CORREÇÃO-Dólar tem leve baixa com noticiário local compensando pressão externa
A Guaranty Bancshares Inc. (GNTY) reportou um forte encerramento do ano de 2024, com lucro por ação (LPA) superando significativamente as expectativas dos analistas. A empresa registrou um LPA de 0,87 dólares para o quarto trimestre, ultrapassando a previsão de 0,61 dólares. A receita atingiu 31,95 milhões de dólares, também acima dos 29,49 milhões de dólares esperados. A surpresa positiva nos resultados levou a um aumento de 7,01% no preço das ações, fechando em 37,80 dólares, acima dos 35,32 dólares anteriores.
Principais Destaques
- LPA de 0,87 dólares superou a previsão em 42,6%, refletindo forte gestão financeira.
- Receita excedeu as expectativas, atingindo 31,95 milhões de dólares.
- Preço das ações subiu 7,01% após o anúncio dos resultados.
- Margem Líquida de Juros melhorou para 3,54% no 4º trimestre.
- Empresa planeja recompras agressivas de ações e potenciais fusões e aquisições.
Desempenho da Empresa
A Guaranty Bancshares demonstrou desempenho robusto no 4º trimestre de 2024, com lucro líquido de 10 milhões de dólares, equivalente a 0,88 dólares por ação básica. A empresa focou no crescimento orgânico no Texas, originando 103,1 milhões de dólares em novos empréstimos. Apesar de uma diminuição no total de ativos e empréstimos ao longo do ano, a saúde financeira da empresa permanece forte, apoiada por uma carteira de empréstimos diversificada e um sólido índice de liquidez de 16,5%.
Destaques Financeiros
- Receita: 31,95 milhões de dólares, acima dos 29,49 milhões de dólares previstos.
- Lucro por ação: 0,87 dólares, superando a previsão de 0,61 dólares.
- Margem Líquida de Juros: 3,54%, um aumento em relação aos 3,3% no 3º trimestre.
- Retorno sobre Ativos Médios: 1,2% para o 4º trimestre.
- Retorno sobre Patrimônio Líquido Médio: 12,68% para o 4º trimestre.
Resultados vs. Previsão
A Guaranty Bancshares entregou um LPA de 0,87 dólares, superando a previsão de 0,61 dólares em 42,6%. Essa significativa surpresa nos resultados reflete as estratégias financeiras eficazes e eficiências operacionais da empresa. A receita também superou as expectativas, contribuindo para a reação positiva do mercado.
Reação do Mercado
Após o anúncio dos resultados, o preço das ações da Guaranty Bancshares aumentou 7,01%, fechando em 37,80 dólares. Essa alta coloca as ações mais próximas de sua máxima de 52 semanas de 38,93 dólares, indicando forte confiança dos investidores. O desempenho das ações superou as tendências mais amplas do mercado, destacando a visão favorável do mercado sobre os resultados da empresa.
Perspectivas e Orientações
Olhando para o futuro, a Guaranty Bancshares antecipa crescimento contínuo de empréstimos e expansão da margem líquida de juros em 2025. A empresa visa despesas mínimas de provisão e planeja ser mais agressiva com recompras de ações. Adicionalmente, há potencial para fusões e aquisições se surgirem oportunidades adequadas.
Comentários da Diretoria
O CEO Ty Abston destacou o foco estratégico da empresa, afirmando: "Estamos definitivamente vendo mais oportunidades de crescimento de empréstimos de qualidade nos mercados." Ele também enfatizou a prontidão da empresa para expansão, dizendo: "Continuamos tendo conversas e estamos em uma posição, com nossa posição de capital e balanço geral, onde poderíamos ser aquisitivos se a oportunidade certa surgisse."
Perguntas e Respostas
Durante a teleconferência de resultados, analistas perguntaram sobre as expectativas de rendimento de empréstimos da empresa e potenciais planos de aquisição. A administração expressou confiança na melhoria contínua do rendimento de empréstimos e abertura para oportunidades de aquisição, desde que alinhadas com os objetivos estratégicos da empresa.
Riscos e Desafios
- Diminuição no total de ativos e empréstimos pode impactar o crescimento futuro.
