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Na quarta-feira, 11 de junho de 2025, o Bank of America (NYSE:BAC) participou da Morgan Stanley US Financials, Payments & CRE Conference 2025. A discussão, liderada pelo CEO Brian Moynihan, destacou o foco estratégico da empresa em investimentos em tecnologia e crescimento orgânico, além de abordar desafios como a incerteza política para pequenas empresas. Moynihan enfatizou os fortes gastos do consumidor e a qualidade de crédito do banco, juntamente com seu compromisso em melhorar a experiência do cliente por meio de IA e recursos digitais.
Principais conclusões
- Os gastos do consumidor aumentaram 5% em maio no acumulado do ano, refletindo a forte saúde do consumidor.
- Projeta-se que a Receita Líquida de Juros (NII) cresça de US$ 14,5 bilhões no 1º tri para US$ 15,5-15,7 bilhões no 4º trimestre.
- O Bank of America está investindo pesadamente em tecnologia, com US$ 900 milhões alocados anualmente para avanços tecnológicos nos negócios de mercado.
- O banco está explorando ativamente stablecoins no cenário de pagamentos, aguardando clareza regulatória.
- Brian Moynihan expressou confiança em navegar no ambiente econômico atual e entregar valor aos acionistas.
Resultados financeiros
- Os gastos do consumidor aumentaram 4% do 1º tri ao 4º trimestre do ano anterior.
- A receita de banco de investimento deve atingir aproximadamente US$ 1,2 bilhão neste trimestre.
- Os ativos de gestão de patrimônio estão avaliados em US$ 4,5-4,6 trilhões, com fluxos líquidos crescendo a uma taxa anualizada de mais de 4%.
- Os ativos do Merrill Edge expandiram de US$ 200 bilhões para US$ 500 bilhões nos últimos 6-7 anos.
- Os mercados de capitais viram um aumento de retorno de 10% para 13-14% devido a investimentos estratégicos.
Atualizações operacionais
- O Bank of America mantém um saldo médio de conta corrente de US$ 9.000, três vezes a média do setor.
- A rede de agências recebeu um investimento de US$ 5 bilhões em reabilitação e expansão.
- O número de funcionários no banco de consumo foi reduzido de 100.000 em 2010 para 55.000, com um total atual de 212.000.
- O uso de IA é evidente com ERICA, a assistente de IA do banco, sendo utilizada 175 milhões de vezes no último trimestre.
- Um significativo investimento de US$ 3 bilhões foi feito em aperfeiçoamento de dados na última década.
Perspectivas futuras
- O banco visa um crescimento de despesas de 2-3% para o ano, com foco em alavancagem operacional positiva.
- O investimento contínuo em tecnologia e IA visa impulsionar a eficiência e melhorar a experiência do cliente.
- O Bank of America planeja expandir sua rede de agências para novos mercados, aumentando a penetração nos existentes.
- O banco está otimizando sua estrutura de capital para manter um buffer de 50 pontos base acima dos níveis exigidos.
- O negócio de Serviços Globais de Pagamentos está se preparando para a potencial integração de stablecoins.
Destaques da sessão de perguntas e respostas
- O Bank of America está explorando o potencial das stablecoins no cenário de pagamentos, aguardando clareza regulatória.
- A empresa está se envolvendo com reguladores para abordar requisitos de capital e preocupações com indexação GSIB.
- Moynihan espera alguma forma de finalização do Basileia III.
- IA e automação estão sendo implantadas em todas as linhas de negócios para aumentar a eficiência e o atendimento ao cliente.
Os leitores são incentivados a consultar a transcrição completa para um relato detalhado da teleconferência.
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