Não tenho dúvidas que o mundo dos investimentos é flexível a qualquer perfil de investidor e qualquer tamanho de bolso. Afirmo isso pois existem diversas estratégias e formas com que podemos tirar proveito do mercado. Podemos escolher entre investimentos de renda fixa com diversas taxas de referências, fixadas ou pós fixadas. Além do vasto mundo da renda variável com ações focadas em valorização, dividendos estratégias de análises macro ou micro e o fantástico mundo das opções e suas inúmeras estruturas possíveis.
Mas aí, vem aquela dúvida: é melhor fazer isso de forma independente ou por fundos de investimentos?
Antes de tudo, quero ressaltar que fundos são investimentos de modo coletivo, que funcionam de maneira parecida com um condomínio. Dessa forma cada investidor adquire cotas, tendo assim uma fração do total do fundo. O gestor é o "síndico profissional" que faz a administração e toma as decisões.
Investir de forma independente ou por fundos de investimentos possui riscos e vantagens diferentes. Então vamos a elas:
Investimentos Independentes
Se você deseja montar a própria carteira não é necessário a contratação de um gestor, o primeiro passo é conhecer seu perfil de risco e planejar como será a divisão da sua carteira.
Você vai precisar estudar sobre o tema investimentos, porém isso pode trazer uma maior rentabilidade, pois não precisará pagar taxas pela administração do seu próprio dinheiro. O processo operacional é bastante simples, tendo conta em corretora é possível adquirir títulos de renda fixa e também variável pela própria plataforma. Outro ponto positivo na carteira independente é a liquidez, ou seja, há mais rapidez no resgate do dinheiro.
Fundos de Investimentos
Cada fundo tem estratégias e características específicas, você pode escolher entre fundos de renda fixa, ações, multimercados, cambiais entre outros. Alguns têm estratégias super focadas, como por exemplo fundos vinculados à cotação de ouro. Ou podem ser fundos abrangentes focados em estratégias macroeconômicas. Obviamente que ter uma equipe profissional na gestão do seu dinheiro não vem de graça. Taxas de administração e de performance são as mais comuns no mercado de fundos. Os valores de administração normalmente estão próximos a 2% sobre o valor total e a performance em torno de 20% do que exceder o benchmark, que pode ser taxas como CDI, Inflação ou o Índice Ibovespa, por exemplo. Mais um ponto positivo é a possibilidade de diversificação da carteira com menor valor investido. Além de ter acesso a produtos que são destinados apenas a grandes investidores.
E como eu decido? Um tipo de investimento não anula o outro. Você pode ter sua carteira e também cotas de fundo. A respostas vai vir pela sua vontade de aprender sobre investimentos.
Se não tem tempo disponível ou não tem interesse em estudar o mercado financeiro, a melhor opção é terceirizar esse trabalho, não é mesmo?