“Louco! Ainda esta noite, pedirão de volta a tua vida.” Esta é uma passagem presente no Evangelho de São Lucas que, embora esteja em um livro cristão, sua mensagem é aplicada a qualquer um, inclusive aqueles que são ateus. Mas o que isto teria sentido quando falamos de investimentos? Muitas coisas, pois a única certeza é que em algum momento e, não sabemos quando, nosso corpo parará de funcionar.
Mas se o nosso falecimento é uma certeza, por que temos tanta dificuldade de falar do tema e se planejar? Há pessoas que acham o tema complexo, outras preferem focar somente no hoje e tem aquelas que simplesmente não querem. Certa vez, estive com um cliente para discutir o seu planejamento sucessório. Ele, uma pessoa famosa, com uma certa idade, muito ativo e com uma mente brilhante. Durante a reunião, muito seriamente, olhou para mim e disse: “Tudo isso é muito interessante, mas será útil somente SE eu morrer.” Ocorre que, de fato, ele faleceu há algum tempo, sendo que antes deixou tudo preparado, evitando muitas discussões que poderia ocorrer posteriormente.
Para tentar deixar o assunto mais simples, vamos imaginar o planejamento sucessório como uma partida de xadrez. Cada peça no tabuleiro representa os bens, os desejos e as responsabilidades que você acumulou ao longo da vida.
Assim como no xadrez, cada movimento conta. Existem diversas opções de investimento e ferramentas que podem ser usadas, como se fossem as diferentes peças do jogo. Explorando algumas delas, passamos a entender como especialistas podem ser seus "treinadores" nessa partida.
As Torres: Imóveis e Bens Físicos são as "torres" do seu patrimônio. Grandes, sólidos e valiosos, mas podem ser difíceis de mover e dividir. Transmiti-los pode demandar custos altos e processos burocráticos longos.
Os bispos: Previdência Privada é o "bispo", uma peça que se move por caminhos mais rápidos e discretos. A previdência privada, além de ser um investimento para sua aposentadoria, pode ser ainda vista como uma maneira de evitar o inventário e ser transferida diretamente aos beneficiários. Embora haja uma discussão se ela deve ou não entrar no processo de inventário.
Os cavalos: Fundos Imobiliários e Ações podem ser pensados como "cavalos", pois são investimentos que podem se movimentar em diferentes direções. Eles oferecem liquidez, o que facilita a distribuição do patrimônio entre herdeiros. Entretanto, requerem atenção e uma estratégia para não perderem valor ao longo do tempo.
Os peões: Seguros de Vida são os "peões", subestimados por muitos, mas fundamentais para avançar no jogo. O seguro de vida pode ser uma solução rápida e eficiente para garantir liquidez aos herdeiros, cobrindo custos imediatos de inventário ou outros débitos.
A rainha: Testamento é a “rainha" do planejamento sucessório. O testamento, com algumas limitações, dá liberdade para você definir como o patrimônio será dividido e pode ser uma ferramenta importante para organizar e proteger os bens, evitando disputas e simplificando o processo de sucessão.
Fazer um planejamento sucessório é preparar uma estratégia de longo prazo. Além de garantir que seu legado será preservado e transmitido da forma mais eficiente, você evita conflitos familiares e reduz o impacto dos custos com impostos e burocracias legais.
Os especialistas em planejamento sucessório podem ser considerados os treinadores que ajudam a enxergar o tabuleiro de maneira mais ampla. Eles podem, por exemplo:
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Identificar as peças certas: Avaliar quais investimentos ou ativos devem ser usados na sucessão.
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Ajudar no desenvolvimento de uma estratégia: Criar um plano que maximize os benefícios para os herdeiros com menores custos.
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Atualizar o jogo: Com mudanças constantes de cenários, seja por alterações nas leis, na economia ou na situação familiar, os especialistas ajustam o planejamento, garantindo que ele esteja sempre atualizado.
No final, o planejamento sucessório é como uma partida de xadrez bem jogada: feita com calma, estratégia e visão de futuro. E com a ajuda dos profissionais certos, você garante que, mesmo depois de sair de cena, sua família poderá continuar jogando, sem perder nenhuma peça importante.