A SoFi Technologies, Inc. (NASDAQ:SOFI) anunciou seus ganhos do 2º trimestre de 2024, revelando um desempenho notável com receita líquida ajustada recorde de US$ 597 milhões, marcando um aumento de 22% ano a ano (YoY). A líder em serviços financeiros digitais também relatou seu terceiro trimestre consecutivo de lucratividade GAAP, com um lucro líquido de US$ 17 milhões. A teleconferência de resultados destacou a estratégia bem-sucedida de balcão único da empresa e a inovação contínua de produtos, o que contribuiu para um aumento substancial de membros e produtos. A receita do segmento de Serviços Financeiros da SoFi aumentou 80% em relação ao ano anterior, enquanto o segmento de Plataformas de Tecnologia teve um aumento de 9% na receita em relação ao ano anterior.
Principais takeaways
- A SoFi relatou um aumento de 22% em relação ao ano anterior na receita líquida ajustada, atingindo US$ 597 milhões no 2º trimestre de 2024.
- A empresa adicionou 643.000 novos membros, aumentando o total para 8,8 milhões, e aumentou os produtos em 946.000 para 12,8 milhões.
- A receita do segmento de Serviços Financeiros atingiu um recorde de US$ 176 milhões, um aumento de 80% em relação ao ano anterior, com crescimento significativo nos depósitos e gastos com débito do SoFi Money.
- O segmento de empréstimos teve um forte desempenho com originações de empréstimos pessoais em US$ 4,2 bilhões e crescimento notável nas originações de empréstimos residenciais e estudantis.
- A SoFi forneceu orientação positiva para o 3º trimestre e o ano de 2024, com receita líquida ajustada prevista para atingir até US$ 2,465 bilhões e lucro líquido GAAP de até US$ 185 milhões.
Perspectivas da empresa
- A SoFi prevê receita líquida ajustada no 3º trimestre de US$ 625-645 milhões, EBITDA ajustado de US$ 160-165 milhões, lucro líquido GAAP de US$ 40-45 milhões e EPS de US$ 0,04.
- As projeções para o ano de 2024 incluem receita líquida ajustada de US$ 2,425-2,465 bilhões, EBITDA ajustado de US$ 605-615 milhões, lucro líquido GAAP de US$ 175-185 milhões e EPS GAAP de US$ 0,9-0,10.
- A empresa planeja adicionar pelo menos 2,3 milhões de novos membros em 2024 e manter uma margem líquida de juros acima de 5%.
Destaques de baixa
- A SoFi está sendo conservadora com expansões de empréstimos pessoais devido a possíveis crises econômicas e preocupações com o desemprego.
- Os negócios de cartão de crédito e investimento estão operando atualmente com uma perda anualizada de US$ 100 milhões, embora a lucratividade seja prevista no futuro.
Destaques de alta
- Espera-se que os fluxos de receita diversificados da SoFi e as fontes de capital econômicas impulsionem o crescimento contínuo.
- A subscrição de crédito de alta qualidade e a forte demanda por vendas de ativos sugerem uma estratégia robusta de transferência de risco.
- As ofertas de empréstimos imobiliários da empresa são projetadas para melhorar o desempenho dos empréstimos.
Perde
- Apesar do crescimento geral, os empréstimos pessoais mostraram expansão limitada, refletindo uma abordagem cautelosa devido a preocupações macroeconômicas.
Destaques de perguntas e respostas
- A SoFi continua confiante em sua suposição de 7-8% de vida útil de perda de empréstimo, com perdas acumuladas líquidas atuais de apenas 3%.
- A empresa está focada em marketing, crédito e economia unitária para expandir cautelosamente o negócio de cartões de crédito, com planos de lançar novos cartões.
Em conclusão, a SoFi Technologies continua a apresentar forte crescimento e lucratividade, com foco estratégico na diversificação de seus fluxos de receita e na manutenção de práticas de crédito prudentes. A liderança da empresa está otimista em relação ao desempenho futuro, impulsionada pela crescente demanda por seus produtos e serviços financeiros. O ticker de ações da SoFi, SOFI, será um dos que devem ser observados à medida que a empresa avança em direção às suas metas para o restante do ano.
InvestingPro Insights
A SoFi Technologies, Inc. (SOFI) apresentou resultados impressionantes no 2º trimestre de 2024, mas um mergulho mais profundo na saúde financeira da empresa é essencial para os investidores que consideram as ações. Aqui estão alguns insights importantes do InvestingPro que podem influenciar as decisões de investimento:
Dados do InvestingPro:
- Espera-se que o lucro líquido da SoFi cresça este ano, alinhando-se com a lucratividade GAAP relatada pela empresa no último trimestre.
- Apesar de sua trajetória de crescimento, a SoFi está queimando dinheiro rapidamente, o que pode afetar sua capacidade de sustentar operações sem financiamento adicional.
- O preço das ações tem sido bastante volátil, o que pode indicar maior risco para investidores que buscam retornos estáveis.
Dicas do InvestingPro:
- Os analistas do InvestingPro preveem que a SoFi será lucrativa este ano, o que pode tranquilizar os investidores que buscam o potencial de longo prazo da empresa.
- No entanto, vale a pena notar que a SoFi não paga dividendos, o que pode ser uma consideração para investidores focados em renda.
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