- Alta porcentagem de depósitos não segurados pode representar riscos de liquidez.
- Recompras agressivas de ações e fusões e aquisições podem pressionar recursos financeiros.
- Flutuações econômicas em mercados-chave do Texas podem afetar o desempenho.
- Mudanças regulatórias no setor bancário podem introduzir novos desafios.
Transcrição completa - Guaranty Bancshares Inc (GNTY) 4º trimestre de 2024:
Operador: Bom dia. Bem-vindos à teleconferência de resultados do 4º trimestre de 2024 da Guaranty Bancshares. Meu nome é Nona Branch e serei sua operadora para a chamada de hoje. Esta chamada está sendo gravada. Nossos anfitriões para a chamada de hoje serão Ty Abston, Presidente e Diretor Executivo, e Shailene Jacobson, Vice-Presidente Executiva e Diretora Financeira.
Para iniciar nossa chamada, agora passarei a palavra para nosso CEO, Ty Abston.
Ty Abston, Presidente e Diretor Executivo, Guaranty Bancshares: Obrigado, Nona. Bom dia e bem-vindos a todos à teleconferência de resultados do 4º trimestre da Guaranty Bancshares. Nossa empresa teve um bom ano em 2024 com perspectivas de um ano ainda mais forte em 2025. Estou muito orgulhoso de toda nossa equipe e nossa capacidade de continuar a construir e aprofundar relacionamentos fortes com nossos clientes em toda nossa área de atuação no Texas. Vemos tendências muito positivas em toda a empresa e em todos os nossos mercados.
Estamos encerrando o ano com métricas de desempenho muito fortes. Nossas métricas de crédito, liquidez, capital e lucros estão todas fortes. Também tivemos a capacidade de crescer uma carteira de empréstimos no ano atual, pois esperamos ver oportunidades aumentadas. Essa capacidade vem de nossa forte base de financiamento de depósitos principais e do fato de que temos boa capacidade em todos os nossos segmentos de empréstimos, bem como nossa forte posição geral de liquidez. Vemos a maior oportunidade para nossa empresa construir mais valor para os acionistas na área de crescimento orgânico contínuo e à medida que amadurecemos ainda mais nossos mercados de expansão e nossa presença em todo o estado do Texas.
Esse continuará sendo nosso foco no próximo ano. O crescimento orgânico adicional de ativos em nossa plataforma atual é muito acretivo para o valor de nossos acionistas a longo prazo. Também vemos uma desconexão entre nosso preço atual de ações e o que sentimos ser um valor justo de mercado de nossa empresa. Então, também planejamos utilizar nossa forte posição de capital para recomprar ações de forma muito mais agressiva nos próximos meses. Temos a sorte de estar em alguns dos mercados mais fortes do país e ter um nome de marca e reconhecimento de marca muito fortes dentro do estado do Texas.
E também somos o banco do tamanho certo com 3 bilhões de dólares para lidar com quase qualquer relacionamento com o cliente, enquanto ao mesmo tempo somos pequenos o suficiente para manter uma verdadeira filosofia e foco de banco comunitário. Novamente, estou extremamente orgulhoso de nossa equipe e dos resultados que nossa equipe produziu no ano passado, e estamos muito animados com o ano atual. Agora, com isso, vou passar para Shailene para percorrer nossa apresentação para investidores, e então abriremos para perguntas. Shailene?
Shailene Jacobson, Vice-Presidente Executiva e Diretora Financeira, Guaranty Bancshares: Obrigada, Ty. Começarei esta manhã com o balanço patrimonial. O total de ativos aumentou cerca de 19 milhões de dólares durante o 4º trimestre de 2024. Nossa carteira de títulos aumentou quase 56 milhões de dólares. No entanto, isso foi compensado por uma diminuição nos saldos de caixa de cerca de 17 milhões de dólares. Nossos empréstimos líquidos diminuíram 5 milhões de dólares e também vendemos uma propriedade REO que tinha um valor contábil de 14 milhões de dólares durante o trimestre. No lado do passivo, o total de depósitos aumentou 23 milhões de dólares durante o 4º trimestre, mas o patrimônio líquido diminuiu ligeiramente porque nosso lucro líquido de cerca de 10 milhões de dólares foi compensado por um aumento nas perdas não realizadas na carteira de títulos AFS de 8,1 milhões de dólares e também pagamos dividendos de 2,7 milhões de dólares ou 0,24 dólares por ação durante o 4º trimestre.
