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A Upstart (NASDAQ:UPST) Holdings Inc reportou um segundo trimestre robusto para 2025, superando significativamente as expectativas de lucros e marcando seu primeiro trimestre lucrativo desde 2022. O lucro por ação (LPA) da empresa foi de US$ 0,36, notavelmente 50% acima dos US$ 0,24 previstos. A receita alcançou US$ 257 milhões, excedendo as projeções em 14%. Após o anúncio dos resultados, as ações da Upstart subiram 1,35% nas negociações após o fechamento do mercado, refletindo o otimismo dos investidores.
Principais destaques
- A Upstart alcançou seu primeiro trimestre lucrativo desde o 2º tri de 2022.
- A receita aumentou 102% em comparação ao ano anterior, impulsionada por fortes originações de empréstimos.
- A empresa lançou o Modelo 22, melhorando as taxas de conversão e capacidades tecnológicas.
- A Upstart planeja transferir o financiamento de produtos para fora do balanço até o final de 2025.
Desempenho da empresa
O desempenho da Upstart no 2º tri de 2025 demonstra uma recuperação significativa com seu primeiro trimestre lucrativo em três anos. A empresa reportou um lucro líquido GAAP de US$ 6 milhões, apoiado por um aumento de 102% na receita total em comparação ao ano anterior. A introdução de novos produtos e avanços tecnológicos desempenhou um papel crucial nesse crescimento, posicionando a Upstart favoravelmente contra concorrentes do setor.
Destaques financeiros
- Receita: US$ 257 milhões, aumento de 102% em relação ao ano anterior
- Lucro por ação: US$ 0,36, superando a previsão em 50%
- EBITDA ajustado: US$ 53 milhões
- Originações de empréstimos: US$ 2,8 bilhões, o maior em três anos
Resultados vs. previsões
O LPA real da Upstart de US$ 0,36 excedeu os US$ 0,24 previstos em 50%, marcando uma superação substancial das expectativas. Este desempenho é particularmente notável considerando o histórico recente de perdas da empresa, destacando uma mudança estratégica e operacional bem-sucedida.
Reação do mercado
Após a divulgação dos resultados, as ações da Upstart subiram 1,35% nas negociações após o fechamento, atingindo US$ 83,95. Este movimento positivo reflete a confiança dos investidores na saúde financeira e direção estratégica da empresa, com a ação apresentando bom desempenho dentro de sua faixa de 52 semanas.
Perspectivas e orientações
Olhando para o futuro, a Upstart projeta uma receita total de US$ 1,055 bilhão para o ano completo de 2025, com uma expectativa de lucro líquido GAAP de US$ 35 milhões. A empresa planeja transferir o financiamento de novos produtos para fora de seu balanço até o final do ano, visando uma margem de EBITDA ajustada de 20%.
Comentários executivos
Paul Gu, Cofundador e CTO, enfatizou o papel da tecnologia na estratégia da Upstart: "Nosso objetivo na Upstart é vencer tendo objetivamente as melhores taxas e processos para os tomadores de empréstimos, e a tecnologia, especificamente a IA, é como fazemos isso." O CEO Dave Girard destacou a ambição da empresa de "subscrever persistentemente 100% dos americanos com os melhores produtos de crédito do mundo."
Riscos e desafios
- Pressões macroeconômicas e potenciais mudanças nas taxas de juros podem impactar os custos de empréstimos.
- Aumento da concorrência no mercado de empréstimos pode afetar a participação de mercado.
- A transição do financiamento de produtos para fora do balanço apresenta riscos financeiros.
Perguntas e respostas
Durante a teleconferência de resultados, analistas questionaram sobre as melhorias no mercado ABS e o potencial impacto das reduções nas taxas de juros. Os executivos também abordaram o crescimento dos empréstimos no balanço e a mudança estratégica para financiamento externo.
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