Entre as oportunidades e riscos do mercado financeiro, o plano de investimentos emerge como uma ferramenta imprescindível. Ele é útil não apenas para investidores institucionais, mas também para pessoas físicas. Afinal, tanto no cenário global quanto no local é possível notar um panorama complexo, moldado por incertezas econômicas. Nesse contexto, a criação de um plano de investimentos se torna crucial, servindo como um guia para maximizar retornos potenciais e minimizar riscos.
PROMOÇÃO DE ANO NOVO: Tenha mais desconto no plano bianual com cupom “investirmelhor1”
Qual a importância de montar um plano de investimentos para 2024?
A importância de um plano de investimentos não se limita à mera seleção de ativos financeiros. Na verdade, ela envolve a capacidade de oferecer uma abordagem estruturada e bem informada para a tomada de decisões financeiras. Assim, é possível alcançar os objetivos mesmo em meio a um ambiente econômico desafiador e em constante mudança. Trata-se de uma abordagem completa para a gestão financeira em um ambiente econômico que pode ser, ao mesmo tempo, desafiador e cheio de oportunidades.
Confira abaixo alguns fatores que demonstram a importância de ter um plano de investimentos para 2024:
Antecipação a mudanças econômicas
O cenário econômico global e brasileiro de 2024 tende a ser dinâmico, com potenciais flutuações nos mercados. Elas podem ocorrer devido a variáveis como inflação, taxas de juros, câmbio, políticas governamentais e possibilidades de crescimento ou recessão. Diante disso, um plano de investimentos eficaz busca preparar o portfólio do investidor para enfrentar os diversos cenários possíveis. Logo, é fundamental compreender as tendências econômicas, tanto no Brasil quanto no mundo. Desse modo, seu plano permitirá que você se posicione de forma mais adequada.
Gestão de riscos
Como qualquer outro ano, 2024 trará seus próprios riscos de mercado. Nesse sentido, um plano de investimentos é relevante para a gestão dos riscos. Ele permite uma alocação de ativos bem pensada e uma diversificação estratégica da carteira, essenciais para mitigar impactos negativos decorrentes da volatilidade.
Aproveitamento de novas oportunidades de investimento
Um plano de investimentos deve considerar novas oportunidades, especialmente em setores emergentes e inovadores. A chegada de 2024 possibilita explorar potenciais de crescimento em áreas como tecnologia verde, inteligência artificial e economias emergentes.
Resposta eficaz à inflação e às taxas de juros
O Relatório de Mercado Focus de 1º de dezembro de 2023 reportou expectativas de uma taxa Selic (a taxa básica de juros brasileira) em queda e de uma inflação moderada em 2024. Nesse cenário, os investidores podem ajustar seus planos para reduzir a erosão do poder de compra e otimizar o retorno real. Para tanto, as estratégias podem focar em ativos que tendem a se beneficiar ou resistir em momentos de juros estáveis e inflação controlada. Um exemplo são as alternativas atreladas ao IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo).
Além disso, investimentos em setores menos sensíveis à perda do poder de compra costumam ser uma maneira de manter a estabilidade do portfólio. Entre eles, estão os de bens de consumo básico ou serviços essenciais. Já a expectativa de uma Selic em queda pode ser favorável para investimentos em renda variável. O motivo é que a redução na taxa de juros tende a tornar a alocação dos ativos dessa classe mais atraente em comparação com a renda fixa, estimulando esse mercado.
Preparação para cenários inesperados
Finalmente, 2024, como qualquer outro ano, pode trazer eventos inesperados. Então um plano robusto busca preparar o investidor para responder de forma ágil e eficaz a esses cenários. Assim, é possível tomar decisões financeiras com base em análises criteriosas, e não em reações emocionais ao mercado. Vale ressaltar que você deve sempre revisar o plano de investimentos. Dessa forma, poderá haver um bom alinhamento entre ele, alterações de cenário e seus objetivos financeiros.
O que considerar ao elaborar esse planejamento?
Você já compreendeu a importância de elaborar um plano de investimentos, que requer considerar elementos-chave para tomar decisões de maneira informada e estratégica. Dessa maneira, pode-se aumentar as chances de alcançar seus objetivos financeiros. Por isso, confira alguns fatores cruciais a serem considerados:
Objetivos financeiros e perfil de investidor
O primeiro passo é estabelecer metas financeiras específicas e definir seu perfil de investidor. Essas medidas ajudarão a garantir que o plano de investimentos seja condizente com sua realidade.
Diversificação de carteira
A diversificação de ativos pode ajudar a reduzir o risco de seu portfólio. A prática se baseia em investir em uma variedade de alternativas, incluindo ações, títulos, fundos imobiliários e até moedas estrangeiras. Então é possível mitigar as perdas em um tipo de ativo com ganhos em outro. Dentro da estratégia, é possível dolarizar parte da carteira, por exemplo. Essa abordagem consiste em incluir ativos ligados à moeda americana para proteger o portfólio contra a flutuação do real e permitir acesso a mercados mais estáveis.
Uma forma de se expor ao dólar é por meio de fundos que seguem índices relacionados a empresas internacionais. Logo, a prática tende a proporcionar um equilíbrio entre segurança e oportunidade de crescimento em um ambiente econômico variável.
Horizonte de tempo e liquidez
O prazo para alcançar os objetivos financeiros desempenha um papel importante na escolha das alternativas. Isso porque investimentos com um horizonte de tempo maior podem permitir maior exposição ao risco, como é o caso de ações, enquanto objetivos de curto prazo costumam exigir uma abordagem mais conservadora e previsível, como ocorre com a renda fixa. A necessidade de liquidez, ou a capacidade de converter rapidamente os investimentos em dinheiro, é outro fator relevante. Dependendo dos objetivos e das necessidades, vale considerar alternativas com alta liquidez para uma parte do portfólio.
