A nCino, provedora de soluções bancárias em nuvem, reportou seus resultados do terceiro trimestre do ano fiscal de 2025, superando as expectativas dos analistas. A empresa registrou um lucro por ação (LPA) de 0,21 dólares, acima da previsão de 0,16 dólares. Essa notícia levou a uma reação positiva do mercado, com o preço das ações subindo 2,41% para 42,21 dólares nas negociações após o fechamento. Os principais fatores que impulsionaram esse desempenho incluem forte crescimento da receita de assinaturas e aquisições estratégicas.
Principais Destaques
- O LPA da nCino de 0,21 dólares superou a previsão de 0,16 dólares.
- As receitas totais cresceram 14% ano a ano para 138,8 milhões de dólares.
- O preço das ações subiu 2,41% nas negociações após o fechamento.
- A aquisição estratégica da Full Circle aprimora as capacidades de onboarding.
- Expansão contínua em mercados internacionais, incluindo Japão e Europa.
Desempenho da Empresa
A nCino demonstrou um desempenho sólido no terceiro trimestre do ano fiscal de 2025, com receitas atingindo 138,8 milhões de dólares, um aumento de 14% em comparação com o mesmo período do ano passado. As receitas de assinaturas também cresceram 14% ano a ano, impulsionadas por um aumento de 16% nas receitas de assinaturas de hipotecas. O lucro operacional não-GAAP da empresa teve um aumento significativo de 38% ano a ano, destacando a gestão eficaz de custos e eficiência operacional.
Destaques Financeiros
- Receita: 138,8 milhões de dólares, alta de 14% ano a ano
- Receita de Assinaturas: 119,9 milhões de dólares, alta de 14% ano a ano
- Receita de Assinaturas de Hipotecas: 20,7 milhões de dólares, alta de 16% ano a ano
- Margem Bruta Não-GAAP: 67,2%
- Lucro Operacional Não-GAAP: 28 milhões de dólares, alta de 38% ano a ano
- Lucro Líquido Não-GAAP: 24,4 milhões de dólares ou 0,21 dólares por ação diluída
Resultados vs. Previsão
A nCino reportou um LPA de 0,21 dólares, superando a previsão de consenso de 0,16 dólares em aproximadamente 31,25%. Isso marca uma surpresa significativa nos lucros, refletindo o forte desempenho financeiro da empresa e iniciativas estratégicas. A receita de 138,8 milhões de dólares também superou a previsão de 137,34 milhões de dólares, indicando uma robusta demanda pelas soluções da nCino.
Reação do Mercado
Após o anúncio dos resultados, o preço das ações da nCino aumentou 2,41% nas negociações após o fechamento, atingindo 42,21 dólares. Esse movimento positivo reflete a confiança dos investidores na trajetória de crescimento e direção estratégica da empresa. O preço atual das ações está próximo de sua máxima de 52 semanas de 43,20 dólares, sugerindo um forte sentimento do mercado.
Perspectivas da Empresa
Olhando para o futuro, a nCino projeta que sua receita do quarto trimestre fique entre 139,5 milhões e 141,5 milhões de dólares. Para o ano fiscal completo de 2025, a empresa espera uma receita total entre 539 milhões e 541 milhões de dólares. A nCino visa um crescimento de 15% na receita de assinaturas, com foco contínuo na integração de IA e expansão de suas soluções Banking Advisor.
Comentários da Diretoria
Pierre Nadeau, CEO da nCino, destacou o compromisso da empresa com a inovação, afirmando: "Estamos construindo essa experiência de onboarding sem igual". Ele também enfatizou a importância estratégica do Banking Advisor, observando: "O Banking Advisor está tão integrado à solução que literalmente se tornou um diferenciador".
Perguntas e Respostas
Durante a teleconferência de resultados, os analistas perguntaram sobre potencial sucessão na liderança e a recepção da nova estrutura de preços. A administração abordou os desafios no mercado de hipotecas e delineou oportunidades em mercados internacionais, refletindo uma abordagem proativa às dinâmicas do mercado.
Riscos e Desafios
- Volatilidade do Mercado de Hipotecas: Taxas de juros elevadas representam desafios para o crescimento das assinaturas de hipotecas.
