivamente. A qualidade dos ativos continua forte. Os empréstimos inadimplentes permaneceram em 0,05% dos empréstimos mantidos para investimento no final do período, em comparação com 0,05% no final do trimestre anterior e 0,06% no final do ano anterior. Em 31 de dezembro de 2024, a provisão para perdas de crédito totalizava 37,8 milhões de dólares. Registramos uma provisão para perdas de crédito de 1,3 milhão de dólares durante o quarto trimestre, principalmente relacionada ao crescimento de empréstimos, para uma provisão total para perdas de crédito de 7 milhões de dólares para o ano encerrado em 31 de dezembro de 2024.
A relação entre a provisão para perdas de crédito e o total de empréstimos mantidos para investimento era de 1,07% no final do ano. Os empréstimos classificados como substandard ou duvidosos totalizaram 2,6 milhões de dólares no final de 2024, representando um aumento de aproximadamente 800.000 dólares em relação ao trimestre anterior e um aumento de aproximadamente 700.000 dólares em relação ao final do ano anterior. Durante o quarto trimestre, os depósitos aumentaram em 158 milhões de dólares ou 4,65%. Durante 2024, os depósitos aumentaram em 531,1 milhões de dólares ou 17,55%. O aumento ano a ano foi impulsionado principalmente por aumentos em depósitos de mercado monetário, a prazo e depósitos à vista não remunerados, parcialmente compensados por diminuições em depósitos à vista remunerados e depósitos de poupança.
Os depósitos não remunerados como porcentagem do total de depósitos diminuíram para 25,93% no final do quarto trimestre, de 26,67% no final do trimestre anterior e 27,46% no final do ano anterior. Como mencionado anteriormente, estamos satisfeitos por termos tido entradas líquidas de depósitos não atacadistas para o ano encerrado em 31 de dezembro de 2024. Nossa capacidade de aumentar as contas de depósitos suporta nosso modelo diferenciado centrado no cliente, no qual nossos clientes confiam e valorizam. Como visto através da combinação de contas de alto valor e a duração de certos relacionamentos com clientes, acreditamos que temos uma base de depósitos principais confiável. Para oferecer mais detalhes sobre nossa composição de depósitos, quero destacar que os relacionamentos de depósitos totalizando mais de 5 milhões de dólares constituíam 61,13% de nossos depósitos totais e a idade média dessas contas era de aproximadamente 9,28 anos em 31 de dezembro de 2024.
Os depósitos de agências locais representavam 23% dos depósitos em 31 de dezembro de 2024. No geral, os saldos de depósitos aumentaram em comparação com o trimestre anterior. Os depósitos atacadistas, que definimos como depósitos de corretoras e depósitos a prazo públicos, aumentaram em 150 milhões de dólares ou 36,59% trimestre a trimestre. Os depósitos não atacadistas aumentaram em 8 milhões de dólares ou 0,27%, impulsionados por um aumento de 15,7 milhões de dólares em depósitos não remunerados, parcialmente compensados por uma diminuição de 7,7 milhões de dólares em depósitos remunerados não atacadistas em comparação com o trimestre anterior. O custo total dos depósitos foi de 258 pontos base durante o quarto trimestre de 2024 e 255 pontos base para o ano.
Continuamos bem capitalizados com todos os índices de capital bem acima dos limites regulatórios para o trimestre e o ano. Nosso índice de capital próprio nível 1 aumentou de 10,93% para 11,2% entre 30 de setembro de 2024 e 31 de dezembro de 2024. Em 16 de janeiro de 2025, nosso Conselho declarou um dividendo em dinheiro de 0,20
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