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A Peoples Bancorp Inc. divulgou seus resultados financeiros para o quarto trimestre de 2024, revelando um desempenho misto em relação às expectativas dos analistas. A empresa registrou um lucro por ação diluído (LPA) de 0,76 dólares, ligeiramente abaixo da previsão de 0,80 dólares. No entanto, a Peoples Bancorp superou as expectativas de receita, reportando 111,63 milhões de dólares em comparação com os 105,36 milhões de dólares previstos. Apesar do resultado abaixo do esperado no LPA, as ações da empresa tiveram um modesto aumento no pré-mercado, subindo 0,29% para 31,39 dólares em relação ao fechamento anterior de 31,30 dólares.
Principais Destaques
- O LPA do Q4 2024 da Peoples Bancorp foi de 0,76 dólares, abaixo da previsão de 0,80 dólares.
- A receita do trimestre foi de 111,63 milhões de dólares, superando as expectativas.
- O preço das ações aumentou 0,29% no pré-mercado.
- A receita líquida de juros melhorou 3% em relação ao ano anterior.
- A empresa está investindo em talentos e se preparando para crescimento de ativos acima de 10 bilhões de dólares.
Desempenho da Empresa
A Peoples Bancorp demonstrou um desempenho sólido no quarto trimestre de 2024, apesar de um pequeno resultado abaixo do esperado no LPA. A empresa reportou um LPA anual de 3,31 dólares, demonstrando sua resiliência em um ambiente econômico desafiador. A receita líquida de juros teve um aumento de 3% em comparação com 2023, enquanto a margem líquida de juros ficou em impressionantes 4,21%, superando os padrões do setor. A receita baseada em taxas também cresceu 10%, indicando forte eficiência operacional.
Destaques Financeiros
- Receita: 111,63 milhões de dólares, acima da previsão de 105,36 milhões de dólares.
- Lucro por ação: 0,76 dólares, abaixo da previsão de 0,80 dólares.
- Receita líquida de juros: Aumento de 3% em relação ao ano anterior.
- Margem líquida de juros: 4,21%.
- Receita baseada em taxas: Crescimento de 10%.
- Índice de eficiência: 58%.
Resultados vs. Previsão
O LPA do Q4 2024 da Peoples Bancorp de 0,76 dólares ficou abaixo da previsão de 0,80 dólares, marcando uma diferença de 5%. Em contrapartida, a empresa superou as expectativas de receita em aproximadamente 6%, alcançando 111,63 milhões de dólares contra uma previsão de 105,36 milhões de dólares. Esse resultado misto reflete um ligeiro desvio da tendência histórica da empresa de atingir ou superar as previsões de LPA.
Reação do Mercado
Apesar do resultado abaixo do esperado no LPA, as ações da Peoples Bancorp tiveram um modesto aumento no pré-mercado, subindo 0,29% para 31,39 dólares. As ações permanecem dentro de sua faixa de 52 semanas, com máxima de 37,07 dólares e mínima de 26,74 dólares. Esse movimento sugere um sentimento cautelosamente otimista dos investidores, provavelmente impulsionado pela superação da receita e pelos fortes indicadores operacionais.
Perspectivas e Orientações
Olhando para 2025, a Peoples Bancorp prevê uma alavancagem operacional positiva e uma melhora no retorno sobre ativos médios. A empresa projeta uma margem líquida de juros entre 4,0% e 4,2%, com crescimento da receita baseada em taxas na faixa média a alta de um dígito. Espera-se que o crescimento dos empréstimos fique entre 4% e 6%, com provisões para perdas de crédito permanecendo semelhantes à taxa trimestral de 2024.
Comentários da Diretoria
O CEO Tyler Wilcox afirmou: "Continuamos sendo reconhecidos como um dos melhores empregadores por muitas publicações, permitindo-nos atrair e reter os melhores talentos." Ele também mencionou uma preferência por negócios maiores para ultrapassar a marca de 10 bilhões de dólares em ativos. A CFO Katie Bailey destacou: "Somos relativamente neutros em relação a ativos ou neutros em relação às taxas de juros", indicando um posicionamento estratégico no atual clima econômico.
