Teleconferência de resultados: FB Financial reporta lucro ajustado por ação de 0,86 dólares, aumento de 21% em relação ao ano anterior

A FB Financial Corporation (NYSE: FBK) reportou lucros ajustados de 0,86 dólares por ação para o terceiro trimestre de 2024, representando um aumento de 21% em relação ao ano anterior. O valor contábil tangível por ação da empresa cresceu a uma taxa anual composta de 12,9% desde sua oferta pública inicial.

Principais destaques:

• Lucro ajustado por ação de 0,86 dólares, aumento de 21% em relação ao ano anterior

• Retorno ajustado sobre ativos médios de 1,25%

• Receita líquida pré-impostos e pré-provisões aumentou 20% em relação ao ano anterior

• Índice de capital próprio tangível de 10,4% e índice CET1 de 12,7%

• Crescimento anualizado de empréstimos de 7,2% e crescimento de 5,4% em depósitos não intermediados

Perspectivas da Empresa

• Antecipa crescimento de médio dígito único no Q4 de 2024

• Visa crescimento de baixo dígito duplo em empréstimos e depósitos para 2025

• Espera margem de juros líquida entre 3,50% e 3,60% no Q4 de 2024

• Otimista quanto à manutenção das margens à medida que as taxas diminuem gradualmente

Destaques Negativos

• Declínio nos empréstimos para construção

• Índice de concentração em construção e desenvolvimento de 69%

• Índice de concentração em imóveis comerciais de 245%

• Perda de receita não relacionada a juros de 16,5 milhões de dólares, principalmente devido a uma perda de 40,1 milhões de dólares em títulos

• Potenciais desafios no crescimento de depósitos para 2025

Destaques Positivos

• Contratação de 20 produtores seniores de receita

• Expansão para Tuscaloosa, Alabama

• Aberta a aquisições de bancos que se alinhem cultural e financeiramente

• Balanço bem equilibrado com aproximadamente metade da carteira de empréstimos fixa e 2,7 bilhões de dólares em depósitos indexados

• Forte desempenho de crédito com normalização das baixas no setor de habitação manufaturada

Resultados Abaixo do Esperado

• Lucro reportado de 0,22 dólares por ação, inferior ao valor do lucro ajustado

Destaques da Sessão de Perguntas e Respostas

• Crescimento amplo em empréstimos C&I sem depender de grandes créditos individuais

• Confortável com as atuais concentrações em imóveis comerciais e construção

• Aumento nas discussões sobre fusões e aquisições na indústria em consolidação

• Perdas mínimas esperadas de empréstimos classificados como adversos

• Problemas atuais de qualidade de ativos derivam principalmente de disputas operacionais e não de taxas de juros elevadas

A FB Financial Corporation reportou resultados financeiros sólidos para o terceiro trimestre de 2024, com lucro ajustado por ação aumentando 21% em relação ao ano anterior, chegando a 0,86 dólares. O Presidente e CEO da empresa, Chris Holmes, expressou orgulho pelo desempenho da equipe e otimismo quanto ao crescimento contínuo.

O banco experimentou um crescimento anualizado de empréstimos de 7,2% e um aumento de 5,4% em depósitos não intermediados. No entanto, a FB Financial enfrentou desafios em sua carteira de empréstimos para construção, levando a uma queda no índice de concentração em construção e desenvolvimento para 69% e um índice de concentração em imóveis comerciais de 245%.

Olhando para o futuro, a FB Financial antecipa um crescimento de médio dígito único no Q4 de 2024 e visa um crescimento de baixo dígito duplo em empréstimos e depósitos para 2025. A margem de juros líquida da empresa é esperada entre 3,50% e 3,60% no Q4 de 2024.

Durante o trimestre, a FB Financial contratou 20 produtores seniores de receita e expandiu para Tuscaloosa, Alabama. A empresa permanece aberta a aquisições de bancos que se alinhem com seus objetivos culturais e financeiros.

Os índices de capital do banco permaneceram fortes, com um índice de capital próprio tangível de 10,4% e um índice CET1 de 12,7%. A provisão para perdas de crédito permaneceu estável em 1,65% dos empréstimos mantidos para investimento, com empréstimos não performantes em 0,96%.

A administração da FB Financial expressou confiança no gerenciamento de empréstimos classificados, com perdas mínimas esperadas. Eles observaram que os problemas atuais de qualidade de ativos estão relacionados principalmente a disputas operacionais e não a taxas de juros elevadas.

O balanço bem equilibrado da empresa, com aproximadamente metade da carteira de empréstimos fixa e 2,7 bilhões de dólares em depósitos indexados, proporciona flexibilidade para potenciais mudanças nas taxas de juros. A administração antecipa manter as margens à medida que as taxas diminuem gradualmente.

A FB Financial Corporation continua focada no crescimento orgânico, permanecendo aberta a potenciais fusões e aquisições na indústria em consolidação. Os executivos da empresa expressaram otimismo para o último trimestre do ano e as perspectivas para 2025.

Insights do InvestingPro

O forte desempenho financeiro da FB Financial Corporation (NYSE: FBK) no terceiro trimestre de 2024 é refletido em vários indicadores-chave do InvestingPro. A capitalização de mercado da empresa é de 2,24 bilhões de dólares, com um índice P/L de 19,3, indicando a confiança dos investidores em seu potencial de lucros.

Uma das Dicas do InvestingPro mais notáveis é que a FB Financial aumentou seu dividendo por 6 anos consecutivos, demonstrando um compromisso com o retorno aos acionistas. Isso se alinha com o crescimento reportado no valor contábil tangível por ação e a força financeira geral da empresa. O rendimento de dividendos é atualmente de 1,42%, com um impressionante crescimento de dividendos de 13,33% nos últimos doze meses.

Outra Dica relevante do InvestingPro destaca que a FB Financial teve um alto retorno no último ano. Isso é corroborado pelos Dados do InvestingPro, mostrando um notável retorno total de preço de 75,49% no último ano. Esse desempenho ressalta os fortes resultados financeiros da empresa e a recepção positiva do mercado.

A lucratividade da empresa é ainda enfatizada por sua margem de lucro operacional de 32,42% nos últimos doze meses, o que suporta o crescimento do lucro ajustado reportado no artigo. Além disso, a receita para o mesmo período é de 454,94 milhões de dólares, fornecendo contexto para a escala financeira da empresa.

Vale notar que o InvestingPro oferece 7 dicas adicionais para a FB Financial, que podem fornecer mais insights sobre a saúde financeira e a posição de mercado da empresa. Investidores em busca de uma análise abrangente podem achar essas dicas adicionais valiosas para tomar decisões informadas.

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