- Riscos de Expansão Internacional: Entrar em novos mercados como Japão e Europa envolve riscos regulatórios e competitivos.
- Mudanças Regulatórias: Potenciais mudanças no ambiente regulatório podem impactar as estratégias operacionais.
- Consolidação de Fornecedores: O aumento da consolidação de fornecedores em serviços financeiros pode afetar o posicionamento competitivo.
- Condições Econômicas: Pressões macroeconômicas mais amplas podem influenciar os gastos dos clientes e investimentos em soluções tecnológicas.
Transcrição completa - nCino (NCNO) Q3 2025:
Operador da Conferência: Por favor, estejam cientes de que a conferência de hoje está sendo gravada. Agora passarei a palavra para o Diretor de Relações com Investidores, Harrison Masters.
Por favor, prossiga.
Harrison Masters, Diretor de Relações com Investidores, nCino: Boa tarde e bem-vindos à teleconferência de resultados do terceiro trimestre do ano fiscal de 2025 da nCino. Comigo na chamada de hoje estão Pierre Nadeau, Presidente do Conselho e Diretor Executivo da nCino, e Greg Ornstein, Diretor Financeiro da nCino. Durante o curso desta teleconferência, faremos declarações prospectivas sobre tendências, estratégias e o desempenho antecipado de nosso negócio. Essas declarações prospectivas são baseadas nas visões e expectativas atuais da administração, envolvem certas suposições feitas na data de hoje e estão sujeitas a vários riscos e incertezas descritos em nossos arquivos na SEC e outros documentos publicamente disponíveis, na indústria de serviços financeiros e nas condições econômicas globais. A nCino se isenta de qualquer obrigação de atualizar ou revisar quaisquer declarações prospectivas.
Além disso, na chamada de hoje, também discutiremos certas métricas não-GAAP que acreditamos auxiliar no entendimento de nossos resultados financeiros. Uma reconciliação com as métricas GAAP comparáveis pode ser encontrada no comunicado de resultados de hoje, que está disponível em nosso site e como um anexo ao Formulário 8-K fornecido à SEC pouco antes desta chamada, bem como na apresentação de resultados em nosso site de Relações com Investidores em investor.ncino.com.
Pierre Nadeau, Presidente do Conselho e Diretor Executivo, nCino: Com isso,
Harrison Masters, Diretor de Relações com Investidores, nCino: passarei a palavra para Pierre.
Pierre Nadeau, Presidente do Conselho e Diretor Executivo, nCino: Boa tarde e obrigado por se juntarem a nós hoje. Estamos muito satisfeitos com nossos resultados financeiros do terceiro trimestre, mais uma vez superando as expectativas tanto para receitas quanto para lucro operacional não-GAAP. Nosso momentum de vendas aumentou no terceiro trimestre, com os bookings brutos acelerando trimestre a trimestre e ano a ano. A equipe demonstrou sólida execução em todo o mundo, assinando mais de 30 negócios multi-soluções e gerando mais bookings brutos de novos clientes nos últimos dois trimestres combinados. Voltando aos destaques específicos de vendas do terceiro trimestre.
Nossos negócios de Comunidade e Regional dos EUA e Empresarial dos EUA tiveram novamente trimestres fortes de vendas e ambos estão bem encaminhados para superar suas metas de bookings brutos para o ano.
De destaque no espaço C&R foi a assinatura de uma cooperativa de crédito de mais de 10 bilhões de dólares para empréstimos comerciais, empréstimos para pequenas empresas, análise de portfólio e banking advisor sob nossa nova estrutura de preços, que Greg discutirá mais adiante. No mercado Empresarial dos EUA, continuamos a ver força com vendas de expansão, incluindo a assinatura de um acordo para nossa solução de pequenas empresas com um banco de 80 bilhões de dólares, aumentando o ACV dessa conta em aproximadamente 15%. O escopo dessa expansão está inicialmente focado em resolver um desafio-chave para conformidade com o Dodd-Frank 1071, mas fará parte de uma jornada maior para automatizar os processos de empréstimos para pequenas empresas do banco e consolidar múltiplos sistemas legados na nCino.
