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Na quarta-feira, 11 de junho de 2025, a Oportun Financial Corp (NASDAQ:OPRT) apresentou na Conferência Virtual de Small-Caps da Sidoti, demonstrando uma direção estratégica robusta. A empresa destacou sua missão de capacitar indivíduos desatendidos por meio de produtos financeiros, relatando uma combinação de forte desempenho financeiro e desafios estratégicos.
Principais destaques
- A missão da Oportun Financial concentra-se em fornecer empréstimos e produtos de poupança para comunidades desatendidas.
- A empresa relatou um aumento de 39% nas originações de empréstimos em comparação ao ano anterior.
- A Oportun reduziu sua relação dívida-patrimônio de 8,7x para 7,6x até o final do 1º tri de 2025.
- A empresa visa expandir seu portfólio de empréstimos pessoais garantidos para uma composição semelhante à da OneMain.
- A Oportun espera alcançar lucratividade GAAP para o ano completo de 2025.
Resultados financeiros
- Originações de empréstimos: US$ 469 milhões, aumento de 39% em relação ao ano anterior.
- Receita total: US$ 236 milhões, queda de 6% em relação ao ano anterior devido à ausência de receita com cartões de crédito.
- Receita líquida: Aumento de 34% para US$ 106 milhões, impulsionado por menores marcações de preço-justo e baixas líquidas.
- Despesas operacionais: Redução de 15% para US$ 93 milhões, refletindo disciplina de custos.
- EBITDA ajustado: Melhora de US$ 32 milhões para US$ 34 milhões.
- Lucro líquido ajustado: US$ 18,6 milhões.
- LPA ajustado: US$ 0,40, com LPA GAAP de US$ 0,21.
- Relação dívida-patrimônio: Reduzida para 7,6x de 7,9x trimestre a trimestre.
Atualizações operacionais
- Crescimento de empréstimos pessoais garantidos: Aumento de 59% em relação ao ano anterior para US$ 178 milhões, agora representando 7% do portfólio de empréstimos.
- Perdas de crédito: Empréstimos garantidos têm perdas mais de 500 pontos-base menores em comparação com empréstimos não garantidos.
- Programa de indicação: Expandiu 352% no 1º tri, facilitando US$ 35 milhões em originações.
- Características dos empréstimos: O tamanho médio dos empréstimos pessoais não garantidos foi de aproximadamente US$ 3.200 com prazo de 26 meses e taxa anual de 35,7%. Empréstimos pessoais garantidos tiveram média de US$ 6.700 com prazo de 35 meses e taxa anual de 35,1%.
Perspectivas futuras
- Crescimento de originação de empréstimos: Espera-se crescimento de 10% para o ano completo de 2025.
- Despesas operacionais: Projetadas em aproximadamente US$ 390 milhões, uma redução de 5% em relação a 2024.
- Orientação de LPA ajustado: US$ 1,1 a US$ 1,3, refletindo crescimento de 53% a 81%.
- Alavancagem alvo: Buscando uma relação de alavancagem de 6x.
- Modelo de subscrição: Versão 12.5 com lançamento previsto em breve, melhorando o desempenho de crédito.
Destaques da sessão de perguntas e respostas
- Empréstimos pessoais garantidos: Visando uma composição de portfólio semelhante à da OneMain, cerca de 50%.
- Negócios ABS: Transações recentes demonstram acesso aos mercados de capitais com tendências de crédito melhoradas.
- Canais de distribuição: Enfatiza uma estratégia multicanal, permitindo flexibilidade ao cliente.
- Expansão geográfica: Planos para crescer nacionalmente, com potencial expansão para Nova York.
Em conclusão, para uma compreensão detalhada da direção estratégica e desempenho financeiro da Oportun Financial, consulte a transcrição completa abaixo.
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