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O Grupo de Pesquisa de Washington do TD Cowen, liderado por Jaret Seiberg, emitiu uma nota alertando que os bancos provavelmente restringirão sua exposição a criptomoedas enquanto persistirem preocupações com lavagem de dinheiro (AML).
O banco de investimento destacou a alta responsabilidade que os bancos enfrentam se não conseguirem impedir lavagem de dinheiro, financiamento ao terrorismo ou evasão de sanções. Essa necessidade de clareza jurídica pode impedir os bancos de atuarem como custodiantes de criptomoedas sem uma reforma significativa nas regulamentações AML.
O Congresso realizará duas audiências esta semana abordando a questão do "debanking", uma no Comitê Bancário do Senado na quarta-feira e outra no Comitê de Serviços Financeiros da Câmara na quinta-feira. Essas sessões podem abordar requisitos regulatórios para bancos que lidam com criptomoedas, conforme sugerido pelo Office of the Comptroller of the Currency (OCC).
O debate sobre o "debanking" de criptomoedas se intensificou em Washington, especialmente após pedidos de parlamentares por investigações sobre o assunto e reclamações de empresas cripto sobre as dificuldades em obter e manter contas bancárias nos EUA. Este escrutínio segue o colapso da FTX no final de 2022 e subsequentes advertências de várias agências governamentais, incluindo o Federal Reserve e o OCC, sobre os riscos associados a criptoativos.
O OCC está considerando revogar a exigência de que os bancos obtenham aprovação antes de participar de certas atividades relacionadas a criptomoedas. No entanto, Seiberg acredita que remover esse requisito seria um erro, já que os bancos provavelmente continuarão limitando seu envolvimento com criptomoedas devido às significativas penalidades associadas a violações AML.
As preocupações com AML também estão diminuindo o entusiasmo dos bancos em emitir stablecoins, dada a potencial responsabilidade se essas stablecoins forem mal utilizadas por atores maliciosos. Seiberg enfatizou que uma ampla reforma das regras AML seria necessária para que os bancos se sintam confiantes de que os tokens não foram previamente conectados a atividades ilícitas.
O contexto mais amplo do "debanking" de criptomoedas inclui alegações de uma repressão coordenada por agências governamentais, referida como "Operation Choke Point 2.0" por Nic Carter da Castle Island Ventures. Este termo faz um paralelo com uma iniciativa da era Obama que visava restringir serviços bancários a certas indústrias de alto risco.
Notavelmente, no ano passado, a Coinbase entrou com uma ação contra a FDIC, acusando-a de isolar a indústria cripto dos serviços bancários, embora a FDIC tenha declarado que os bancos não estão proibidos de atender qualquer classe específica de clientes conforme permitido por lei.
Até mesmo CEOs de grandes bancos, como Jamie Dimon do JPMorgan Chase, reconheceram os desafios de se envolver com empresas cripto, citando o risco de multas substanciais. O presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, comentou recentemente que os bancos podem trabalhar com clientes cripto, desde que possam gerenciar adequadamente os riscos associados.
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