🔥Ações selecionadas por IA com InvestingPro Agora com até 50% de descontoGARANTA JÁ SUA OFERTA

Como funciona a poupança?

Publicado 02.12.2023, 09:00
Atualizado 09.07.2023, 07:32

A Poupança é a queridinha do brasileiro. Por ser uma modalidade fácil e segura, ela ainda angaria grandes quantidades de dinheiro em suas aplicações.

Na verdade, o brasileiro pode ter preguiça de estudar e gerenciar os seus investimentos. Muita gente não gosta do assunto. Até consegue juntar dinheiro mês a mês, mas deixa na Poupança mesmo.

É uma aplicação que não tem carência. Ou seja, o investidor pode aplicar e resgatar quando quiser. Este pode ser o principal motivador. Saber que o seu dinheiro não está “preso”. Que pode pegar quando quiser.

Além de ser de fácil acesso, a sua rentabilidade também é visível. O montante cresce a cada aniversário de 30 dias. Neste contexto, pode ser recomendada para deixar o seu dinheiro de caixa do cotidiano.

Vamos imaginar que você tenha um custo de vida de 15 mil por mês. Você poderia deixar na sua conta corrente uns 5 mil e, na Poupança, outros 15 mil.

Assim, o seu dinheiro do dia a dia não ficaria parado na conta corrente. Você teria acesso imediato a um valor maior para pagar as suas contas, sem precisar mexer nos seus investimentos de longo prazo.

Acredito que, deixar a sua Reserva de Emergência na Poupança seria um desperdício. Ela sempre vai perder para outras modalidades semelhantes, como o Tesouro Selic e os CDBs com liquidez diária.

Como o próprio nome já diz, a sua Reserva de Emergência não é um dinheiro que você vai usar sempre. É um capital que você precisa ter acesso imediato no caso de uma eventualidade.

Só a título de comparação, vou te explicar como é a atual Regra da Poupança:

Quando a Selic (taxa básica de juros) estiver abaixo de 8,5% ao ano, a Poupança rende 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR).

Quando a Selic estiver maior do que 8,5% ao ano, o rendimento passa a ser de 0,5% ao mês mais a TR.

Vamos às contas:

Selic em 2% ao ano

Poupança renderia 1,4% ao ano

Selic em 12% ao ano

Poupança renderia 6% ao ano

*Valores arredondados sem considerar os juros compostos.

Não importa se a Selic estiver alta ou baixa. Pela atual Regra da Poupança, você sempre vai perder dinheiro para aplicações semelhantes, como o Tesouro Selic e os CDBs com liquidez diária.

Mesmo considerando que, a Poupança é isenta de Imposto de Renda e as outras modalidades têm incidência do IR, a Caderneta sempre vai perder no final das contas.

No Tesouro Selic, você empresa dinheiro para o Governo financiar as suas Dívidas Públicas. Existe uma tabela regressiva de IOF sobre o lucro, se caso você sacar dentro dos primeiros 30 dias.

Existe, também, a tabela regressiva do Imposto de Renda cobrada sobre o lucro, de acordo com o saque referente ao prazo do investimento:

Até 180 dias (6 meses): 22,5%

De 181 até 360 dias (6 meses a 1 ano): 20%

Entre 361 até 720 dias (de 1 a 2 anos): 17,5%

Acima de 721 dias (de 2 anos): 15%

Se você pedir um resgate do seu dinheiro aplicado no Tesouro Selic dentro do horário comercial, a liquidação vai ocorrer no dia seguinte. Ou seja, é um dinheiro que serviria para sua Reserva de Emergência, já que teria acesso.

Já, para os CDBs com liquidez diária, a dinâmica é parecida. Porém, você vai emprestar dinheiro para um Banco e ser remunerado com juros sobre o capital. A tabela regressiva do IR é a mesma para o Tesouro Selic. O que muda é a agilidade do saque cair no mesmo dia.

Todo mundo conhece a Poupança, mas poucas pessoas sabem a sua Regra e fazem as contas do quanto perderiam de dinheiro no longo prazo, se aplicassem em outras modalidades semelhantes.

Últimos comentários

Carregando o próximo artigo...
Instale nossos aplicativos
Divulgação de riscos: Negociar instrumentos financeiros e/ou criptomoedas envolve riscos elevados, inclusive o risco de perder parte ou todo o valor do investimento, e pode não ser algo indicado e apropriado a todos os investidores. Os preços das criptomoedas são extremamente voláteis e podem ser afetados por fatores externos, como eventos financeiros, regulatórios ou políticos. Negociar com margem aumenta os riscos financeiros.
Antes de decidir operar e negociar instrumentos financeiros ou criptomoedas, você deve se informar completamente sobre os riscos e custos associados a operações e negociações nos mercados financeiros, considerar cuidadosamente seus objetivos de investimento, nível de experiência e apetite de risco; além disso, recomenda-se procurar orientação e conselhos profissionais quando necessário.
A Fusion Media gostaria de lembrar que os dados contidos nesse site não são necessariamente precisos ou atualizados em tempo real. Os dados e preços disponíveis no site não são necessariamente fornecidos por qualquer mercado ou bolsa de valores, mas sim por market makers e, por isso, os preços podem não ser exatos e podem diferir dos preços reais em qualquer mercado, o que significa que são inapropriados para fins de uso em negociações e operações financeiras. A Fusion Media e quaisquer outros colaboradores/partes fornecedoras de conteúdo não são responsáveis por quaisquer perdas e danos financeiros ou em negociações sofridas como resultado da utilização das informações contidas nesse site.
É proibido utilizar, armazenar, reproduzir, exibir, modificar, transmitir ou distribuir os dados contidos nesse site sem permissão explícita prévia por escrito da Fusion Media e/ou de colaboradores/partes fornecedoras de conteúdo. Todos os direitos de propriedade intelectual são reservados aos colaboradores/partes fornecedoras de conteúdo e/ou bolsas de valores que fornecem os dados contidos nesse site.
A Fusion Media pode ser compensada pelos anunciantes que aparecem no site com base na interação dos usuários do site com os anúncios publicitários ou entidades anunciantes.
A versão em inglês deste acordo é a versão principal, a qual prevalece sempre que houver alguma discrepância entre a versão em inglês e a versão em português.
© 2007-2024 - Fusion Media Limited. Todos os direitos reservados.