Também tenho o prazer de anunciar que logo após o final do terceiro trimestre, nossa equipe Empresarial dos EUA assinou um acordo multi-soluções de 5 anos, também sob nossa nova estrutura de preços, com um banco entre os 40 maiores dos EUA para empréstimos comerciais, empréstimos para pequenas empresas, gestão de tesouraria, spreading automatizado, precificação e rentabilidade e banking advisor.
Nossos resultados financeiros também refletem algum momentum em hipotecas, mesmo com as taxas de hipotecas permanecendo elevadas apesar da redução na taxa de fundos federais. Adicionamos 11 novos logos de hipotecas nos EUA no trimestre, incluindo 4 bancos e uma instituição Farm Credit, embora tenhamos visto um churn ligeiramente maior devido a fusões e aquisições de IMBs. Nosso ACV médio de clientes de hipotecas é 15% maior do que há um ano, destacando o progresso que fizemos em nos alinhar com maiores credores hipotecários nos últimos dois anos e com o agrupamento de produtos para esse mercado.
Como antecipamos na teleconferência do trimestre passado, vimos algum aumento de momentum em mercados internacionais. Você deve ter visto um comunicado à imprensa em agosto anunciando o Tokushima Taisho Bank como um novo cliente no Japão usando a nCino para empréstimos comerciais. Este acordo assinado no terceiro trimestre faz do Tokushima Taisho nosso maior cliente no Japão. Estamos honrados em fazer parceria com o Tokushima Taisho para aumentar o valor que ele traz tanto para seus clientes corporativos quanto para seus funcionários. Eu estive no Japão há apenas algumas semanas visitando clientes e prospectos e saí mais animado do que nunca com a oportunidade que temos naquele mercado.
No terceiro trimestre, a equipe da EMEA assinou um acordo de expansão com o maior banco da Noruega, trazendo todo o banco de negócios para a nCino, bem como capacidades de relatórios ESG, banking advisor e gestão de portfólio de crédito. A expansão desse relacionamento com o cliente deve servir para continuar construindo nossa conscientização de marca nos países nórdicos e na EMEA em geral. A equipe da EMEA também assinou nosso primeiro cliente em Luxemburgo no terceiro trimestre para uma solução conjunta de empréstimos comerciais e hipotecários. A ênfase contínua na regulamentação na Europa continua sendo uma oportunidade para a nCino. Por exemplo, o Ato de Resiliência Operacional Digital ou DORA é projetado para aprimorar a resiliência operacional dos sistemas digitais que suportam instituições financeiras operando nos mercados europeus.
Como tal, as instituições financeiras estão buscando reduzir agressivamente o número de fornecedores que estão usando em um esforço para mitigar riscos e se tornarem mais eficientes. A consolidação de fornecedores é uma prioridade-chave para muitas das instituições com as quais conversamos e a plataforma nCino é a solução ideal para uma instituição financeira em uma base global executar suas necessidades de empréstimos, abertura de contas, onboarding e gestão contínua de portfólio. Voltando ao Banking Advisor. Continuamos bastante satisfeitos com a tração inicial que estamos vendo. Adicionamos 11 novos clientes do Banking Advisor no trimestre em todo o mundo, com clientes entrando em produção em apenas algumas semanas.
À medida que nossa nova estrutura de preços é implementada, planejamos que o Banking Advisor faça parte de cada novo negócio e renovação. Esperamos que isso seja bem recebido com base no feedback dos clientes sobre o Banking Advisor, bem como sobre a nova estrutura de preços. No terceiro trimestre, anunciamos a aquisição da Full Circle, que posteriormente fechamos em 5 de novembro. Esta transação é apenas o mais recente exemplo da nCino utilizando uma aquisição para estender estrategicamente nossa plataforma e aumentar a oportunidade de participação na carteira dentro de nossa grande e satisfeita base de clientes. A aquisição da Full Circle traz profundidade adicional às nossas capacidades de onboarding de clientes com um foco inicial no Reino Unido e crescente aplicabilidade em toda a Europa. Após a aquisição bem-sucedida da DocFox no início deste ano, que abordou a experiência do usuário para onboarding de clientes comerciais, a Full Circle marca
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