Citizens Financial Group na conferência Bernstein: foco no crescimento estratégico

Na sexta-feira, 30 de maio de 2025, o Citizens Financial Group (NYSE:CFG) apresentou-se na 41ª Conferência Anual de Decisões Estratégicas da Bernstein 2025. A discussão, liderada pelo CEO Bruce Van Saund, destacou a transformação estratégica da empresa em um banco super-regional, enfatizando iniciativas de crescimento, melhorias de eficiência e os desafios impostos por fatores econômicos como tarifas e taxas de juros.

Principais conclusões

• O Citizens Financial Group está focando na maturação de investimentos recentes para melhorar a lucratividade e eficiência.
• A iniciativa "One Citizens" visa promover a colaboração entre segmentos de negócios para soluções abrangentes.
• Espera-se que o setor de private banking impulsione significativamente a lucratividade, com uma projeção de acréscimo ao resultado final de mais de 5% este ano.
• A empresa está visando um crescimento de 3-5% na receita líquida de juros, dependendo dos movimentos das taxas de juros e do desempenho dos depósitos.
• O Citizens está navegando por mudanças regulatórias enquanto prioriza aumentos de dividendos e crescimento orgânico.

Resultados financeiros

• Crescimento da receita líquida de juros: O Citizens visa um aumento de 3-5% na receita líquida de juros, influenciado pelas tendências das taxas de juros e pelo desempenho dos depósitos.
• Impacto do Private Bank no LPA: O private bank adicionou US$ 0,04 ao LPA no 1º tri e espera-se que seja mais de 5% acrescido ao resultado final do ano, com um retorno alvo sobre o patrimônio excedendo 20%.
• Índice de eficiência: Atualmente na faixa média a superior dos 60%, o Citizens visa reduzir isso para a faixa média dos 50% no longo prazo através de iniciativas estratégicas e melhorias baseadas no tempo.
• Crescimento de empréstimos: Projeta-se que o private bank gere quase US$ 1 bilhão por trimestre em crescimento de empréstimos.

Atualizações operacionais

• Transformação do banco de consumo: O Citizens mudou de um modelo baseado em taxas para um modelo baseado em consultoria, melhorando os betas de depósitos e visando clientes afluentes.
• Expansão do banco comercial: Foco em clientes corporativos médios e empresas apoiadas por private equity, com expertise setorial aprimorada.
• Crescimento da gestão de patrimônio: Expansão através de consultores financeiros baseados em agências e aquisição de talentos, com depósitos alcançando US$ 8,7 bilhões e ativos sob gestão acima de US$ 5 bilhões.
• Iniciativa "One Citizens": Visa melhorar a colaboração entre segmentos e geografias para soluções bancárias mais abrangentes.
• Investimentos em tecnologia: Capacidades aprimoradas de navegação do cliente e login único para necessidades bancárias complexas.

Perspectivas futuras

• Melhorias de lucratividade: Esperadas a partir de investimentos na configuração de agências de varejo, banco comercial e private banking.
• Crescimento do private bank: Previsto para impactar significativamente a lucratividade, oferecendo alavancagem operacional substancial.
• Estratégia de crescimento de empréstimos: Focada no crescimento do private bank e expansão para novos mercados, equilibrada com otimização do balanço.
• Implantação de capital: Prioriza aumentos de dividendos e crescimento orgânico, com recompras como opção secundária.
• Transformação tecnológica: Explorando IA e outras tecnologias para revolucionar as operações bancárias e a eficiência.

Destaques da sessão de perguntas e respostas

• Impacto tarifário: Exposição direta limitada a indústrias impactadas por tarifas, com monitoramento cuidadoso da carteira de escritórios.
• Perspectiva regulatória: Visão positiva sobre os indicados para regulação e uma mudança para uma abordagem de supervisão baseada em risco.
• Consolidação da indústria: Antecipa maior consolidação entre bancos menores devido aos requisitos de escala, com menos grandes negócios esperados.
• Mudanças de gestão: A promoção de Brendan Coughlin a presidente reflete forte liderança; um novo CFO é esperado em breve.

Para mais detalhes, os leitores são encorajados a consultar a transcrição completa da conferência.

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