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Na segunda-feira, a Aegon Ltd. (NYSE: AEG, Euronext: AGN) sofreu uma queda de 3% no valor de suas ações após um relatório crítico da Spruce Point Capital, uma empresa de gestão conhecida por seu foco em vendas a descoberto. O relatório levantou preocupações sobre o principal braço de distribuição da Aegon, o World Financial Group (WFG), citando táticas agressivas de vendas e recrutamento, bem como a concorrência de uma nova plataforma de serviços financeiros, a Global Financial Impact (GFI).
A investigação da Spruce Point sobre as práticas do WFG, incluindo uma revisão forense e pesquisa de campo, revelou problemas com o modelo de negócios do braço de distribuição. O relatório destacou que o WFG é um contribuinte significativo para os resultados financeiros da Aegon, gerando aproximadamente 161 milhões de dólares em lucro operacional de atividades de distribuição em 2023. Esse valor representa cerca de 35% dos ganhos operacionais no segmento das Américas da Aegon, equivalendo a aproximadamente 25% dos ganhos operacionais consolidados da Aegon.
O relatório também expressou preocupação com a dependência da Aegon nas vendas de Vida Universal Indexada (IUL) para crescimento, um produto criticado por sua complexidade e taxas. Além disso, a Spruce Point sugeriu que uma parte significativa das vendas dos agentes do WFG pode ser para si mesmos ou para seus próprios agentes subordinados, uma prática que se aproxima da definição de esquema de pirâmide da Comissão Federal de Comércio. Embora o WFG tenha declarado publicamente que não é um esquema de pirâmide, o relatório insta a empresa a adotar práticas mais conservadoras para evitar tais alegações.
Além das preocupações com o recrutamento, o relatório examinou o folheto de compensação do WFG, que, segundo alega, usa casos atípicos para descrever os ganhos potenciais para os agentes, potencialmente enganando os recrutas com promessas extravagantes. O agente médio do WFG, de acordo com os dados da Aegon, produz apenas 0,4 vendas por mês, em contraste com as 5 vendas pessoais por mês sugeridas no folheto. A Spruce Point também observou que o agente médio do WFG ganhou cerca de 6.500 dólares em 2023, um valor que não leva em conta os custos incorridos pelos recrutas para se tornarem agentes licenciados, levando a uma alta taxa de desistência.
A pesquisa da Spruce Point estima que o recrutamento é responsável por gerar milhões em lucros para a Aegon, com as 25 principais equipes de recrutamento em 2021 trazendo aproximadamente 390.000 membros e cerca de 50 milhões de dólares em taxas pagas ao WFG. A ênfase no recrutamento dentro do sistema do WFG é tal que o avanço e o ganho de bônus são predominantemente através de esforços de recrutamento.
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