Perguntas e Respostas
Durante a teleconferência de resultados, os analistas questionaram sobre a estratégia de precificação de depósitos da empresa e melhorias na qualidade do crédito. Os executivos também abordaram as conversas em andamento sobre fusões e aquisições e o gerenciamento da carteira de leasing de pequeno porte, fornecendo insights sobre as prioridades estratégicas da empresa.
Riscos e Desafios
- Flutuações nas taxas de juros podem impactar as margens líquidas de juros.
- A incerteza econômica pode afetar o crescimento dos empréstimos e a qualidade do crédito.
- O aumento da concorrência no setor bancário pode pressionar as margens.
- Mudanças regulatórias podem representar desafios de conformidade.
- A volatilidade do mercado pode afetar o sentimento dos investidores e o desempenho das ações.
Transcrição completa - Peoples Bancorp Inc (PEBO) Q4 2024:
Nick, Facilitador da Teleconferência: Bom dia e bem-vindos à teleconferência da Peoples Bancorp Inc. Meu nome é Nick e serei o facilitador da conferência. A chamada de hoje abordará uma discussão sobre os resultados das operações para o trimestre e ano fiscal encerrados em 31 de dezembro de 2024. Por favor, estejam cientes de que todas as linhas foram colocadas em mudo para evitar qualquer ruído de fundo.
Após os comentários dos palestrantes, haverá um período de perguntas e respostas. Esta chamada também está sendo gravada. Se você se opõe à gravação, por favor, desconecte-se agora. Por favor, estejam cientes de que os comentários nesta chamada conterão projeções ou outras declarações prospectivas sobre o desempenho financeiro futuro da Peoples ou eventos futuros. Essas declarações são baseadas nas expectativas atuais da administração.
As declarações nesta chamada que não são fatos históricos são declarações prospectivas e envolvem uma série de riscos e incertezas detalhados nos arquivos da Peoples na Comissão de Valores Mobiliários. A administração acredita que as declarações prospectivas feitas durante esta chamada são baseadas em suposições razoáveis dentro dos limites de seu conhecimento sobre os negócios e operações da Peoples. No entanto, é possível que os resultados reais possam diferir materialmente dessas declarações prospectivas. A Peoples se isenta de qualquer responsabilidade de atualizar essas declarações prospectivas após esta chamada, exceto conforme possa ser exigido pelos requisitos legais aplicáveis. O comunicado de resultados do Q4 2024 da Peoples e a apresentação da teleconferência de resultados foram emitidos esta manhã e estão disponíveis em peoplesbancorp.com na seção de Relações com Investidores.
Uma reconciliação das medidas financeiras não geralmente aceitas pelos princípios contábeis ou não-GAAP discutidas durante esta chamada com as medidas financeiras GAAP mais diretamente comparáveis está incluída no final do comunicado de resultados. Esta chamada incluirá cerca de 20 minutos de comentários preparados seguidos por um período de perguntas e respostas, que eu facilitarei. Um webcast arquivado desta chamada estará disponível em peoplesbancorp.com na seção de Relações com Investidores por 1 ano. Os participantes na chamada de hoje serão Tyler Wilcox, Presidente e Diretor Executivo, e Katie Bailey, Diretora Financeira e Tesoureira, e cada um estará disponível para perguntas após as declarações de abertura. Sr.
Wilcox, você pode começar sua conferência.
Tyler Wilcox, Presidente e Diretor Executivo, Peoples Bancorp Inc.: Obrigado, Nick. Bom dia a todos e obrigado por se juntarem à nossa chamada hoje. Nosso lucro por ação diluído do 4º trimestre foi de 0,76 dólares e foi de 3,31 dólares para o ano inteiro de 2024. Ao olharmos para 2024, quero observar alguns pontos-chave. Nossa receita líquida de juros melhorou 3% em comparação com 2023 e nossa margem líquida de juros continuou superando a maioria do setor em 4,21%.