Para o ano, o total de ativos diminuiu cerca de 69 milhões de dólares, principalmente devido a uma carteira de empréstimos menor. Os empréstimos diminuíram 191 milhões de dólares durante o ano, que foram parcialmente substituídos por títulos, que aumentaram 75 milhões de dólares, e por caixa durante o ano, que aumentou 57 milhões de dólares. O total de depósitos em 2024 aumentou 59 milhões de dólares e também pagamos quase 150 milhões de dólares em adiantamentos do Federal Home Loan Bank e outros empréstimos. O patrimônio líquido total aumentou durante 2024 em 15,3 milhões de dólares, resultando principalmente de nosso lucro líquido de 31,5 milhões de dólares. Tivemos algumas opções de ações que foram exercidas por cerca de 2,3 milhões de dólares e isso foi compensado por um aumento em outras perdas abrangentes na carteira de títulos de 1,8 milhão de dólares. Também tivemos recompras de ações de 6,4 milhões de dólares e pagamos dividendos durante o ano de 11 milhões de dólares ou 0,96 dólares por ação. Na demonstração de resultados durante o 4º trimestre, a empresa ganhou 10 milhões de dólares em lucro líquido, o que equivale a 0,88 dólares por ação básica e é um aumento em relação aos 0,65 dólares no trimestre anterior, um aumento em relação aos 0,51 dólares no 4º trimestre de 2023. Nossos lucros foram amplamente impulsionados por uma melhoria na receita líquida de juros em relação aos trimestres anteriores e vinculados.
A receita e despesa não relacionadas a juros também melhoraram, o que discutirei em um minuto. E então o lucro líquido total para o ano foi de 31,5 milhões de dólares ou 2,75 dólares por ação básica. Nosso retorno sobre ativos médios foi de 1,2% para o trimestre, comparado a 0,96% no trimestre anterior, e nosso retorno sobre patrimônio líquido médio foi de 12,68% para o trimestre, comparado a 9,58% no final do 3º trimestre. A margem líquida de juros melhorou bastante. Foi de 3,54% no 4º trimestre, o que é um aumento em relação aos 3,3% no final do 3º trimestre e 3,11% durante o mesmo trimestre do ano passado.
E como todos sabem, o Fed reduziu as taxas em 50 pontos base durante o trimestre e nos beneficiamos disso no custo dos depósitos, enquanto nossas carteiras de empréstimos e títulos continuaram a reajustar para cima. O rendimento médio dos empréstimos aumentou 7 pontos base para 6,42% durante o trimestre, enquanto nossos títulos AFS aumentaram 6 pontos base para 3,81% durante o trimestre. A taxa média de custo dos passivos, no entanto, diminuiu 27 pontos base de 3,36 em 30 de setembro para 3,09 no final do 4º trimestre. Para o ano, nossa margem líquida de juros aumentou 17 pontos base de 3,15% para 3,32%, à medida que o rendimento dos ativos que rendem juros aumentou 47 pontos base, enquanto o custo dos passivos aumentou apenas 35 pontos base. A receita não relacionada a juros aumentou 572.000 dólares durante o 4º trimestre em comparação com o 3º trimestre.
Isso se deve principalmente a um ganho na venda de 467.000 dólares que está incluído em outras receitas não relacionadas a juros na demonstração de resultados. Esse ganho é da venda da propriedade ORE em Austin que tinha um valor contábil de 14 milhões de dólares depois que reservamos 900.000 dólares para essa propriedade no segundo trimestre de 2024. Então recuperamos parte dessa despesa de provisão durante o 4º trimestre. As despesas não relacionadas a juros diminuíram 798.000 dólares durante o 4º trimestre em comparação com o 3º trimestre. Uma
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