Como montar um plano de investimentos para 2024?
Entendidos os pontos a serem considerados em seu plano de investimentos para 2024, lembre-se de que ele será a base para as decisões financeiras ao longo do ano. Por essa razão, a elaboração do planejamento exige uma abordagem cuidadosa.
Avalie sua situação financeira
Para começar, é fundamental analisar a situação financeira. Isso inclui entender o patrimônio líquido, a renda, as despesas, as dívidas existentes e o montante disponível para alocar. Essa avaliação fornece a base para tomar decisões de investimento condizentes com sua realidade.
Desenvolva uma estratégia de alocação de ativos
Com base na situação financeira, nos objetivos e no perfil de risco, desenvolva uma estratégia de alocação de ativos. A prática envolve decidir a proporção adequada de cada classe de investimentos dentro de sua carteira. Com a estratégia em mãos, o próximo passo é selecionar os ativos para o seu portfólio. Por exemplo, você pode escolher ações, títulos de renda fixa e fundos de investimento, como os fundos de índice (ETFs, ou exchange traded funds), entre outros.
Uma vantagem de comprar cotas de ETFs reside no fato de que, por meio de apenas um veículo, você pode se expor a diversos ativos simultaneamente. O motivo é que esses fundos replicam a carteira teórica de um índice de referência que, muitas vezes, tem uma composição diversificada.
Revise e ajuste periodicamente
O plano de investimentos não deve ser estático. É essencial revisá-lo regularmente e fazer ajustes conforme necessário, baseando-se nas mudanças do mercado, objetivos financeiros e situação pessoal.
Busque auxílio profissional
Para investidores menos experientes ou para aqueles que desejam ter um apoio maior nas decisões, vale buscar suporte profissional. Um assessor de investimentos certificado, por exemplo, pode oferecer insights valiosos e ajudar a aprimorar o plano de investimentos.
Como aprimorar o seu plano de investimentos para 2024 com ETFs?
Nos passos para criação do plano de investimento, você viu uma vantagem que os ETFs podem proporcionar. Contudo, há outros benefícios com potencial para fazer a diferença em sua carteira.
Diversificação do portfólio
Como visto, os ETFs são conhecidos por colaborar com a diversificação da carteira de investimentos. Afinal, o fundo pode replicar um índice composto por uma cesta de ativos, como ações, títulos e outros, podendo distribuir o risco em diversos setores e geografias.
Existem ETFs, por exemplo, que oferecem exposição global ao investir em milhares de empresas do mundo todo, garantindo diversificação geográfica e setorial.
Simplificação do investimento e eficiência de custos
Para quem não dispõe de tempo para analisar ativos individualmente, os ETFs proporcionam uma forma simplificada de investimento. Ao se expor a uma ampla gama de alternativas com uma única transação, você pode reduzir a complexidade do processo. Além disso, os ETFs permitem a diversificação com um capital muito menor do que você comprometeria se comprasse cada ativo do índice correspondente. Eles ainda eliminam a necessidade de pagar taxas de corretagem para a negociação de cada ativo.
Outro ponto é que os ETFs costumam ter taxas de administração mais baixas em comparação com fundos de investimento de gestão ativa. Essa eficiência de custos é crucial para maximizar os retornos no longo prazo, especialmente em um cenário econômico no qual as margens de ganho podem ser apertadas.
Resultados mais consistentes
Além da eficiência e da diversificação oferecidas pelos ETFs, é válido considerar seu desempenho em relação aos fundos de investimento de gestão ativa. Segundo estudo da S&P, em 2022, 61% dos fundos de renda variável com gestão ativa no Brasil não conseguiram superar seus índices de referência. Em prazos mais longos, a quantidade de fundos desse tipo que não ultrapassou seus benchmarks aumenta para 89% no período de 10 anos, concluído em 2022.
Todos os dados citados podem ser mais um indicador da vantagem de incorporar ETFs ao plano de investimentos. Isso porque, por seguirem passivamente o índice de referência, possuem custos menores na gestão do fundo e, assim, cobram taxas mais baixas, o que geralmente proporciona maiores rentabilidades para o investidor no longo prazo. Vale lembrar que resultados passados não garantem ao investidor que eles se repetirão no futuro. Portanto, essa é apenas uma parte das análises que devem ser feitas na tomada de decisão.
Flexibilidade e liquidez
ETFs podem ser comprados e vendidos na B3 (BVMF:B3SA3) ao longo do dia de negociação. Essa característica tende a proporcionar flexibilidade e liquidez. Como resultado, você pode ajustar rapidamente a carteira em resposta a mudanças no mercado ou em seus objetivos financeiros.
Exposição a setores específicos
Existem ETFs setoriais que permitem aos investidores direcionar seu capital para áreas com alto potencial de crescimento. Nesse caso, os fundos de índice são focados em segmentos específicos da economia, como mercado imobiliário, agronegócio, tecnologia, jogos e até criptomoedas.
Além disso, existem ETFs de renda fixa cujos índices acompanham os desempenhos de títulos públicos atrelados à inflação (como NTN-B) e aos juros (como LFT).
Como você pôde ver, montar um plano de investimentos para 2024 é uma tarefa complexa, mas essencial para navegar no mundo financeiro. Ele ajuda o investidor a fazer escolhas mais conscientes, sem perder de vista os seus objetivos diante das mudanças de cenário econômico.