A receita baseada em taxas cresceu 10%. Nosso índice de eficiência ficou em 58%. Nosso valor contábil por ação melhorou 5% para 31,26 dólares, enquanto nosso valor contábil tangível por ação cresceu 10% para 19,94 dólares. Tivemos uma mudança favorável na composição de nossa carteira de empréstimos, pois nossos empréstimos comerciais e industriais cresceram em relação à nossa carteira de imóveis comerciais. Nossos empréstimos comerciais e industriais aumentaram 163.000.000 de dólares, crescendo de 19% para 21% de nossa carteira, enquanto os empréstimos imobiliários comerciais diminuíram de 36% para 34% de 2024 para 2023. Nossa relação empréstimos/depósitos diminuiu para 84% em comparação com 86% em 31 de dezembro de 2023.
Nossos empréstimos criticados melhoraram para 25% de nosso capital total baseado em risco no final do ano, em comparação com 27% para 2023, demonstrando a estabilidade de nossa carteira de empréstimos comerciais. Tivemos um crescimento no saldo de depósitos de 443.000.000 de dólares ou 6% em comparação com 2023. Nossa relação patrimônio líquido tangível/ativos tangíveis melhorou para 8,01% no final do ano, em comparação com 7,33% para 2023, e continuamos a superar as estimativas de consenso de LPA diluído, que eram de 0,75 dólares para o 4º trimestre e 3,30 dólares para o ano inteiro de 2024. Quanto à nossa qualidade de crédito no final do ano, nossa provisão geral para perdas de crédito era de 1% do total de empréstimos. Nossa provisão para perdas de crédito diminuiu no 4º trimestre, pois tivemos uma redução nas reservas de empréstimos analisados individualmente, que foi parcialmente compensada por baixas para o Q4.
Nossa taxa anualizada de baixas líquidas foi de 61 pontos base para o trimestre, em comparação com 38 pontos base para o trimestre anterior. Isso foi impulsionado por nossas baixas de leasing, que compreenderam 49 pontos base da taxa trimestral. Para o ano inteiro, nossa taxa de baixas líquidas foi de 37 pontos base, em comparação com 15 pontos base para 2023. Nosso negócio de leasing impulsionou 22 pontos base da taxa anual para 2024. Fornecemos orientação nos dois trimestres anteriores sobre as baixas elevadas em nosso negócio de leasing de pequeno porte e no último trimestre orientamos para um pico antecipado dessas baixas no Q4.
Adotamos uma abordagem agressiva com esses créditos durante o Q4, o que impulsionou as taxas mais altas de baixas líquidas, pois as estratégias de cobrança anteciparam algumas das baixas para o Q4. Embora sejam esperadas melhorias em relação ao pico do Q4, antecipamos um declínio gradual em direção à nossa taxa esperada de baixas de 4% a 5%. Tínhamos reservas estabelecidas em muitos desses créditos durante os trimestres anteriores, o que reduziu o impacto da provisão para perdas de crédito durante o Q4. Para fornecer alguma perspectiva sobre nosso leasing de pequeno porte, no período de 2 anos anterior a 2024, as baixas líquidas dentro da carteira passaram de cerca de 1,5% para nossa taxa atual de 6,7%. A taxa histórica de baixas líquidas, a taxa média histórica de baixas líquidas para leasing de pequeno porte era de cerca de 4,5% antes de nossa propriedade.
Daqui para frente, nossa estratégia com esse negócio continua sendo buscar rendimentos de originação entre 18% e 20% com baixas líquidas na faixa de 4% a 5%. Esperamos que os ajustes que fizemos na originação e foco de crédito estejam nos devolvendo aos níveis médios históricos de baixas líquidas. Para mais informações sobre nosso negócio de leasing de pequeno porte, por favor, consulte nossos slides de acompanhamento.
: Nossos ativos
Tyler Wilcox, Presidente e Diretor Executivo, Peoples Bancorp Inc.: não performantes diminuíram 21.000.000 de dólares e eram 0,53% do total de ativos no final do ano. Observamos no trimestre passado durante nossa chamada que tínhamos contas de leasing e contas de financiamento de prêmios vencidas administrat
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